Firmy pożyczkowe coraz częściej reklamują się w mediach – m.in. w telewizji. Najczęściej w ten sposób promowane są oferty dla nowych klientów, biorących pożyczkę po raz pierwszy. W części przypadków są to pożyczki bez żadnych kosztów lub z kosztami w symbolicznej wysokości. Dlatego też postanowiliśmy przyjrzeć się ofertom dla klientów powracających.
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą
Chcąc sprawdzić gdzie otrzymamy najkorzystniejszą ofertę kolejnego finansowania, poprosiliśmy firmy pożyczkowe o przysłanie warunków, na jakich można odnowić pożyczkę w danej firmie. Nasz hipotetyczny klient chce otrzymać 500 zł „na rękę”. Osoba poszukująca możliwie najkorzystniejszego kolejnego finansowania jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę a wysokość dochodów netto przez nią uzyskiwanych wynosi 2,5 tys. zł. W ankiecie poprosiliśmy ponadto o warunki dla różnych okresów spłaty – między innymi tygodniowego, miesięcznego i dwumiesięcznego oraz o podanie cen przedłużeń. W rankingu wzięliśmy pod uwagę tych pożyczkodawców, którzy odesłali do nas uzupełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r. Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem.
Gdy pilnie potrzebujesz pożyczyć 500 zł na 7 dni…
W zestawieniu dla pożyczek z tygodniowym okresem spłaty najkorzystniej prezentują się oferty wonga.com, Zaimo oraz Pandamoney.
Porównanie 7-dniowych pożyczek gotówkowych dla powracającego klienta | ||||
Pożyczkodawca | Wniosek online | Cena pożyczki | Czy da się wybrać termin spłaty co do dnia? | Czy jest zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie? |
Wonga (segment Max) | Sprawdź kredyt | 24,10 zł | TAK | TAK |
Zaimo | 25,00 zł | NIE | NIE (brak odsetek) *) | |
Pandamoney | 25,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) *) | |
Kredito24 | 35,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) *) | |
Wonga (segment Start) | Sprawdź kredyt | 35,00 zł | TAK | TAK |
Vivus.pl | Sprawdź kredyt | 35,50 zł | TAK | TAK |
Tact Finance Sp. z o.o. (SALDO.pl) | 38,00 zł | TAK | TAK (części kosztów w zależności od tego po jakim okresie Klient spłaca pożyczkę) | |
ViaSMS.pl | Sprawdź kredyt | 56,00 zł | TAK | TAK |
Założenia: pożyczka w wysokości 500 zł ""na rękę"" z 7-dniowym okresem spłaty dla powracającego klienta. Klient uzyskuje dochody na poziomie 2500 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę. W zestawieniu zostały ujęte oferty firm pożyczkowych, które odesłały wypełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r.*) Firma nie obniża kosztów przy wcześniejszej spłacie w przeciwieństwie do wonga.com, vivus.pl, czy ViaSMS |
Najlepszą propozycję udostępnia obecnie wonga.com. Cena pożyczki przy 7-dniowym okresie, po którym zwrócimy całą pożyczoną sumę wynosi tylko 24,10 zł. Jest to propozycja oferowana w ramach segmentu Max. Co ważne, przy tej propozycji można określić termin spłaty co do jednego dnia, zaś przy wcześniejszej spłacie otrzymamy zwrot kosztów.
Drugą lokatę w zestawieniu tygodniowych pożyczek zajęła propozycja Zaimo. Koszt pożyczki będzie tu tylko o 90 groszy wyższy niż u zwycięzcy i wyniesie równo 25 zł. Tu jednak nie ma możliwości tak elastycznego wyboru okresu spłaty z dokładnością co do jednego dnia, zaś przy wcześniejszej spłacie firma nie obniża odpowiednio kosztów pożyczki
Na drugiej pozycji ex aequo znalazła się oferta Pandamoney. W jej przypadku cena pożyczki również wynosi 25 zł. W Pandamoney istnieje możliwość wyboru dokładnego dnia spłaty, a co do wcześniejszego zwrotu zadłużenia, podobnie jak dla oferty Zaimo – firma nie obniża odpowiednio kosztów pożyczki (w/g Formularza Informacyjnego: Od obniżenia wyłączone są całkowita kwota pożyczki oraz prowizja za udzielenie pożyczki)..
