Poprosiliśmy towarzystwa ubezpieczeniowe o wyliczenie składek dla dwóch różnych nieruchomości: mieszkania o powierzchni 50 mkw. znajdującego się w budynku z 1991 r. oraz domu jednorodzinnego liczącego 150 mkw. wybudowanego w 2001 r. Braliśmy pod uwagę wyliczenia dla pięciu miast różnej wielkości i z różnych regionów: Warszawy, Łomży, Gniezna, Lublina i Szczecina. Szczegółowe założenia do rankingu znajdują się poniżej.

Wyjeżdżasz na wakacje? Porównaj ubezpieczenia turystyczne!

.

.

źródło: Inne

Miejsce, jakie zajęło dane towarzystwo w rankingu, uzależnione było od liczby zdobytej przez nie punktów. Punkty zaś przyznawane były za wysokość składki oraz za dodatkowy zakres ubezpieczenia, z jakiego może skorzystać osoba wykupująca polisę.

Sprawdźmy zatem, który ubezpieczyciel zaproponował naszym przykładowym klientom najatrakcyjniejsze ubezpieczenie.

Ubezpieczenie mieszkania

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w Warszawie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1351,37 z³
2406,00 z³
3451,60 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Wysokość składek wyliczonych przez towarzystwa była uzależniona w dużej mierze od miasta. I tak dla właściciela lokum na warszawskim Śródmieściu najniższa składka wyniosła 186,15 zł rocznie, a zaproponowała ją Proama. Drugie miejsce zajął LINK4 z kwotą 221,39 zł. Na podium znalazła się także oferta Gothaer – Towarzystwa Ubezpieczeń SA. Koszt polisy u tego ubezpieczyciela to 234 zł, przy czym suma gwarancyjna dla OC w życiu prywatnym będzie tu wyższa niż w innych przypadkach, bowiem Gothear ustalił minimum wypłaty dla takiej polisy na 20 000 zł.

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w £om¿y)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1395,09 z³
2406,00 z³
3409,18 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Nieco inaczej pierwsza trójka będzie wyglądać dla mieszkania znajdującego się w Łomży. Tutaj zwyciężył LINK4, który zaproponował składkę w wysokości 199,72 zł. Na drugim miejscu, z polisą droższą o niespełna 15 zł, uplasowała się Proama. Miejsce trzecie zaś zajęła Concordia Ubezpieczenia z minimalnie wyższą składką niż w Proamie, która wyniosła 222 zł.

Ta sama trójka co w Łomży zwyciężyła w Gnieźnie, choć kolejność tu wygląda nieco inaczej. Najtańszą polisę ubezpieczeniową (212,91 zł) zaproponowała Proama. Drugie i trzecie miejsce zajęły odpowiednio Concordia Ubezpieczenia oraz LINK4. Koszt polisy w obu tych towarzystwach różnią się zaledwie o 5 groszy (w Concordii – 222 zł, a w LINK4 – 222,05 zł).
Tabela – TOP3 – mieszkanie Lublin

Proama zwyciężyła także w Lublinie. Zaproponowany przez nią koszt polisy mieszkaniowej w stolicy województwa lubelskiego wyniósł 215,66 zł. Drugie miejsce, z ubezpieczeniem na poziomie 221,39 zł, przypadło LINK4. Miejsce trzecie zajął Gothaer, który zaproponował ubezpieczenie w wysokości 234 zł.

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(mieszkanie w Szczecinie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1229,36 z³
2232,94 z³
3234,00 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Ostatnią z porównywanych przez nas lokalizacji jest Szczecin. Najtańsze ubezpieczenia zaproponowała ta sama trójka ubezpieczycieli co w przypadku Warszawy i Lublina: Proama, LINK4 i Gothaer. Wysokości składek wynoszą odpowiednio: 229,36 zł; 232,94 zł i 234 zł.Koszty ubezpieczenia mieszkania przysłane przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe biorące udział w rankingu można sprawdzić klikając na poniższy linkLink do tabeli w PDF (tekst do podlinkowania: „SPRAWDŹ PEŁEN RANKING UBEZPIECZEŃ MIESZKANIOWYCH (ubezpieczenie mieszkania)”)Ubezpieczenie domu jednorodzinnegoPolisa chroniąca dom jest zdecydowanie droższa od tej mieszkaniowej, co wynika przede wszystkim z większej powierzchni i wartości ubezpieczanego mienia. W tym przypadku można też zauważyć większe różnice w wysokości składek proponowanych przez poszczególnych ubezpieczycieli.?

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w Warszawie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1351,37 z³
2406,00 z³
3451,60 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Najtańsze polisy dla domu jednorodzinnego mieszczącego się w Warszawie zaproponowały: Proama, Gothaer i LINK4. Cena polisy w Proamie to tylko 351,37 zł, podczas gdy Gothaer wyliczył jej wysokość na 406 zł, zaś LINK4 – na 451,60 zł

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w £om¿y)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1395,09 z³
2406,00 z³
3409,18 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Właściciel domu jednorodzinnego znajdującego się w Łomży będzie musiał zapłacić za jego ubezpieczenie od 395,09 zł do 409,18 zł. Najniższą stawkę pobierze od niego Proama, najwyższą zaś LINK4. Druga pozycja w tym zestawieniu przypadła Gothaerowi, który wyliczył składkę na 406 zł.

