W styczniu naszym klientem jest trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko), która osiąga miesięczne dochody z tytułu umowy o pracę w wysokości 4 452 zł netto. Chce ona pożyczyć od banku 5 000 zł i spłacać swoje zobowiązanie przez rok. Nasi eksperci na podstawie tych wytycznych przygotowali ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Zostały w nim uwzględnione oferty banków, które do 14 stycznia odesłały ankietę. Zestawienie podzieliliśmy na dwie części: oferty dla klientów wewnętrznych (mających konto w danym banku) i oferty dla klientów zewnętrznych.

Gotówka na zimowy wyjazd? Porównaj kredyty

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?


Ranking kredytów gotówkowych (oferta dla klienta wewnętrznego) – styczeń 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt5 263 zł438,60 zł0,00%5,00%
2Sprawdź kredyt5 458 zł454,86 zł6,99%2,00%
3Sprawdź kredyt5 468 zł455,69 zł5,90%5,90%
4Sprawdź kredyt5 480 zł456,69 zł8,90%5,00%
5Sprawdź kredyt5 493 zł457,71 zł7,95%5,00%

Założenia:
Kwota kredytu 5 000 zł netto, okres kredytowania 12 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 452 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (ma od od roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 stycznia 2016 r.

Najlepszą ofertę w kategorii pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów wewnętrznych przygotował Alior Bank. Zaoferował on swoim klientom zerowe i 5-procentową prowizję za udzielenie pożyczki, a to przełożyło się na 438,60 zł miesięcznej raty oraz 5 263 zł całkowitej kwoty do zapłaty.

Drugie miejsce wywalczył Raiffeisen Polbank, proponując co prawda niższą prowizję niż zwycięzca (2%), ale wyższe oprocentowanie (6,99% w skali roku). Jeśli klient zdecyduje się na pożyczkę w tym banku, to będzie płacił 454,86 zł miesięcznej raty, a w sumie zwróci w całym okresie spłaty 5 458 zł.

Podobne warunki zaproponuje styczniu Bank BPH, BOŚ Bank, Getin Bank oraz eurobank. W żadnym z nich łączna kwota do spłaty nie przekroczy 5,5 tys. zł, a miesięczna rata nie będzie wyższa niż 460 zł.

A gdzie pożyczający będą musieli zwrócić najwięcej? W pięciu bankach – Banku Zachodnim WBK, PKO Banku Polskim, Toyota Banku, Credit Agricole Banku Polska oraz BGŻ BNP Paribas – łączna kwota do spłaty przekroczy 5,7 tys. zł, a miesięczna rata obciąży budżet kwotą wyższa niż 470 zł. Najmniej korzystną ofertę zaproponował Bank BGŻ BNP Paribas, któremu klient będzie musiał zwrócić łącznie 5 741 zł, a miesięczna rata będzie go kosztować 478,40 zł.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?


Ranking kredytów gotówkowych (oferta dla klienta zewnętrznego) – styczeń 2016
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt5 263 zł438,60 zł0,00%5,00%
2Sprawdź kredyt5 468 zł455,69 zł5,90%5,90%
3Sprawdź kredyt5 493 zł457,71 zł7,95%5,00%
4Sprawdź kredyt5 500 zł458,33 zł0,00%9,09%
5Sprawdź kredyt5 516 zł459,70 zł8,99%2,00%

Założenia:
Kwota do wypłaty 5 000 zł netto, okres kredytowania 12 miesięcy. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 542 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie ma w tym banku konta osobistego i nie chce go zkładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl do 14 stycznia 2016 r.

Najlepszą ofertę w kategorii pożyczek i kredytów gotówkowych dla klientów zewnętrznych (bez konta) również zaoferuje Alior Bank, dzięki zachowaniu identycznych warunków jak dla klientów wewnętrznych.

Niestety, tylko w czterech bankach, a nie w sześciu jak w ofertach dla klientów wewnętrznych łączna kwota do spłaty nie przekroczy 5,5 tys. zł. Gorsze warunki zaproponuje Raiffeisen Polbank, który podwyższa dla klientów zewnętrznych oprocentowanie o 1% w skali roku (do 8,99% rocznie), oraz BOŚ Bank, który podwyższa i oprocentowanie (do 10% w skali roku), i prowizję (do 7% w skali roku). Drugie i trzecie miejsce przypadło kolejno Bankowi BPH oraz Getin Bankowi.

Najwięcej będą musieli zwrócić klienci Credit Agricole Bank Polska, którzy choć otrzymają zerowe oprocentowanie, to będą musieli zapłacić aż 12,9% prowizji za udzielenie pożyczki. W efekcie będą musięli się liczyć z 493 zł miesięcznej raty i 5 916 zł łącznej kwoty do spłaty. To o prawie 200 zł więcej niż w ofercie takiej samej pożyczki dla klienta mającego konto w Credit Agricole Bank Polska.

Bardzo niekorzystną ofertę przygotował także Bank Zachodni WBK. Łączna kwota do spłaty wyniesie w nim 5 864 zł, co oznacza, że będzie o ok. 150 zł wyższa niż w przypadku pożyczki dla klienta wewnętrznego. Ponad 5,7 tys. zł będą musieli zwrócić klienci Banku Millennium, BGŻ BNP Paribas oraz PKO Banku Polskiego.

Potrzebujesz gotówki? Sprawdź, który bank pożyczy najtaniej

Pożyczający powinni w styczniu swoje kroki skierować do Alior Banku, niezależnie od tego, czy mają kont w tym banku, czy nie. Godne uwagi są także oferty Banku BPH i Getin Banku. Najsłabsze warunki w styczniu proponują Credit Agricole Bank Polska, BGŻ BNP Paribas, PKO Banku Polskim oraz Bank Zachodni WBK.