Jak przedstawia tabela, rozrzut pomiędzy najtańszą a najdroższą opcją przy tygodniowym okresie spłaty jest kolosalny. Różnica stanowi ponad dwukrotność najtańszej oferty.
A co, jeśli brakuje nam 500 zł, które będziemy chcieli oddać za 14 dni?
Porównanie 14-dniowych pożyczek gotówkowych dla powracającego klienta | ||||
Pożyczkodawca | Wniosek online | Cena pożyczki | Czy da się wybrać termin spłaty co do dnia? | Czy jest zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie? |
Pandamoney | 35,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) | |
Tact Finance Sp. z o.o. (SALDO.pl) | 38,00 zł | TAK | NIE | |
Zaimo | 40,00 zł | NIE | NIE (brak odsetek) | |
Wonga (segment Max) | Sprawdź kredyt | 41,15 zł | TAK | TAK |
Vivus.pl | Sprawdź kredyt | 46,00 zł | TAK | TAK (części kosztów w zależności od tego po jakim okresie Klient spłaca pożyczkę) |
Wonga (segment Start) | Sprawdź kredyt | 68,75 zł | TAK | TAK |
Kredito24 | 70,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) | |
ViaSMS.pl | Sprawdź kredyt | 75,00 zł | TAK | TAK |
Pożyczka Ekspres Kasa (Ferratum Bank) | Sprawdź kredyt | 125,00 zł | NIE | TAK |
Założenia: pożyczka w wysokości 500 zł "na rękę" z 14-dniowym okresem spłaty dla powracającego klienta. Klient uzyskuje dochody na poziomie 2500 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę. W zestawieniu zostały ujęte oferty firm pożyczkowych, które odesłały wypełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r. |
W przypadku pożyczek z dwutygodniowym okresem spłaty w kwocie 500 zł „na rękę” najkorzystniej prezentuje się propozycja Pandamoney. W jej przypadku koszt pożyczki wynosi 35 zł. Należy pamiętać jednak o braku obniżenia kosztów, gdybyśmy byli w stanie spłacić pożyczkę wcześniej
Drugie miejsce przypadło ofercie, debiutującej na polskim rynku, firmy Tact Finace Sp. z o.o., działającej pod nazwąSALDO.pl. Cena oferowanej przez nią pożyczki to 38 zł.
Najniższy stopień na podium, z kosztem wynoszącym 40 zł, zajęła pożyczka oferowana przez Zaimo.
Tuż za podium, z ceną pożyczki wynoszącą 41,15 zł (a więc wyższą tylko o 1,15 zł od oferowanej przez zdobywcę trzeciego miejsca) znalazła się Wonga.com z propozycją dla segmentu Max. Również w tym przypadku różnice pomiędzy ofertami z czołówki i z dołu stanowią wielokrotność najtańszego kosztu kredytowania.
Kto najtaniej pożyczy pięćset złotych na miesiąc?
