Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2026 roku? Sprawdź, w których miesiącach nie opłaca się tego robić. W grę wchodzi nawet kilkaset złotych

Dlaczego moment złożenia wniosku ma wpływ na wysokość emerytury w 2026 r.?

System emerytalny w Polsce opiera się m.in. na corocznych waloryzacjach oraz aktualizacjach kapitału zgromadzonego na kontach i subkontach ZUS. Jeśli wniosek wpłynie w niekorzystnym momencie, przyszłemu emerytowi może „uciec” jedna z podwyżek – a tej nie da się już odzyskać w kolejnych latach. Dlatego osoby, które osiągną wiek emerytalny w 2026 roku, powinny zwrócić szczególną uwagę na dwa okresy, które eksperci uznają za najbardziej opłacalne.

Kiedy najlepiej przejść na emeryturę w 2026 roku?

1. Luty 2026 – waloryzacja i trzynastka w pakiecie

Osoby, które zakończą pracę najpóźniej do końca lutego, zostaną wciągnięte do systemu jeszcze przed marcową waloryzacją świadczeń. W praktyce oznacza to podwójną korzyść:

• od marca emerytura wzrośnie zgodnie z rocznym wskaźnikiem waloryzacji (prognoza na 2026 r.: 4,9 proc.),
• w kwietniu ZUS wypłaci im trzynastą emeryturę.

Dla wielu osób oznacza to nawet kilkaset złotych więcej już w pierwszych miesiącach pobierania świadczenia. Jest jeszcze inna opcja.

2. Lipiec 2026 – najlepszy moment dzięki rocznej waloryzacji kapitału

Drugim korzystnym terminem przejścia na emeryturę w 2026 r. jest lipiec. Powód? W czerwcu ZUS przeprowadza roczną waloryzację składek zgromadzonych na koncie i subkoncie. To jedna z największych jednorazowych podwyżek kapitału, która automatycznie zwiększa przyszłą emeryturę.

Emerytura 2026: przykłady z wyliczeń podawanych przez media:

• Osoba z kapitałem 500 tys. zł, która złoży wniosek w czerwcu, może otrzymać świadczenie o ok. 270 zł niższe niż ta, która poczeka do lipca.
• Przy zgromadzonych 600 tys. zł, różnica na korzyść lipca wynosi już blisko 500 zł miesięcznie.

Jakiej waloryzacji można się spodziewać w 2026 roku?

Prognozy na przyszły rok mówią o wskaźniku waloryzacji na poziomie 4,9 proc. Oznacza to, że:

• minimalna emerytura może wzrosnąć z obecnych 1878,92 zł brutto do ok. 1971 zł brutto,
• „na rękę” daje to ok. 83 zł więcej miesięcznie dla osób pobierających najniższe świadczenia.

Miesiące najmniej opłacalne, czyli kiedy lepiej nie przechodzić na emeryturę w 2026 r.

Za szczególnie niekorzystne uznaje się miesiące marzec, kwiecień i maj. Osoby, które przejdą na emeryturę w tym okresie:

• nie obejmie czerwcowa waloryzacja roczna,
• nie skorzystają z efektu podwyższenia kapitału, który przysługuje dopiero od lipca.

Co to oznacza w praktyce? Złożenie wniosku w tych miesiącach spowoduje obniżenie świadczenia o kilkaset złotych miesięcznie.

FAQ – Najlepszy moment na przejście na emeryturę w 2026 roku

1. W jakim wieku mogę przejść na emeryturę w 2026 roku?

• Kobiety: po ukończeniu 60 lat (rocznik 1966).
• Mężczyźni: po ukończeniu 65 lat (rocznik 1961).

2. Które miesiące są najkorzystniejsze na zakończenie pracy?

• luty – obejmie cię marcowa waloryzacja i dostaniesz trzynastkę,
• lipiec – skorzystasz z rocznej waloryzacji kapitału przeprowadzonej w czerwcu.

3. Dlaczego przejście w lutym się opłaca?

Bo już od marca świadczenie zostanie podwyższone o wskaźnik waloryzacji, a w kwietniu otrzymasz dodatkową, trzynastą emeryturę.

4. Dlaczego lipiec jest dobrym wyborem?

W czerwcu ZUS przeprowadza roczną waloryzację składek. Jeśli odejdziesz od lipca, cała ta podwyżka powiększy kapitał, a więc i emeryturę.

5. Kiedy lepiej nie składać wniosku?

• marzec,
• kwiecień,
• maj.

To miesiące, w których nie opłaca się składać wniosku. Nie obejmie cię wtedy czerwcowa waloryzacja roczna, przez co świadczenie może być trwale niższe.

6. Jakie formalności trzeba załatwić?

• Rozwiązać umowę o pracę najpóźniej 2 dni przed końcem miesiąca.
• Złożyć wniosek o emeryturę i świadectwo pracy do końca tego samego miesiąca.

7. Jaka będzie waloryzacja emerytur w marcu 2026 roku?

Według prognoz – około 4,9 proc. Minimalna emerytura wzrośnie do ok. 1971 zł brutto.

Podstawa prawna

• Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych
• Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych
• Ustawa z dnia 26 czerwca 1974 r. – Kodeks pracy
• Ustawa z dnia 4 kwietnia 2019 r. o jednorazowym świadczeniu pieniężnym dla emerytów i rencistów (tzw. trzynasta emerytura)
• Ustawa z dnia 9 marca 2023 r. o kolejnym dodatkowym rocznym świadczeniu pieniężnym dla emerytów i rencistów (tzw. czternasta emerytura)
• Rozporządzenia Ministra Rodziny i Polityki Społecznej wydawane corocznie