Katalizatorem zakupu własnych czterech kątów jest niejednokrotnie koszt wynajmu mieszkania, który nierzadko zbliżony jest do wartości raty zaciągniętego kredytu hipotecznego. Co jednak, jeśli odwrócimy nieco tę sytuację i posiadając własne mieszkanie skredytujemy zakup nieruchomości pod wynajem? Czy może zdarzyć się tak, że to lokatorzy spłacą nam kredyt na kolejne mieszkanie?

Postanowiliśmy sprawdzić czy powyższe założenie może sprawdzić się w praktyce. W tym celu wybraliśmy trzy, różnej wielkości mieszkania w Poznaniu, Warszawie i Krakowie. Kontrolując proponowaną cenę ich zakupu, sprawdziliśmy poza tym wysokość średniorynkowych kosztów wynajmu podobnych mieszkań - uwzględniliśmy zarówno wielkość, stan, jak i lokalizację nieruchomości.

Porównaj kredyty hipoteczne - oblicz ratę i wybierz najtańszy

Tabela 1 - Stosunek wartości nieruchomości do wpływu z tytułu wynajmu 
Miasto  Lokal  Wartość nieruchomości  Wysokość opłaty za wynajem 
Poznań Kawalerka, 35 mkw. - Piątkowo  225 000,00 zł 1 200,00 zł
Warszawa  2 pokoje, 54 mkw. - Śródmieście  660 000,00 zł 2 450,00 zł
Kraków  3 pokoje, 75 mkw. - Kazimierz  710 000.00 zł 2 000,00 zł
Źródło: TotalMoney.pl
Reklama

Warszawa

Reklama

W przypadku Warszawy skontrolowaliśmy mieszkania zlokalizowane w Śródmieściu, a konkretnie znajdujące się na ulicy Koszykowej. Kupno znajdującego się tam dwupokojowego mieszkania o powierzchni 54 m kw., to wydatek rzędu 660 tyś. zł. Wysokość raty kredytu hipotecznego na 10, 20 i 30 lat wynosiłaby więc dokładnie 6 729,33 zł, 4 051,83 zł oraz 3 208,28 zł. Za wynajem analogicznej nieruchomości musielibyśmy zapłacić około 2,5 tysiąca złotych. Sprawia to, że mimo „wkładu” ze strony wynajmujących, różnica pomiędzy ratą, a wysokością opłaty za najem wynosiłaby nieco ponad 4 tys. zł (kredyt na 10 lat); 1,5 tys. zł (kredyt na 20 lat) oraz ponad 700 zł w przypadku 30 lat kredytowania.

Tabela 2 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Warszawa
Cena nieruchomości  Okres kredytowania  Rata kredytu  Opłata za wynajem  Różnica
660000,00 zł 10 lat  6720 zł 2500 zł 4229,33 zł 
660000,00 zł 20 lat 4051,83 zł 2500 zł 1551,83 zł
660000,00 zł 30 lat  3208,28 zł 2500 zł 708,28 zł
Źródło: TotalMoney.pl



Kraków

Kolejne porównanie dotyczyło trzypokojowej nieruchomości o powierzchni 75 m kw., znajdującej się na krakowskim Kazimierzu. Tu również wpływy uzyskane z wynajęcia mieszkania nie są w stanie w całości pokryć uiszczanej co miesiąc raty. Jeśli zdecydowalibyśmy się na zakup i wynajem tego mieszkania, to miesięcznie musielibyśmy ze swojej kieszeni dołożyć 5239,13 zł (10 lat), 2358,79 zł (20 lat) lub 1441,33 zł, dla kredytu zaciągniętego na okres 30 lat.

Tabela 3 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Kraków 
Cena nieruchomości  Okres kredytowania  Rata kredytu  Opłata za wynajem  Różnica 
710000,00 zł 10 lat  7239,13 zł 2000,00 zł 5239,13 zł
710000,00 zł 20 lat 4358,79 zł 2000,00 zł 2358,79 zł
710000,00 zł 30 lat  3451,33 zł 2000,00 zł 1451,33 zł
Źródło: TotalMoney.pl

Poznań

Nieco inaczej sytuacja przedstawia się w przypadku Poznania i najmniejszego z analizowanych mieszkań – kawalerki o powierzchni 35 m kw. zlokalizowanej na poznańskim Piątkowie. Jej koszt zakupu to 225000 złotych. Koszt wynajmu podobnego mieszkania, nie różniącego się standardem, to 1200 złotych. Tylko w przypadku skredytowania nieruchomości na 30 lat jesteśmy w stanie tak obniżyć wysokość raty, by była ona niższa od kwot uzyskiwanych od lokatorów. Różnica ta wynosi jednak aż 106,27 zł.

Tabela 4 - Porównanie wysokości raty kredytowej do wpływów z tytułu wynajmu - Poznań 
Cena nieruchomości  Okres kredytowania  Rata kredytu  Opłata za wynajem  Różnica 
225000,00 zł 10 lat  2294,09 zł 1200,00 zł 1094,09 zł
225000,00 zł 20 lat 1381,31 zł 1200,00 zł 181,31 zł
225000,00 zł 30 lat  1093,73 zł 1200,00 zł -106,27 zł
Źródło: TotalMoney.pl

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki!

Wyliczenia te nie uwzględniają jednak choćby rozliczeń z tytułu dochodu z wynajmu z urzędem skarbowym oraz zakładają, że mieszkanie wynajmowane będzie nieprzerwanie na przestrzeni kolejnych 10, 20 lub 30 lat. Pokazują jednak, że odpowiedni dobór cech nieruchomości i jej lokalizacji faktycznie doprowadzić może do sytuacji, w której lokatorzy spłacą nie tyle całość, co lwią część zaciągniętego kredytu hipotecznego.