Niskie stopy procentowe i rosnące koszty wynajmu coraz częściej prowadzą do jednego wniosku: coraz częściej bardziej opłaca się kupić mieszkanie niż je wynajmować. W najnowszym zestawieniu kredytów hipotecznych takim miejscem jest Szczecin, w którym miesięczna rata kredytu za 36-metrowe mieszkanie jest niższa od czynszu za wynajem podobnej nieruchomości

Kawalerka, niewielkie – najczęściej jednopokojowe – mieszkanie to dobra alternatywa dla wynajmowanego lokum. Miesięczna rata kredytu może być zbliżona, a nawet niższa od miesięcznego kosztu wynajmu mieszkania. Tak wygląda to np. w Szczecinie, w którym za wynajęcie 1-pokojowego mieszkania płaci się ok. 1 100 zł. Tymczasem miesięczna rata kredytu, dzięki któremu można sfinansować zakup jednopokojowego mieszkania o powierzchni 36 m.kw. w inwestycji „Pod Sześcioma Lipami” wynosi średnio (w 19 bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę) mniej niż 616 zł.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań

Nasz klient zainteresowany kupnem mieszkania w tej właśnie lokalizacji szuka kredytu hipotecznego w kwocie 120 000 zł (pozostałą część środków – tj. 30 000 zł - wykłada „z własnej kieszeni”. Kredyt chce spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

Reklama

W czołówce lipcowego rankingu znalazły się: Citi Handlowy, Bank Pocztowy i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2014
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1 Citi Handlowy Sprawdź kredyt 99 075 zł 608,00 zł 1,00% 4,38%
2 Bank Pocztowy Sprawdź kredyt 101 067 zł 603,04 zł 0,00% 4,43%
3 Deutsche Bank Polska Sprawdź kredyt 103 081 zł W pierwszym roku - 564,63 zł Od drugiego roku - 591,02 zł 0,00% W pierwszym roku - 3,88% Od drugiego roku - 4,27%
4 ING Bank Śląski Sprawdź kredyt 103 695 zł 600,53 zł 2,20% 4,39%
5 Bank BPH Sprawdź kredyt 103 983 zł 597,00 zł 0,00% 4,33%
6 Bank Zachodni WBK Sprawdź kredyt 107 057 zł 617,09 zł 2,00% 4,37%
7 Bank Pekao SA Sprawdź kredyt 107 830 zł 614,55 zł 1,79% 4,58%
8 PlusBank Sprawdź kredyt 107 996 zł Pierwszych 12 rat - 577,43 zł Od 13 raty - 634,21 zł 2,00% 4,69%
9 eurobank Sprawdź kredyt 108 075 zł 612,35 zł 2,00% 4,54%
10 mBank Sprawdź kredyt 108 187 zł 605,89 zł 0,00% 4,47%
11 Credit Agricole Bank Polska Sprawdź kredyt 108 736 zł 592,00 zł 2,00% 4,28%
12 Bank BGŻ Sprawdź kredyt 112 189 zł 596,67 zł 3,00% 4,34%
13 PKO Bank Polski Sprawdź kredyt 113 285 zł 619,99 zł 0,00% 4,58%
14 Nordea Bank Polska Sprawdź kredyt 113 505 zł 629,00 zl 2,00% 4,78%
15 BNP Paribas Bank Polska Sprawdź kredyt 113 840 zł 613,00 zł 2,50% 4,57%
16 BOŚ Bank Sprawdź kredyt 113 953 zł 641,71 zł 2,00% 4,79%
17 Bank Millennium Sprawdź kredyt 118 838 zł 627,00 zł 2,00% 4,77%
18 Getin Bank Sprawdź kredyt 125 918 zł 678,77 zł 0,00% 5,17%
19 Raiffeisen Bank Polska Sprawdź kredyt 134 561 zł 609,00 zł 0,00% 4,58%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 120 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4 151 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pldo 14 lipca 2014 r.

