Karta kredytowa pozwala zachować płynność finansową. Wybierz najlepszą

Własna firma to duża satysfakcja, kiedy osiągnie się sukces, ale przede wszystkim to duże wyzwanie. Konieczność inwestycji, zatrudnianie pracowników i zmagania z kontrahentami. To wszystko generuje koszty i wydatki. Wystarczy, że ktoś spóźni się z zapłatą za usługę wykonaną przez naszą firmę a już możemy mieć problemy z płynnością finansową. Zwłaszcza na początku naszej działalności, kiedy nie mam dużych firmowych oszczędności i każdy zawarty kontrakt, każdy grosz mają znaczenie. W takiej sytuacji w zachowaniu stabilności finansowej i utrzymaniu się w grze może nam pomóc odnawialna forma kredytowania. Warto przyjrzeć się więc bliżej tej najbardziej elastycznej formie, jaką jest karta kredytowa.

Potrzebujesz pieniędzy na rozwój firmy? Sprawdź ofertę kredytów dla msp

Czemu karta kredytowa to elastyczna forma kredytu? Głównie z powodu okresu bezodsetkowego zwanego także grace period. Dzięki temu mamy możliwość skorzystania z nieoprocentowanego kredytu przez dość długi czas. Maksymalnie może on wynieść nawet 59 dni, czyli prawie dwa miesiące! Jeśli spłacimy zadłużenie z karty w ostatnim dniu tego okresu (albo wcześniej) nie będziemy musieli zapłacić żadnych odsetek..

Kolejnym plusem plastików są dodatkowe usługi oferowane przez banki, które chcą nas skusić do korzystania ze swoich produktów. Darmowe ubezpieczenie karty a nawet nas w czasie podróży, usługi assistance i concierge. Do tego dochodzą zniżki w sklepach w ramach programów partnerskich, czy opcja moneyback (zwrot części ponoszonych wydatków).

Karty kredytowe mają jeszcze tę jedną przewagę nad kredytem odnawialnym, że do ich posiadania często nie potrzebujemy konta w danym banku.
Co nam oferują banki?

Kart kredytowych dla firm jest całkiem sporo. W tabeli poniżej zestawiono 21 różnych produktów. Jako, że karta kredytowa jest produktem specyficznym, z którego można skorzystać na kilka sposobów założyliśmy istnienie 3 głównych profili klienta, dla którego różne czynniki będą miały różną wartość.

Grupa I „klient bezodsetkowy” – to ten typ konsumenta, który zamierza korzystać z karty kredytowej tylko w ramach okresu bezodsetkowego, najlepiej na jego początku. Odracza w ten sposób konieczność wydania własnych środków, ale jednocześnie nie jest nikomu nic dłużny. Dla tej grupy kwestia oprocentowania będzie rzeczą drugorzędną.

Grupa II „klient regularny” – to klient regularnie korzystający z karty kredytowej, niezależnie od dnia. Środki z karty traktuje, jako dodatkowy budżet, licząc się z faktem, że trzeba będzie zapłacić odsetki od kredytu. Dla kogoś takiego oprocentowanie będzie najważniejsze.

Obydwie te grupy korzystają z karty w miarę aktywnie i regularnie, dlatego mogą liczyć na brak opłaty rocznej, bądź jej obniżkę.

Grupa III „klient awaryjny” - ostatnią grupą są klienci, dla których karta kredytowa jest rozwiązaniem awaryjnym, z którego chcą korzystać tylko okazjonalnie. Dla nich to właśnie kwestia opłat będzie najważniejsza.

Z powodu tak różnych możliwości podejścia do sposobu korzystania z kredytu postanowiliśmy nie wyłaniać konkretnego „zwycięzcy”, tylko wskazać produkty najatrakcyjniejsze z punktu widzenia trzech różnych typów klientów.

Dla osób, którym najbliżej jest do grupy I najlepsze będą banki należące do Leszka Czarneckiego – Getin Bank oraz Idea Bank. W obu tych instytucjach dostaniemy łącznie 3 karty kredytowe z okresem bezodsetkowym do 59 dni. Jako, że właściciel ten sam to i produkty są do siebie podobne. Oprocentowanie kart też jest na atrakcyjnym poziomie. Dla MasterCard Business Card Idea Banku oprocentowanie wynosi 17,99% dla transakcji bezgotówkowych i gotówkowych. Karta kredytowa MasterCard Executive BusinessCard Getin Banku ma oprocentowanie 14,99% dla transakcji bezgotówkowych i 19,99% dla transakcji gotówkowych. Druga karta od Getinu - MasterCard World Business, jest oprocentowana w wysokości 17,99% (transakcje bezgotówkowe) i 19,99% (transakcje gotówkowe). Jej posiadacz może korzystać także z bardzo rozbudowanego programu dodatków i rabatów.

Przedsiębiorcy, którym najbliżej do profilu klienta z grupy II powinni sprawdzić produkt Raiffeisen Banku - VISA Business Comfort. Jest to karta kredytowa specyficzna, bez okresu graceperiod, jednak wynagradza to wyjątkowo niskie oprocentowanie dla transakcji bezgotówkowych – tylko 9,99%. Karta ta także wzbogacona jest o dodatkowe elementy jak program rabatowy czy ubezpieczenie gwarantujące spłatę salda zadłużenia w razie wypadku/śmierci. Jeśli chodzi o inne banki to najmniejsze oprocentowanie, po Raiffeisenie, mają karty Getinu, wspomniane 14,99%.

Najlepszą kartę pod względem niskiej opłaty rocznej, bądź miesięcznej, oferuje w tej chwili FM Bank. Jest to VISA Silver Business. Za tę kartę jest pobierana opłata w wysokości 19 złotych. Opłata ta może zostać zwrócona w przypadku dokonania jednej transakcji. Oczywiście w przypadku wielu kart opłata nie zostanie pobrana pod warunkiem aktywnego korzystania. Pół biedy, jeśli to jest 0 zł lub 8 zł miesięcznie jak w Getin Banku. W niektórych przypadkach progów, od których uzależniona jest wysokość opłaty jest kilka. Warto zwrócić uwagę na fakt, że często wysokość opłaty jest uzależniona od średniomiesięcznych obrotów na karcie, ale z zeszłego roku. Np. W PKO BP, jeśli w zeszłym roku przypadało średnio 1400 zł wydanych za pomocą karty na każdy miesiąc nie zapłacimy nic. Jednak, jeśli wydaliśmy tylko 700 zł miesięcznie zapłacimy już 25 zł, jeśli zaś średnie saldo karty wynosiło mniej niż 700 zł będziemy musieli płacić 50 zł.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt dla firm

Warto zwrócić jeszcze uwagę na jeden aspekt, który przedstawiliśmy w tabeli. Są to wspomniane już wcześniej dodatki typu ubezpieczenie, pakiet assistance, programy rabatowe, czasem nawet cashback/moneyback. O ile nie powinna to być kwestia decydująca o wyborze karty, to, jeśli mamy do czynienia z dwoma zbliżonymi do siebie parametrami produktami, warto sprawdzić czy któryś z banków nie oferuje interesujących rozwiązań w tym zakresie.