Porównanie 30-dniowych pożyczek gotówkowych dla powracającego klienta | ||||
Pożyczkodawca | Wniosek online | Cena pożyczki | Czy da się wybrać termin spłaty co do dnia? | Czy jest zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie? |
Tact Finance Sp. z o.o. (SALDO.pl) | 38,00 zł | TAK | NIE | |
Pandamoney | 50,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) | |
Wonga (segment Max) | Sprawdź kredyt | 63,00 zł | TAK | TAK |
Zaimo | 70,00 zł | NIE | NIE (brak odsetek) | |
Vivus.pl | Sprawdź kredyt | 70,00 zł | TAK | TAK (części kosztów w zależności od tego po jakim okresie Klient spłaca pożyczkę) |
ViaSMS.pl | Sprawdź kredyt | 115,00 zł | TAK | TAK |
Wonga (segment Start) | Sprawdź kredyt | 115,75 zł | TAK | TAK |
Kredito24 | 150,00 zł | TAK | NIE (brak odsetek) | |
Pożyczka Ekspres Kasa (Ferratum Bank) | Sprawdź kredyt | 165,00 zł | NIE | TAK |
Założenia: pożyczka w wysokości 500 zł "na rękę" z 30-dniowym okresem spłaty dla powracającego klienta. Klient uzyskuje dochody na poziomie 2500 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę. W zestawieniu zostały ujęte oferty firm pożyczkowych, które odesłały wypełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r. |
W przypadku pożyczek w kwocie 500 zł z miesięcznym okresem spłaty najlepszą ofertę proponuje SALDO.pl. W jego przypadku całkowity koszt finansowania opiewa na 38 zł.
Na drugiej pozycji, z 50 zł kosztów miesięcznie za 500-złotową pożyczkę uplasowała się oferta Pandamoney.
Miejsce trzecie zajęła Wonga.com. W jej przypadku, koszt pożyczki dla segmentu Max wynosi 63 zł.
Gdzie pożyczyć 500 zł na dwa miesiące?
Liczba firm, w których można pożyczyć 500 zł na dwa miesiące jest mniejsza niż w przypadku krótszych okresów finansowania.
Porównanie 60-dniowych pożyczek gotówkowych dla powracającego klienta | ||||
Pożyczkodawca | Wniosek online | Cena pożyczki | Czy da się wybrać termin spłaty co do dnia? | Czy jest zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie? |
Tact Finance Sp. z o.o. (SALDO.pl) | 76,00 zł | TAK | NIE | |
Wonga (segment Max) | Sprawdź kredyt | 107,15 zł | TAK | TAK |
Zaimo | 150,00 zł | NIE | NIE (brak odsetek) | |
Wonga (segment Start) | Sprawdź kredyt | 184,50 zł | TAK | TAK |
Pożyczka Ekspres Kasa (Ferratum Bank) | Sprawdź kredyt | 250,00 zł | NIE | TAK |
Założenia: pożyczka w wysokości 500 zł "na rękę" z60-dniowym okresem spłaty dla powracającego klienta. Klient uzyskuje dochody na poziomie 2500 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę. W zestawieniu zostały ujęte oferty firm pożyczkowych, które odesłały wypełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r. |
Wśród pożyczkodawców, którzy udostępniają takie warunki finansowania najkorzystniejszą ofertę, z kosztem na poziomie 76 zł, przedstawiło SALDO.pl.
Miejsce drugie przypadło ofercie Wonga.com dla segmentu Max z kosztem wynoszącym 107,15 zł.
Pozycję trzecią zaś zajęła pożyczka oferowana przez Zaimo. W jej przypadku koszt 60-dniowego finansowania wynosi 150,00 zł.
W przypadku pożyczek udzielanych na okres 14, 30 i 60 dni, w czołówce zestawień znalazła się oferta nowego pożyczkodawcy na polskim rynku – SALDO.pl. Oferta tej firmy różni się nieco od tego, co oferują pozostałe firmy pożyczkowe. W SALDO.pl pożyczka wypłacana jest w formie odnawialnego limitu pożyczkowego przyznawanego na 30 dni. Po upływie tego okresu, pożyczkobiorca może spłacić całość zadłużenia, dokonać spłaty częściowej lub płatności minimalnej. Cena pożyczki podana w zestawieniach pożyczek 14, 30 i 60-dniowych dotyczy sytuacji, w której klient decyduje się na spłatę całości zadłużenia.
…a co jeśli zechcemy przedłużyć spłatę o miesiąc?
