Najkorzystniejszą ofertę kredytu na budowę 110-metrowego domu w Toruniu oferuje PKO Bank Polski. Dobrą ofertę można znaleźć również w Banku Zachodnim WBK i Banku BGŻ BNP Paribas. Co zaproponowały inne bank? Można to sprawdzić w kwietniowym rankingu TotalMoney.pl.

W marcu szukaliśmy najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego na zakup czteropokojowego mieszkania w Bydgoszczy, w którym miała zamieszkać czteroosobowa rodzina. W tym miesiącu sprawdzamy, ile tę samą rodzinę będzie kosztował kredyt budowlano-hipoteczny na budowę domu jednorodzinnego o powierzchni 110 mkw. Nasi klienci są w komfortowej sytuacji, ponieważ mają działkę budowlaną w Toruniu, na której będzie realizowana inwestycja, więc ten koszt odpada. Jak wyliczyli wspólnie z ekspertami, koszt samej budowy domu z użytkowym poddaszem i garażem to 289 000 zł. Nasi klienci zgromadzili już jednak środki na ten cel, dlatego od banku chcą pożyczyć 231 200 zł. Swoje zobowiązanie chcą spłać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

W naszym zestawieniu uwzględniliśmy tylko oferty kredytów hipotecznych z cross-sell, a o pozycji w rankingu zdecydował całkowity koszt kredytu. Oferty przysłało nam 13 banków. Jak się okazało, najkorzystniejszą ofertę zaproponował PKO Bank Polski. Dobre oferty przedstawiły też Bank Zachodni WBK i Bank BGŻ BNP Paribas.

Reklama


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016
Poz. Bank Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata 1) Oproc. 2) Prowizja
1 Szczegóły konta 140 712 zł 946,68 zł 2,77 % 0,00 %
2 Szczegóły konta 151 556 zł 1 067,12 zł 3,36 % 2,00 %
3 Szczegóły konta 159 943 zł 1 091,86 zł 3,59 % 3,00 %
4 Szczegóły konta 163 241 zł 1 061,41 zł 3,67 % 0,00 %
5 Szczegóły konta 163 710 zł 1 097,31 zł 3,64 % 0,00 %
6 Szczegóły konta 164 930 zł 1 073,35 zł 3,77 % 0,00 %
7 Szczegóły konta 167 158 zł 944,24 zł 3,74 % 2,00 %
8 Szczegóły konta 168 873 zł 1 168,69 zł 4,17 % 2,00 %
9 Szczegóły konta 171 020 zł 1 102,24 zł 3,67 % 2,00 %
10 Szczegóły konta 172 714 zł 749,00 zł 3,58 % 2,00 %
11 Szczegóły konta 174 474 zł 1 116,29 zł 3,78 % 1,99 %
12 Szczegóły konta 178 327 zł 1 074,66 zł 3,78 % 2,00 %
13 Szczegóły konta 197 312 zł 1 072,00 zł 3,76 % 2,00 %
Założenia: kredyt na budowę domu jednorodzinnego (jednokondygnacyjnego budynku z użytkowym poddaszem i z garażem o powierzchni użytkowej 110 m kw.) w Toruniu. Dom zostanie wybudowany w ciągu dwóch lat przez jednego generalnego wykonawcę. Koszt budowy do stanu „pod klucz” wyniesie 289 000 zł (2 627,27 zł w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej). Klient: czteroosobowa rodzina z Torunia, osiągająca dochody w wysokości 5 290 zł. Kredytobiorcy posiadają już uzbrojoną działkę budowlaną. Kwota kredytu: 231 200 zł, waluta kredytu: PLN. Kredyt będzie wypłacany w transzach. Kredytobiorcy skorzystają dwuletniego okresu karencji w spłacie. Kredyt będzie spłacany w miesięcznych ratach równych przez 30 lat. Klienci nie posiadają innych kredytów. Oferta z cross-sell. Jeżeli jakiś koszt jest kredytowany proszę o wliczenie go w ratę kredytu. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 1 kwietnia 2016 r.1) W I roku spłaty – 946,68 zł; od II roku – 1 012,32 zł 2) W I roku spłaty – 2,77%; od II roku – 3,31% Źródło: TotalMoney.pl

Reklama





Pierwszą pozycję w zestawieniu obronił kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 140 712 zł i składa się z odsetek (132 394,05 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (7 514 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (184,96 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 946,68 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 012,32 zł. W pierwszym roku kredytowania odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). Zwycięzca rankingu oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Na drugim miejscu znalazł się kredyt oferowany przez Bank Zachodni WBK. Jest on oprocentowany w wysokości 3,36% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę wynoszącą 1 067,12 zł. Prowizja za udzielenie finansowania to 2% pożyczanej kwoty, a całkowity koszt kredytu – 151 556 zł. Składa się on z odsetek (138 909,92 zł; koszt odsetek uwzględnia koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki następuje w ciągu 12 miesięcy), prowizji za udzielenie kredytu (4 624,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (7 803 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatku od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Bank Zachodni WBK oferuje opisane powyżej warunki kredytowania osobom, które będą miały w tym banku konto osobiste i będą je zasilały kwotą wynoszącą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Ostatnie miejsce na podium obronił kredyt hipoteczny Banku BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 091,86 zł, oprocentowanie kredytu to 3,59% w skali roku, prowizja za jego udzielenie to 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt kredytu – 159 943 zł. Składa się on z odsetek (152 267,89 zł), prowizji za udzielenie kredytu (6 936 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), wykreślenia hipoteki (100 zł), zmiany hipoteki (150 zł), podatku PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). W zamian za takie warunki bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego i zasilania go kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie wraz z kartą płatniczą do rachunku.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Po porównaniu wyników marcowego i kwietniowego rankingu, możemy powiedzieć, że dla czteroosobowej rodziny korzystniejszym rozwiązaniem jest zamieszkanie we własnym domu. Koszt wybudowania 110-metrowego domu w Toruniu jest niższy niż koszt zakupu 82-metrowego mieszkania w Bydgoszczy. A nie trzeba chyba nikogo przekonywać do tego, że poza ceną, mieszkanie we własnym domu ma jeszcze więcej plusów.

W przyszłym miesiącu będziemy szukać najlepszej oferty kredytu na zakup kawalerki z rynku wtórnego w Białymstoku, dlatego już dziś zapraszamy do zapoznania się z majowym rankingiem.