Zbliża się koniec okienka transferowego, które umożliwia decyzję dotyczącą alokacji części składki emerytalnej. Tylko do 31 lipca osoby, które chcą zmienić sposób zarządzania swoimi przyszłymi emeryturami, mają możliwość wyboru między Otwartymi Funduszami Emerytalnymi (OFE) a Zakładem Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). To istotna decyzja, która może wpłynąć na przyszłe świadczenia, mimo że dotyczy jedynie nowo odprowadzanych składek.

Składka emerytalna. Jak jest dzielona?

Składka emerytalna wynosi 19,52 proc. podstawy wymiaru (dla pracowników wynagrodzenia brutto), z czego:

- 12,22 proc. trafia na konto w ZUS,

- 4,38 proc. na subkonto w ZUS,

- 2,92 proc. do OFE lub na subkonto w ZUS, w zależności od naszej decyzji.

OFE czy ZUS?

Decyzja dotycząca przekazania 2,92 proc. składki do OFE lub pozostawienia jej w ZUS ma znaczenie głównie dla młodszych pracowników, którzy dopiero wchodzą na rynek pracy - donosi Biznes Interia. Dla osób w wieku zbliżającym się do tzw. "suwaka bezpieczeństwa" (kobiety 50+ i mężczyźni 55+), zmiana ta nie ma już znaczenia, ponieważ ich środki są automatycznie przenoszone do ZUS.

OFE lub ZUS. Dlaczego zmiana może być ważna?

Wybór OFE lub ZUS dotyczy wyłącznie przyszłych składek, a nie kapitału już zgromadzonego. Dla osób, które preferują większą elastyczność inwestycyjną, wybór OFE może być atrakcyjny, ponieważ fundusze te inwestują w różne aktywa, co może potencjalnie przynieść wyższe zyski. Z kolei subkonto w ZUS oferuje większe bezpieczeństwo, gdyż środki te są zarządzane przez państwo i chronione przed ewentualnymi stratami rynkowymi.

Warto zauważyć, że choć w przestrzeni publicznej często słyszy się, że OFE przestały istnieć, to jednak fundusze te nadal funkcjonują. Reforma sprzed ponad dekady, która przeniosła część aktywów z OFE do ZUS, nie oznaczała likwidacji tych funduszy.

Okienko transferowe, otwarte po ośmiu latach, ma również wartość edukacyjną. Przypomina o istniejących opcjach i pozwala na refleksję nad systemem emerytalnym. To szczególnie ważne w kontekście niskiej wiedzy na temat funkcjonowania systemu emerytalnego wśród Polaków.