W życiu nie zawsze wszystko układa się tak jak sobie zaplanowaliśmy. Podobnie jest w przypadku terminowego uregulowania wszelkich wymaganych spłat. Jeśli mamy problem ze zwrotem pożyczki w umówionym terminie, rozwiązaniem może okazać się skorzystanie z przedłużenia okresu spłaty np. o 30 dni. Taką ofertą udostępniają niemal wszystkie firmy pożyczkowe działające na polskim rynku (za wyjątkiem Zaimo).
Najkorzystniejszą ofertę przedłużenia spłaty pożyczki na 30 dni oferuje SALDO.pl. W przypadku tego pożyczkodawcy opłata za tę czynność wynosi 38 zł a termin spłaty można wybrać co do dnia (natomiast zapłacimy i tak za cały miesiąc). Na drugim miejscu uplasowała się Wonga.com. W przypadku oferty dla segmentu Max opłata za przedłużenie okresu spłaty pożyczki wynosi 63 zł, ale możne też przedłużyć choćby o kilka dni płacąc odpowiednio mniej. Pozycja trzecia przypadła ofercie Pandamoney. W jej przypadku opłata za przedłużenie pożyczki na 30 dni będzie wyniesie 16% kwoty wypłaconej klientowi (dla pożyczki w wysokości 500 zł będzie to 80 zł). Dodać trzeba też, że także VIA SMS i Kredito24 koszt przedłużenia określają jako procent pożyczonej kwoty.
Porównanie kosztów przedłużenia na 30 dni pożyczki gotówkowej w kwocie 500 zł "na rękę" | ||||
Pożyczkodawca | Wniosek online | Cena przedłużenia | Czy da się wybrać termin spłaty co do dnia? | Czy przedłużenie kosztuje więcej niż sama pożyczka? |
Tact Finance Sp. z o.o. (SALDO.pl) | 38,00 zł | TAK | NIE | |
Wonga (segment Max) | Sprawdź kredyt | 63,00 zł | TAK | NIE |
Pandamoney | 80,00 zł (16% kwoty wypłaconej) | tylko o określoną ilość dni w ramach przedziałów przedłużeń | TAK | |
Vivus.pl | Sprawdź kredyt | 95,00 zł | NIE (Klient wybiera jedną z 3 opcji przedłużenia: o 7, 14, 30 dni) | TAK |
ViaSMS.pl | Sprawdź kredyt | 107,00 zł (21% pożyczonej kwoty) | TAK | NIE |
Wonga (segment Start) | Sprawdź kredyt | 115,75 zł | TAK | NIE |
Kredito24 | 160,00 zł (32% kwoty wypłaconej) | tylko o określoną ilość dni, w ramach przedziałów przedłużeń | TAK | |
Pożyczka Ekspres Kasa (Ferratum Bank) | Sprawdź kredyt | 165,00 zł | 250,00 zł | NIE |
Założenia: pożyczka w wysokości 500 zł "na rękę" z 60-dniowym okresem spłaty dla powracającego klienta. Klient uzyskuje dochody na poziomie 2500 zł netto miesięcznie z tytułu umowy o pracę. W zestawieniu zostały ujęte oferty firm pożyczkowych, które odesłały wypełnione ankiety w terminie do 5 grudnia 2014 r. |
Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy
Jeśli chcemy pożyczyć pieniądze szybko i bez zbędnych formalności wówczas opcja skorzystania z oferty firm pożyczkowych wydaje się być idealnym rozwiązaniem. Elastyczne warunki kredytowana, a przede wszystkim błyskawiczna dostępność środków sprawiają, że tego rodzaju oferty zyskują coraz więcej zwolenników. Jeśli z jakichś względów nasze domowe finanse wymagają podreperowania można śmiało wziąć pod uwagę skorzystanie z usług tych firm. Trzeba tylko – tak jak w przypadku każdego kredytu czy pożyczki zachować „zdroworozsądkowe” podejście do sprawy.