Postanowiliśmy sprawdzić czy powyższe założenie może sprawdzić się w praktyce. W tym celu wybraliśmy trzy, różnej wielkości mieszkania w Poznaniu, Warszawie i Krakowie. Kontrolując proponowaną cenę ich zakupu, sprawdziliśmy poza tym wysokość średniorynkowych kosztów wynajmu podobnych mieszkań - uwzględniliśmy zarówno wielkość, stan, jak i lokalizację nieruchomości.
Porównaj kredyty hipoteczne - oblicz ratę i wybierz najtańszy
Tabela 1 - Stosunek wartości nieruchomości do wpływu z tytułu wynajmu | |||
Miasto | Lokal | Wartość nieruchomości | Wysokość opłaty za wynajem |
Poznań | Kawalerka, 35 mkw. - Piątkowo | 225 000,00 zł | 1 200,00 zł |
Warszawa | 2 pokoje, 54 mkw. - Śródmieście | 660 000,00 zł | 2 450,00 zł |
Kraków | 3 pokoje, 75 mkw. - Kazimierz | 710 000.00 zł | 2 000,00 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Warszawa
W przypadku Warszawy skontrolowaliśmy mieszkania zlokalizowane w Śródmieściu, a konkretnie znajdujące się na ulicy Koszykowej. Kupno znajdującego się tam dwupokojowego mieszkania o powierzchni 54 m kw., to wydatek rzędu 660 tyś. zł. Wysokość raty kredytu hipotecznego na 10, 20 i 30 lat wynosiłaby więc dokładnie 6 729,33 zł, 4 051,83 zł oraz 3 208,28 zł. Za wynajem analogicznej nieruchomości musielibyśmy zapłacić około 2,5 tysiąca złotych. Sprawia to, że mimo „wkładu” ze strony wynajmujących, różnica pomiędzy ratą, a wysokością opłaty za najem wynosiłaby nieco ponad 4 tys. zł (kredyt na 10 lat); 1,5 tys. zł (kredyt na 20 lat) oraz ponad 700 zł w przypadku 30 lat kredytowania.
Tabela 2 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Warszawa | ||||
Cena nieruchomości | Okres kredytowania | Rata kredytu | Opłata za wynajem | Różnica |
660000,00 zł | 10 lat | 6720 zł | 2500 zł | 4229,33 zł |
660000,00 zł | 20 lat | 4051,83 zł | 2500 zł | 1551,83 zł |
660000,00 zł | 30 lat | 3208,28 zł | 2500 zł | 708,28 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Kraków
Kolejne porównanie dotyczyło trzypokojowej nieruchomości o powierzchni 75 m kw., znajdującej się na krakowskim Kazimierzu. Tu również wpływy uzyskane z wynajęcia mieszkania nie są w stanie w całości pokryć uiszczanej co miesiąc raty. Jeśli zdecydowalibyśmy się na zakup i wynajem tego mieszkania, to miesięcznie musielibyśmy ze swojej kieszeni dołożyć 5239,13 zł (10 lat), 2358,79 zł (20 lat) lub 1441,33 zł, dla kredytu zaciągniętego na okres 30 lat.
Tabela 3 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Kraków | ||||
Cena nieruchomości | Okres kredytowania | Rata kredytu | Opłata za wynajem | Różnica |
710000,00 zł | 10 lat | 7239,13 zł | 2000,00 zł | 5239,13 zł |
710000,00 zł | 20 lat | 4358,79 zł | 2000,00 zł | 2358,79 zł |
710000,00 zł | 30 lat | 3451,33 zł | 2000,00 zł | 1451,33 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Poznań
Nieco inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku Poznania i najmniejszego z analizowanych mieszkań – kawalerki o powierzchni 35 m kw. zlokalizowanej na poznańskim Piątkowie. Jej koszt zakupu to 225000 złotych. Koszt wynajmu podobnego mieszkania, nie różniącego się standardem, to 1200 złotych. Tylko w przypadku skredytowania nieruchomości na 30 lat jesteśmy w stanie tak obniżyć wysokość raty, by była ona niższa od kwot uzyskiwanych od lokatorów. Różnica ta wynosi jednak aż 106,27 zł.
Tabela 4 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Poznań | ||||
Cena nieruchomości | Okres kredytowania | Rata kredytu | Opłata za wynajem | Różnica |
225000,00 zł | 10 lat | 2294,09 zł | 1200,00 zł | 1094,09 zł |
225000,00 zł | 20 lat | 1381,31 zł | 1200,00 zł | 181,31 zł |
225000,00 zł | 30 lat | 1093,73 zł | 1200,00 zł | -106,27 zł |
Źródło: TotalMoney.pl |
Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki!
Wyliczenia te nie uwzględniają jednak choćby rozliczeń z tytułu dochodu z wynajmu z urzędem skarbowym oraz zakładają, że mieszkanie wynajmowane będzie nieprzerwanie na przestrzeni kolejnych 10, 20 lub 30 lat. Pokazują jednak, że odpowiedni dobór cech nieruchomości i jej lokalizacji faktycznie doprowadzić może do sytuacji, w której lokatorzy spłacą nie tyle całość, co lwią część zaciągniętego kredytu hipotecznego.