Bohaterami lutowego rankingu kredytów hipotecznych przygotowanego przez ekspertów porównywarki finansowej TotalMoney.pl jest trzyosobowa rodzina mieszkająca w stolicy województwa zachodniopomorskiego – w Szczecinie. Szuka ona najlepszego kredytu, dzięki któremu będzie mogła sfinansować zakup trzypokojowego mieszkania na rynku wtórnym. Nasi klienci dysponują kwotą 319 000 zł, na którą składa się posiadany przez nich wkład własny (20% kosztów inwestycji) oraz kredyt. Czy dysponując taką sumą można kupić własne „M” w Szczecinie? O tym napiszemy dalszej części tekstu. Teraz napiszemy kilka słów na temat kredytu, który chcą zaciągnąć nasi „modelowi” klienci.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Nasi klienci poszukują kredytu hipotecznego w kwocie 230 000 zł, który chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. O przysłanie warunków dla takiego właśnie finansowania poprosiliśmy banki. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu oznaczający wszystkie koszty razem z odsetkami, innymi opłatami i prowizjami, które kredytobiorca ponosi w związku z uzyskaniem kredytu. Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy – jak zawsze – wśród ofert z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

W czołówce lutowego rankingu znalazły się: BNP Paribas Bank Polska, Bank Pocztowy i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2014
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1BNP Paribas Bank PolskaSprawdź 177 209 zł 1 135,00 zł 0,00% 4,21%
2Bank PocztowySprawdź 177 811 zł 1 133,00 zł 0,00% 4,26%
3Bank BPHSprawdź 179 843 zł 1 125,00 zł 0,00% 4,20%
4eurobankSprawdź 185 675 zł 1 114,24 zł 2,00% 4,10%
5PKO Bank PolskiSprawdź 188 641 zł Pierwszych 12 rat - 1106,62 zł
Od 13 raty - 1116,81 zł
0,00% Pierwszych 12 rat - 3,81%
Od 13 raty - 4,06%
6Bank Pekao SASprawdź 193 961 zł 1 145,19 zł 1,55% 4,34%
7Credit Agricole Bank PolskaSprawdź 194 675 zł 1 005,00 zł 1,00% 4,05%
8Deutsche Bank PolskaSprawdź 195 487 zł 1 159,92 zł 0,00% 4,46%
9Bank BGŻSprawdź 196 764 zł 1 149,03 zł 2,00% 4,38%
10Bank Zachodni WBKSprawdź 197 323 zł 1 150,04 zł 2,00% 4,30%
11Getin Noble BankSprawdź 197 337 zł 1 216,48 zł 0,00% 4,37%
12ING Bank ŚląskiSprawdź 198 098 zł 1 149,03 zł 2,20% 4,38%
13BOŚ BankSprawdź 200 190 zł 1 193,35 zł 2,00% 4,53%
14Alior BankSprzwdź 204 932 zł 1 141,00 zł 0,00% 4,31%
15Nordea Bank PolskaSprawdź 206 757 zł 1 194,00 zł 2,00% 4,70%
16Plus BankSprawdź 209 073 zł Pierwszy rok - 1090,86 zł
Od drugiego roku - 1211,44 zł
2,00% Pierwszy rok - 3,92%
Od drugiego roku - 4,83%
17mBankSprawdź 211 443 zł 1 179,08 zł 0,00% 4,55%
18Bank MillenniumSprawdź 218 807 zł 1 179,00 zł 2,00% 4,60%
19Raiffeisen PolbankSprawdź 245 238 zł 1 171,30 zł 0,00% 4,51%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 230 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  6016 zł, rodzice zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r.