Reklama

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Citi Handlowy. Całkowity koszt kredytu wynosi 99 075 zł. Składają się na niego: odsetki (97 275 zł), prowizja za udzielenie kredytu (1 200 zł), oraz wycena nieruchomości (600 zł). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1%, oprocentowanie - 4,38% a miesięczna rata kredytu – 608 zł. Citi Handlowy oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste oraz kupi kartę kredytową.

Drugie miejsce przypadło Bankowi Pocztowemu. W banku, w którego logo znajduje si pocztowa trąbka, miesięczna rata kredytu jest niższa niż u zwycięzcy – wynosi 603,04 zł. Bank Pocztowy także nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu, a jego oprocentowanie wynosi 4,43%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 101 067 zł. Składa się on z odsetek (97 095 zł), wpis hipoteki (200 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł), fotoinspekcji (135 zł) oraz ubezpieczenia na życie AVIVA (3 600 zł). Bank oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste wraz z kartą debetową lub kredytową, skorzysta z ubezpieczenia nieruchomości w Pocztowym Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych oraz przystąpi do ubezpieczenia na życie w Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie AVIVA.
Pozycję trzecią zajął Deutsche Bank Polska. W banku tym całkowity koszt kredytu wynosi 103 081 zł. Składają się na niego: odsetki (92 451,60 zł), opłata za prowadzenie konta osobistego (720 zł), opłata za kartę kredytową (1 900 zł), ubezpieczenie na życie (3 890,20 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki (219 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (3 600 zł). Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego, kupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata kredytu wynosi 564,63 zł by od drugiego roku wzrosnąć do 591,02 zł. Podobnie przedstawia się sprawa z oprocentowaniem – w pierwszym roku jego wysokość to 3,88% a od drugiego roku – 4,27%.

Kupno nowego mieszkania jest bardzo ważnym wydarzeniem w życiu osoby dokonującej tej transakcji. Co prawda jakość mieszkań oddawanych do użytku np. przez firmy deweloperskie bardzo poprawiła się (w porównaniu choćby do tego, z czym mieliśmy do czynienia np. w latach 70-tych czy 80-tych. Niemniej jednak, nawet teraz w nowych mieszkaniach mogą wystąpić wady. Co ważne – mogą one ujawnić się nawet dopiero po dłuższym czasie. Co w takiej sytuacji możemy zrobić my, klienci? Wbrew pozorom nie jesteśmy bez szans. Jeżeli mieszkanie lub dom ma wady, można dochodzić od firmy budowlanej ich usunięcia w ramach rękojmi. Rodzi się tu pytanie – kiedy rozpoczyna się termin przedawnienia dochodzenia odszkodowania z tytułu niewłaściwego wykonania umowy? Od dnia jej wykonania przez dewelopera, czy też od dnia zaistnienia szkody albo od dnia dowiedzenia się przez kupującego o szkodzie? Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 22 listopada 2013 r. (sygn. akt III CZP 72/13) termin przedawnienia roszczenia o zapłatę odszkodowania z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania przez dewelopera rozpoczyna bieg od dnia wystąpienia szkody pozostającej w związku przyczynowym z tym zdarzeniem. Jak mówi Aneta Mościcka z portalu RynekPierwotny.com „Orzeczenie to nie jest korzystne dla deweloperów, bo oznacza, że nawet po długim czasie od zakończenia inwestycji istnieje ryzyko pozwu od klienta”. Aneta Mościcka dodaje tez, że „W konsekwencji nawet po latach od wystąpienia szkody klienta ma prawo dochodzić odszkodowania z tytułu wad mieszkania/domu od dewelopera. Wiele wad, głównie ukrytych mieszkań czy domów ujawnia się bowiem po miesiącach, a nawet latach od zamieszkania.”

Oblicz ratę kredytu hipotecznego w 3 krótkich krokach. Wejdź na porównywarkę

Jak widać, wbrew pozorom nie musimy być bezsilni wobec ewentualnych sporów z deweloperem. To może być dodatkowy argument za tym, by sięgnąć po dodatkowe finansowanie na zakup naszej wymarzonej nieruchomości.