Oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w złotych spadło do poziomu, jaki jeszcze nie tak dawno temu „rezerwowały” dla siebie kredyty udzielane we frankach szwajcarskich. Jeżeli kilka lat temu ktoś powiedziałby nam, że złotowy kredyt hipoteczny będzie oprocentowany w wysokości 4% w skali roku, z pewnością spojrzelibyśmy na niego z politowaniem…

Taka osoba mogłaby teraz na nas spojrzeć i powiedzieć „a nie mówiłam”… Do tego dodać niskie ceny metra kwadratowego nieruchomości. Z danych redNet Property Group wynika, że w kwietniu 2013 r. średnia cena, po jakiej deweloperzy oferują nowe mieszkania wynosi niecałe 7 tys. zł za metr kwadratowy. Sprawdźmy zatem na jakie warunki kredytowania mogą liczyć nasi „modelowi” klienci (rodzina osiągająca łączne dochody netto w wysokości 5 472 zł netto) zainteresowani kupnem mieszkania o powierzchni 80 metrów kwadratowych znajdującego się w mieście powyżej 100 000 mieszkańców. Nasi klienci posiadają własne środki w wysokości 20% kosztów inwestycji i chcą wziąć kredyt w wysokości 310 000 zł spłacany w równych ratach przez 30 lat. Zdają sobie też sprawę z tego, że ceną jaką trzeba zapłacić za atrakcyjniejsze warunki cenowe jest skorzystanie z tzw. cross-sellu,. Dlatego też najkorzystniejszych kredytów TotalMoney.pl szukał wśród ofert z cross-sellingiem.

Ponad 30 kredytów w jednym miejscu. Porównaj je!

Czołówkę czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych tworzą: PKO Bank Polski, Deutsche Bank PBC i Alior Bank.

Najwyższy stopień podium zajął PKO Bank Polski. Przez pierwszych 12 miesięcy kredytowania miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszych klientów kwotą 1 454,05 zł, by od 13-go miesiąca wzrosnąć do 1 497,49 zł. Oprocentowanie kredytu w pierwszym roku spłaty będzie wynosiło 3,85%, a od trzynastego miesiąca - 4,10%. PKO BP nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt zamknie się kwotą 246 351,95 zł. Z takiej oferty mogą skorzystać klienci, którzy założą w PKO BP konto osobiste, zakupią kartę kredytową oraz przystąpią do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (jego koszt to 3,25% kwoty kredytu).

W zajmującym drugie miejsce Deutsche Banku PBC miesięczna rata kredytu to 1 469,28 zł. Oprocentowanie kredytu będzie tylko o 0,09 pp. wyższe niż u zwycięzcy rankingu i wyniesie 3,94%. Podobnie jak PKO BP, tak i Deutsche Bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 229 428,58 zł. W zamian za takie warunki kredytowania nasi klienci będą zobowiązani do założenia rachunku osobistego, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie (jego koszt to 1,8% kwoty kredytu, składka płatna na dwa lata z góry. Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie w wysokości 0,042% kwoty kredytu).

Najniższy stopień na podium przypadł Alior Bankowi. W banku z „z aniołem w logo” prowizja za udzielenie kredytu wyniesie 0%, miesięczna rata kredytu – 1 480,58 zł a oprocentowanie – 3,99%. W zamian za takie warunki finansowania Alior Bank oczekuje od naszych klientów przystąpienia do ubezpieczenia na życie ze składką w wysokości 9,6% wartości kredytu, płatną z góry za 5 lat.

Porównanie kredytów hipotecznych - czerwiec 2013
Poz. Nazwa banku Rata równa Prowizja Oprocentowanie Całkowity koszt kredytu
1PKO Bank PolskiPierwszych 12 rat: 1454,05 zł; od 13 raty: 1 497,49 zł 0,00% Pierwszych 12 rat: 3,85%; od 13 raty: 4,10% 246 351,95 zł
2Deutsche Bank PBC1 469,28 zł 0,00% 3,94% 229 428,58 zł
3Alior Bank1 480,58 zł 0,00% 3,99% 251 661,84 zł
4Bank BGŻ1 501,51 zł 2,00% 4,12% 255 786,04 zł
5Nordea Bank Polska1 506,00 zł 1,50% 4,13% 239 280,00 zł
6ING Bank Śląski1 508,72 zł 2,20% 4,16% 252 396,64 zł
7Citi Handlowy1 509,00 zł 1,00% 4,26% 230 315,00 zł
8Credit Agricole Bank Polska1 511,00 zł 0,00% 4,17% 265 922,00 zł
9Bank Millennium1 521,00 zł 2,00% 4,23% 270 077,00 zł
10Bank BPH1 523,00 zł 0,00% 4,24% 244 859,00 zł
11BNP Paribas Bank Polska1 527,00 zł 0,00% 4,26% 242 165,33 zł
12Bank Zachodni WBK1 553,00 zł 2,00% 4,15% 260 686,00 zł
13Bank Pocztowy1 561,53 zł 0,00% 4,45% 261 213,14 zł
14BOŚ Bank1 594,76 zł 1,50% 4,63% 272 128,44 zł
15mBank1 596,62 zł 0,00% 4,64% 291 214,57 zł
16MultiBank1 596,62 zł 0,00% 4,64% 291 214,57 zł
17eurobank1 605,97 zł 2,00% 4,67% 287 534,72 zł
18Getin Bank1 770,97 zł 0,00% 5,19% 318 385,54 zł
19Raiffeisen Polbank1 797,28 zł 0,00% 5,69% 395 280,87 zł
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 310 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 5472 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. 
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 czerwca 2013 r.

Chcesz płacić najniższe raty? Sprawdź aktualne porównanie kredytów mieszkaniowych i wybierz najlepszą ofertę dla siebie!

Złotowy kredyt hipoteczny oprocentowany w wysokości 4% w skali roku... Taka okazja może nie trwać zbyt długo, chociaż nic nie wskazuje na to, żeby Rada Polityki Pieniężnej zaczęła podnosić stopy procentowe. Trzeba jednak pamiętać o tym, że kredyt hipoteczny spłacamy zazwyczaj przez 20 czy 30 lat, a przez ten czas sytuacja na rynku finansowym (a w ślad za nią – stopy procentowe) może wielokrotnie ulec zmianie. Z drugiej jednak strony, kredyt hipoteczny to dla dużej części z nas jedyny sposób na wejście w posiadanie własnego mieszkania.