Miejsce na najwyższym stopniu lutowego rankingu zajął BNP Paribas Bank Polska. U złotego medalisty całkowity koszt kredytu wynosi 177 209 zł a składają się na niego: odsetki (175 120 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), pcc (19 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości (230,56 zł), wycena nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie osobowe (1 289 zł w skali roku). Oprocentowanie kredytu udzielonego przez BNP Paribas wynosi 4,21%, a prowizja za jego udzielenie – 0%. BNP Paribas będzie oczekiwał, że nasi klienci założą konto osobiste (w pakiecie L/XL lub Konto Dobrze Dobrane), będą zasilali go wpływami z tytułu np. umowy o pracę, dokonają 3 transakcji bezgotówkowe kartą wydaną do konta, oraz wykupią ubezpieczenie nieruchomości.

Na drugim miejscu, z miesięczną ratą w wysokości 1 133 zł, prowizją wynoszącą 0% i oprocentowaniem 4,26%, znalazł się Bank Pocztowy. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez tę instytucję wynosi 177 811 zł. Całkowity koszt kredytu hipotecznego udzielonego przez Bank Pocztowy składa się tylko z odsetek, których kwota to 177 811 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia ROR z wpływem 2 500 zł miesięcznie i usługą bankowości elektronicznej Pocztowy24, zakupienia karty debetowej lub kredytowej z obrotem bezgotówkowym min. 500 zł, ubezpieczenia nieruchomości w Pocztowym Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych oraz skorzystania z pakietu ubezpieczeń na życie AVIVA.

Najniższy stopień podium przypadł Bankowi BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 179 843 zł. Składają się na niego: odsetki (174 906 zł), ubezpieczenia na życie (1 580 zł), ubezpieczenie od utraty pracy (2 708 zł), ubezpieczenie nieruchomości (232 zł), wycena nieruchomości (200 zł) oraz koszt ustanowienia zabezpieczeń (217 zł). Bank oczekuje od klientów założenia lub posiadania konta osobistego i przekazywania na nie wynagrodzenia.
Teraz wrócimy do tego, jakie mieszkanie w Szczecinie może kupić nasza 3-osobowa rodzina dysponując kwotą 319 tysięcy złotych? W jednym z „nieruchomościowych” serwisów internetowych wpisaliśmy, że szukamy trzypokojowego mieszkania w tym właśnie mieście. Okazało się, że nasi „modelowi” klienci mogliby kupić m.in.:
• nowe mieszkanie o powierzchni 74 metrów kwadratowych znajdujące się przy ul. Kolonistów w budynku pochodzącym z 2012 roku. Cena tego mieszkania to 292 853 zł. Dodać trzeba, że mieszkanie to jest w tzw. „stanie deweloperskim”
• znajdujące się w kamienicy z 1935 r. mieszkanie o powierzchni o powierzchni 60 metrów kwadratowych stojącej się przy ulicy Bł. Wincentego Kadłubka. Cena tej nieruchomości to 228 000 zł
• osiemdziesięciopięcio metrowe mieszkanie znajdujące się przy al. Wojska Polskiego. Cena tej mieszkania to 319 000 zł.

Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy

Biorąc kredyt hipoteczny wiążemy się z bankiem „na dobre i na złe” na kilkadziesiąt lat. W tym okresie wiele może się zdarzyć. Dlatego też – według ekspertów finansowych – warto mieć tzw. poduszkę finansową, dzięki której możliwe będzie zgromadzenie oszczędności na tzw. czarną godzinę. Dzięki temu funduszowi, w przypadku np. utraty stałego zatrudnienia, będziemy mogli regulować swoje zobowiązanie. Zgromadzone pieniądze powinny wystarczyć na opłacenie raty i innych kosztów życia przez okres jaki może nam zająć szukanie nowego zatrudnienia. Potrzebny kapitał możemy zgromadzić korzystając z różnych produktów bankowych sprzyjających oszczędzaniu. Większość pieniędzy powinna być jednak ulokowana w takich rozwiązaniach, które nie przynoszą strat, gdy sytuacja gospodarcza się pogarsza. Wtedy bowiem jest największe prawdopodobieństwo utraty pracy. Pamiętajmy więc i o tym zaciągając kredyt mieszkaniowy.