W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy najkorzystniejszych warunków finansowania zakupu nowego mieszkania. Naszymi klientami była trzyosobowa rodzina mieszkająca w Katowicach chcąca kupić trzypokojowe mieszkanie na rynku pierwotnym kosztujące maksymalnie 300,2 tysiąca zł. Kwota kredytu, jaką są zainteresowani nasi klienci wynosi 240 200 zł. Odpowiedzi odesłało 16 banków i to właśnie wśród ich ofert szukaliśmy najkorzystniejszego kredytu. Kredyt ma być spłacany przez 30 lat w miesięcznych równych ratach. Najkorzystniejszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu. Zapraszamy do lektury.
Szukasz kredytu mieszkaniowego z niska rata? Porównaj banki i wybierz najtańszy kredyt online!
Czołówkę listopadowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BGŻ i PKO Bank Polski.
Ranking kredytów hipotecznych - listopad 2014 | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Calkowity koszt kredytu | Rata równa | Prowizja | Oprocentowanie |
1 | Citi Handlowy | Sprawdz kredyt | 153 536 zl | 1085,00 zl | 1,00% | 3,55% |
2 | Bank BGZ | Sprawdz kredyt | 159 333 zl | 1065,24 zl | 3,00% | 3,40% |
3 | PKO Bank Polski | Sprawdz kredyt | 171 932 zl | 1100,72 zl | 0,00% | 3,66% |
4 | Deutsche Bank Polska | Sprawdz kredyt | 172 256 zl | W I roku - 1045,04 zl Od II roku - 1095,72 zl | 0,00% | W I roku - 3,24% Od II roku - 3,63% |
5 | BOS Bank | Sprawdz kredyt | 173 589 zl | 1121,97 zl | 2,00% | 3,82% |
6 | Bank Zachodni WBK | Sprawdz kredyt | 174 245 zl | 1112,19 zl | 2,00% | 3,67% |
7 | Bank Pekao SA | Sprawdz kredyt | 181 411 zl | 1 135,98 zl | 1,75% | 3,91% |
8 | eurobank | Sprawdz kredyt | 182 517 zl | 1134,39 zl | 2,00% | 3,89% |
9 | Alior Bank | Sprawdz kredyt | 186 520 zl | 1165,00 zl | 2,00% | 4,14% |
10 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdz kredyt | 187 002 zl | 1174,00 zl | 2,00% | 3,68% |
Zalozenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240,2 tys. zl, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokosci 5568 zl, uzyskujacy dochody na podstawie umowy o prace zawartej na czas nieokreslony, mieszkajaca w miescie powyzej 100 tys. mieszkanców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystaja z karty kredytowej (limit 5000 zl, zadluzenie splacane na biezaco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 listopada 2014 r. |
Najwyższy stopień podium przypadł Citi Handlowemu. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 153 536 zł. Składają się na niego: odsetki w kwocie 150 534 zł, prowizja (2 402 zł) oraz wycena nieruchomości – 600 zł. Miesięczna rata kredytu wyniesie 1 085 zł, oprocentowanie – 3,55% a prowizja za udzielenie finansowania – 1%. Citi Handlowy oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go wpływami z tytułu wynagrodzenia.
W Banku BGŻ, który zajął drugie miejsce miesięczna rata wynosi 1 065,24 zł. Bank pobierze od naszych klientów 3% prowizji za udzielenie kredytu, a którego oprocentowanie to 3, 4%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez Bank BGŻ wynosi 159 333 zł i składa się z odsetek (143 287,51 zł), prowizji za udzielenie kredytu wynoszącej 7 206 zł, koszt wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (8 100 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego wraz z kartą debetową, zasilania go miesięcznie kwotą 5 000 zł oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.
Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 171 932 zł, zajął PKO Bank Polski. Na koszt ten składają się: odsetki (156 500,02 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (7 806,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych (19 zł), opłata z tytułu oszacowania nieruchomości (200 zł), ubezpieczenie nieruchomości (7 206 zł - na cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste, kupią kartę kredytową oraz 4-letnie ubezpieczenie z tytułu utraty pracy.
Całkowity koszt kredytu w bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę waha się w przedziale od 153,5 tysiąca złotych – u zwycięzcy zestawienia do 254,2 tysiąca złotych w banku, który zajął ostatnie miejsce. Różnica ta – wynosząca niemal 101 tysięcy złotych – jest jednym z dowodów na to, jak istotne jest dokonanie wyboru właściwego banku, w którym złożymy wniosek o udzielenie kredytu. Pamiętajmy, że rata kredytu, mimo że to właśnie ona najbardziej wpływa na budżet domowy kredytobiorcy – nie jest najistotniejszym czynnikiem wyboru kredytu. Różnica w jej wysokości między bankiem zajmującym pierwsze i ostatnie miejsce w rankingu wynosi jedynie 269 zł…
Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach.
Już dzisiaj zapraszamy do lektury grudniowego rankingu kredytów hipotecznych. Będziemy w nim szukali najkorzystniejszego finansowania kupna mieszkania dla rodziny składającej się z czterech osób.