Jakie emerytury czekają Polaków? "Jeśli dziś zarabiasz 10 tys. zł, w 2060 r. dostaniesz 2,5 tys. zł" [RAPORT]

Polacy marzą o spokojnej emeryturze, ale co piąty obawia się, że zabraknie mu pieniędzy. Zgodnie z informacjami, które wynikają z raportu Finax:

• 53 proc. Polaków wyobraża sobie emeryturę jako spokojne życie bez stresu, w domowym zaciszu;
• 38 proc. marzy o podróżach;
• 11 proc. badanych, głównie kobiet, chce się skupić na rozwoju osobistym.

Te plany weryfikuje jednak rzeczywistość i twarde wyliczenia z ZUS. W najnowszym badaniu „Financial Wellness Index” 1 na 5 osób deklaruje, że poważnie obawia się braku środków na życie po zakończeniu pracy. Wśród osób w wieku 45–54 lata obawy te rosną do 30 proc.

Prognozy ZUS nie pozostawiają wątpliwości: Czeka nas emerytalne ubóstwo

Jak przypomina Finax, zgodnie z danymi ZUS stopa zastąpienia, czyliprzeciętny stosunek emerytury do ostatniej pensji, widocznie maleje:

• w 2015 r. wynosiła 58 proc.;
• w 2025 r. to wynosi już tylko 50 proc.;
• do 2060 r. może spaść do zaledwie 25 proc.

Osoby 55+ chcą spokojnego i bezstresowego życia na emeryturze

Według danych, które uzyskał Finax w swoim badaniu, 53 proc. Polaków, zwłaszcza w wieku 55+, wyobraża sobie emeryturę jako „spokojne życie, bez stresu i w domowym zaciszu”.

Na drugim miejscu najczęściej wybieranych odpowiedzi są podróże i odkrywanie świata (38 proc.) – częściej deklarowane przez kobiety. Co trzecia osoba (32 proc.) chciałaby poświęcić ten czas rodzinie i wnukom. Natomiast 22 proc. planuje prowadzić aktywny tryb życia, a 11 proc. skupi się na rozwoju osobistym.

Finax: Na państwową emeryturę nie ma co liczyć

Prawie co piąty Polak przyznaje, że niewystarczające środki na emeryturę to jedno z jego największych finansowych zmartwień. Zaś w grupie osób w wieku 45–54 lata odsetek ten wynosi aż 30 proc.

Jak zauważa Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę, z jednej strony mamy marzenia o spokojnej emeryturze wypełnionej przyjemnościami, na które nigdy nie było czasu, a z drugiej rosnący lęk, że nie udźwigniemy tego etapu życia.

Ekspert zwraca uwagę, że jeśli systemowo nic się nie zmieni, trzy czwarte dzisiejszych 30-, 40-latków skończy ze świadczeniem minimalnym. Taki scenariusz może objąć niemal wszystkie kobiety i połowę mężczyzn

Różnica między emeryturami kobiet i mężczyzn to ok. 1500 zł. „Są szczególnie zagrożone ubóstwem”

Według badania kobiety na emeryturze częściej niż mężczyźni chciałyby:

• podróżować (40 proc. vs 35 proc.);
• postawić na rozwój osobisty, w tym kursy, naukę i nowe pasje (14 proc. vs 8 proc.).

Według danych Finax, aż 58 proc. kobiet i 50 proc. mężczyzn nie korzysta z żadnej formy dodatkowego oszczędzania na własną emeryturę, i nie planuje tego robić. Zaledwie 12 proc. Polaków inwestuje regularnie, a jedynie 12 proc. chciałoby zacząć.

Jak zbudować dodatkowy kapitał na emeryturę? „Grudzień to szczególny moment"

Trzeci filar emerytalny pozwala budować dodatkowy kapitał na emeryturę poza systemem ZUS. Końcówka roku to kluczowy moment dla osób oszczędzających na jesień życia, bo pozwala wykorzystać roczne limity. Oferta na rynku jest szeroka. W 2025 r. górny limit wpłat wynosi po 26 019 zł dla OIPE i IKE oraz 10 407,60 zł dla IKZE.

Eksperci z Finax podkreślają, że niezależnie od tego, które rozwiązanie wybierzemy, będzie ono lepsze niż poleganie wyłącznie na wypłatach od państwa.

– Warto zwrócić uwagę na najnowszą część trzeciego filaru, bazującą na unijnych regulacjach. OIPE to produkt niezależny od krajowych zawirowań i widzimisię polityków. Jest transgraniczny, przejrzysty, elastyczny w zakresie wypłat i polityki inwestycyjnej oraz dystrybuowany online. To rozwiązanie docelowo działające w całej Unii, niezależnie od miejsca zamieszkania czy pracy. OIPE jest tańsze niż większość lokalnych produktów emerytalnych, oparte na ETF-ach i z automatycznym rebalansingiem. A do tego w długim terminie pozwala oszczędzać bez podatku od zysków kapitałowych. Dzięki pełnemu dziedziczeniu środków, to również realne zabezpieczenie przyszłości naszych dzieci. Mamy teraz idealny moment na uzupełnienie limitu, bo każda niewykorzystana ulga przepada. A emerytura, prędzej czy później, nadejdzie. Lepiej ją zaplanować, niż liczyć na cud – radzi Przemysław Barankiewicz, szef Finax Polskę.

Finax będący największym dostawcą OIPE w Europie, opublikował nowe dane po dwóch latach funkcjonowania produktu nad Wisłą. Podstawowy portfel OIPE składający się w pełni z akcyjnych funduszy ETF po 2 latach przyniósł Polakom 36,6 proc. zysku. W wariancie drugim, bardziej konserwatywnym i obejmującym 20 proc. obligacji, stopa zwrotu wyniosła 31,1 proc. Oczywiście, należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem, a historyczne rezultaty nie muszą się powtórzyć.

Jedna z najważniejszych zasad inwestowania to oszczędzanie długoterminowe

Sednem trzeciego filaru jest oszczędzanie długoterminowe, które pozwoli utrzymać odpowiedni standard życia na emeryturze. Szansa na dodatkową wypłatę jest zasługą procentu składanego. To jedna z najważniejszych zasad w inwestowaniu.