Subskrybuj nas na Youtube
W lutowej edycji rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl nasi eksperci poprosili banki o przygotowanie oferty dla dwuosobowej rodziny, która chce kupić nieruchomość w Katowicach wartą 249 028 zł. Mowa tu o dwupokojowym mieszkaniu o powierzchni 47,89 mkw. przy ulicy Koszarowej.
Szukasz kredytu na zakup mieszkania? Porównaj oferty i wnioskuj on-line
Nasi klienci osiągają dochody netto w wysokości 4 727 zł netto. Zgromadzili oszczędności na zakup lokalu, dlatego ubiegają się w banku o kredyt na kwotę 199 223 zł, który chcą spłacać w równych miesięcznych latach przez 30 lat. W rankingu wzięło udział 14 banków, które odpowiedziały na naszą ankietę. O miejscu w rankingu decydował całkowity koszt kredytu. Pod uwagę braliśmy oferty z cross-sell.
W czołówce lutowego zestawienia kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się ING Bank Śląski, Bank BPH i PKO Bank Polski.
W zestawieniu kredytów hipotecznych na pierwszym miejscu upalsował się ING Bank Śląski z ofertą „Mieszkaj bez kompromisów (0% prowizji)”. Całkowity koszt kredytu wynosi 113 934 zł. Oprocentowanie kredytu oferowanego przez ING Bank Śląski wynosi 3,65% w skali roku, a jego miesięczna rata to 911,36 zł. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (105 111,91 zł), ubezpieczenia na życie w opcji Życie Plus, uwzględniającego minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (2 417,18 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 736,22 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 000,00 zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
| Ranking kredytów hipotecznych - luty 2016 | ||||||
| Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja |
| 1 | Sprawdź kredyt | 113 934 zł | 911,36 zł | 3,65% | 0,00% | |
| 2 | Sprawdź kredyt | 127 646 zł | 847,00 zł | 3,05% | 1,88% | |
| 3 | Sprawdź kredyt | 129 183 zł | 818,92 zł 1) | 2,80% 2) | 0,00% | |
| 4 | Sprawdź kredyt | 133 909 zł | 890,85 zł | 3,39% | 2,00% | |
| 5 | Sprawdź kredyt | 136 774 zł | 915,86 zł | 3,69% | 0,00% | |
| 6 | Sprawdź kredyt | 142 566 zł | 905,76 zł | 3,60% | 3,00% | |
| 7 | Sprawdź kredyt | 143 819 zł | 918,42 zł | 3,69% | 2,00% | |
| 8 | Sprawdź kredyt | 145 083 zł | 929,93 zł | 3,80% | 0,00% | |
| 9 | Sprawdź kredyt | 146 516 zł | 971,00 zł | 3,65% | 2,00% | |
| 10 | Sprawdź kredyt | 148 304 zł | 917,87 zł | 3,69% | 0,00% | |
| Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 199 223 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Katowic z dochodami w wysokości 4 727 zł. Klient osiąga dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów mieszkaniowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.1) W I roku spłaty - 818,92 zł; od II roku - 895,05 zł 2) W I roku spłaty - 2,80%; od II roku - 3,52% | ||||||
Kredyty hipoteczne - luty 2016
Na drugim miejscu, z całkowitym kosztem w wysokości 127 646 zł, znalazł się kredyt hipoteczny Banku BPH. Na koszt ten składają się odsetki (106 540 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 565 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (6 028 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (200 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,05% w skali roku a prowizja za jego udzielenie – 1,88%. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.
Ostatnie miejsce na podium przypadło kredytowi mieszkaniowemu Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 129 183 zł i składa się z odsetek (121 929,41 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (6 474,75 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), oraz ubezpieczenia nieruchomości (159,38 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 818,92 zł (od drugiego roku wzrośnie do 895,05 zł). Także oprocentowanie kredytu będzie niższe w pierwszym roku kredytowania – wynosić będzie 2,8% w skali roku, a od drugiego roku wzrośnie do 3,52% w skali roku. Czego PKO BP oczekuje od naszych klientów? Założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.
Najlepsze oferty finansowania zakupu mieszkania. Porównaj
W lutym 2016 roku najlepiej udać się po kredyt do Alior Banku. Bardzo dobre warunki zaoferuje także Bank BPH i PKO Bank Polski. Jak wynika z danych opublikowanych przez portal RynekPierwotny.pl w 2015 roku firmy deweloperskie rozpoczęły budowę niemal 86,5 tysiąca lokali. Do użytku oddanych zostało 62 448 domów i mieszkań. Lepsze wyniki branża deweloperska osiągnęła od 1993 r. tylko 2008, 2009 i 2012 roku. To dobra wiadomość dla kupujących, którzy będą mieli w czym wybierać.