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w GnieŸnie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1401,88 z³
2406,00 z³
3452,90 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Najniższą składkę ubezpieczeniową właścicielowi domu znajdującego się w Gnieźnie zaoferowała Proama (401,88 zł). Na drugim miejscu uplasował się Gothaer. Koszt polisy u tego ubezpieczyciela to 406 zł. Pozycję trzecią, z kwotą 452,90 zł, zajął LINK4.

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w Lublinie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1387,88 z³
2406,00 z³
3451,60 z³
ród³o: TotalMoney.pl

Właściciel domu jednorodzinnego w Lublinie na jego ubezpieczenie musi wydać minimum 388 zł rocznie. Taką stawkę proponuje mu Proama. Nieco droższą ofertę (406 zł) przygotował Gothaer. Ubezpieczenie w plasującym się na trzecim miejscu LINK4 będzie kosztowało natomiast 451,60 zł.

Ranking ubezpieczeñ mieszkaniowych
(dom w Szczecinie)
Poz.Towarzystwo UbezpieczenioweKoszt polisy
1406,00 z³
2416,48 z³
3432,77 z³
ród³o: TotalMoney.pl

W Szczecinie na prowadzenie wysunął się Gothaer, który zaproponował składkę w wysokości 406 zł. Na drugim miejscu uplasowała się Proama (416,48 zł.) Miejsce trzecie przypadło zaś towarzystwu Liberty Ubezpieczenia. Ubezpieczenie domu w tej firmie wiąże się z rocznym kosztem w wysokości 432,77 zł.

Koszty ubezpieczenia domu jednorodzinnego przysłane przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe biorące udział w rankingu można sprawdzić klikając na poniższy link

SPRAWDŹ PEŁEN RANKING UBEZPIECZEŃ MIESZKANIOWYCH

Cena polisy to nie wszystko

Większość z nas, ubezpieczając mieszkanie czy dom, zwraca największą uwagę na kwotę, jaką trzeba zapłacić za polisę. I my również, tworząc ranking, braliśmy ją pod uwagę. Niemniej należy zdawać sobie sprawę, że cena to nie wszystko. Warto sprawdzić, z jakim zakresem ubezpieczenia się ona wiąże. Może niekiedy warto zapłacić nieco więcej, by ubezpieczyć się od większej ilości ryzyk?Aby nasz ranking był pełniejszy i uwzględniał także zakres ochrony, poprosiliśmy towarzystwa o przygotowanie odpowiedzi na kilka pytań:

1. Czy ubezpieczenie obejmuje szkody z tytułu zalania spowodowane awarią instalacji wodnej (np. pęknięciem wężyka doprowadzającego wodę do baterii, zmywarki czy pralki)?

2. Czy ubezpieczenie chroni rzeczy poza miejscem ubezpieczenia, a jeśli tak to do jakiej kwoty?

3. Czy ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje szkody spowodowane przez modele latające (w tym drony)?

4. Czy do ubezpieczenia mieszkania dodawany (lub czy można tę usługę dokupić) jest pakiet assistance? Jeśli tak, to co obejmuje?

5. Czy w ramach pakietu assistance dostępny jest assistance rowerowy, a jeśli tak, to czy pobierana za niego jest dodatkowa składka?

6. Czy w ubezpieczeniu stosowana jest franszyza redukcyjna, czyli udział własny ubezpieczonego w pokryciu szkody do pewnej kwoty ?Odpowiedzi na pytania dodatkowe można sprawdzić klikając na poniższy link.

„ZOBACZ ODPOWIEDZI NA PYTANIA DODATKOWE”

Skoro znamy już wysokość składek pobieranych przez poszczególne towarzystwa za ubezpieczenie mieszkania i domu jednorodzinnego oraz odpowiedzi na pytania dodatkowe, pora sprawdzić, który ubezpieczyciel zwyciężył w naszym rankingu.Aby ustalić kolejność w rankingu, sprawdziliśmy, które z towarzystw ubezpieczeniowych najczęściej pojawiało się w pierwszej dziesiątce każdego z zestawień uwzględniających cenę polisy. Oferta z pierwszego miejsca otrzymywała 10 punktów, każde kolejne miejsce o punkt mniej, i tak aż do miejsca 10., które premiowane było 1 punktem.

Do tego dodaliśmy punkty za odpowiedzi na pytania - po 5 punktów za każdą odpowiedź TAK (w przypadku pierwszych pięciu pytań) oraz za odpowiedź NIE na pytanie o franszyzę redukcyjną. Jeśli pakiety asssistance z pytań 4 i 5 były płatne, towarzystwo ubezpieczeniowe otrzymywało 2 punkty.TOP 3 zestawienia tworzą: LINK4, który zdobył łącznie 114 punktów (84 za koszty polisy i 30 za odpowiedzi na pytania dodatkowe), Proama (112 punktów – 98 za koszty polisy oraz 14 za pytania dodatkowe) oraz Gothaer, który otrzymał 109 punktów, z czego 84 za koszty polisy oraz 25 za odpowiedzi na pytania dodatkowe.

http://totalmoney.gazetaprawna.pl/ubezpieczenia_komunikacyjne

Podsumowując, najtańsze ubezpieczenia nieruchomości najczęściej można znaleźć w Proamie. Jednak biorąc pod uwagę także zakres ubezpieczenia, atrakcyjniejszą ofertą, posiadającą najlepszy stosunek ceny do jakości może się okazać polisa LINK4. To, co najważniejsze, polisy mieszkaniowe nie należą do bardzo kosztownych. Warto więc wydać kilkaset złotych rocznie, by w razie powstania szkód w naszym mieszkaniu czy domu otrzymać odszkodowanie.