Wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że w ZUS czekają na nich pieniądze, po które można sięgnąć, składając odpowiedni wniosek. Chodzi o składki emerytalne z ZUS, które należą się nam w wyniku dziedziczenia po bliskiej nam osobie zmarłej. Średnia kwota na subkontach zmarłych wynosi około 29 tys. zł. Jak otrzymać te pieniądze? Oto szczegółowy przewodnik.
Niewiele osób wie, że część składek emerytalnych można dziedziczyć. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) informuje, że średnia kwota zgromadzona na subkontach osób zmarłych wynosi około 29 tys. zł. Jak otrzymać pieniądze po zmarłym? Pieniędzy nie otrzymamy automatycznie po śmierci osoby bliskiej. Trzeba złożyć wniosek. Tłumaczymy procedurę.
Dziedziczenie składek emerytalnych z ZUS. Na jakich zasadach?
Składki zapisane na subkoncie lub w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) mogą być dziedziczone przez małżonka oraz osoby wskazane przez zmarłego. Okazuje się, że połowa zgromadzonych środków na subkoncie w ZUS i OFE w okresie wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto lub rachunek współmałżonka, a pozostała część dzielona jest pomiędzy osoby wskazane przez ubezpieczonego.
Procedura dziedziczenia składek z ZUS - krok po kroku
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) informuje, że składki zgromadzone na subkoncie lub w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) mogą być dziedziczone zgodnie z określonymi zasadami. Przysługuje to małżonkowi oraz osobom wskazanym przez zmarłego.
Dziedziczenie w małżeństwie
- W przypadku małżeństwa, połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej jest przekazywana na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka.
- Pozostała część jest dzielona pomiędzy osoby wskazane przez zmarłego za życia. Osobą uprawnioną do otrzymania środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS może być nie tylko członek rodziny osoby ubezpieczonej, ale także każda osoba fizyczna, np. przyjaciel.
- Gdy zmarły nie wyznaczył żadnych osób do dziedziczenia, środki z subkonta wchodzą w skład spadku.
Dziedziczenie, gdy zmarły nie wskazał nikogo
Jeśli zmarły nie wyznaczył żadnych osób do dziedziczenia, całe zgromadzone środki, zarówno w OFE, jak i na subkoncie, są wypłacane osobom wskazanym za życia lub ustawowym spadkobiercom.
Zmiana dyspozycji dziedziczenia
Członkowie OFE oraz osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE, mają prawo za życia wskazać osoby uposażone do dziedziczenia środków i określić ich procentowy udział. Regularna aktualizacja adresów tych osób jest istotna.
Osoby, które przestały odprowadzać składki do OFE, również powinny zgłosić zmiany dyspozycji w OFE. Dbanie o aktualność danych jest kluczowe dla prawidłowego przebiegu dziedziczenia środków emerytalnych.
Subkonto w ZUS. Jak to działa? [ZASADY]
Subkonto w ZUS jest integralną częścią konta emerytalnego ubezpieczonej osoby i odgrywa kluczową rolę w gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę.
Subkonto jest prowadzone dladwóch grup osób:
- Członków Otwartego Funduszu Emerytalnego (OFE).
- Osób urodzonych po 1968 roku, które nie przystąpiły do OFE.
Jakie są zasady przekazywania składek na subkonto?
1. Osoby urodzone po 1968 roku, niebędące członkami OFE: 7,3 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne trafia na subkonto w ZUS.
2. Członkowie OFE:
- 2,92 proc. składki emerytalnej przekazywane jest do OFE
- pozostałe 4,38 proc. trafia na subkonto w ZUS.
Możliwość zmiany przeznaczenia składek
Osoby, które były członkami OFE, mogą zdecydować, aby cała składka emerytalna (7,3 proc.) była przekazywana wyłącznie na subkonto w ZUS. Decyzję tę można podjąć podczas okna transferowego.
Jak odzyskać pieniądze z ZUS? Procedura
Procedura odzyskiwania pieniędzy z ZUS zależy od kilku czynników, w tym od wieku zmarłej osoby oraz jej członkostwa w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE).
Wiek emerytalny i członkostwo w OFE
- Jeśli zmarły osiągnął wiek emerytalny lub posiadał subkonto w ZUS i nie był członkiem OFE, podział środków rozpoczyna się na wniosek osoby uprawnionej w ZUS.
- Natomiast w przypadku, gdy podział środków zaczyna się w OFE, fundusz emerytalny ma 14 dni na poinformowanie ZUS o osobach, na których rzecz podzielono środki zgromadzone na rachunku w OFE oraz o ich udziale w tych środkach. Następnie ZUS dokonuje podziału środków zapisanych na subkoncie zgodnie z tą decyzją, podejmując ją w ciągu trzech miesięcy.
Wniosek o wypłatę z subkonta ZUS
ZUS podkreśla, że aby uzyskać wypłatę z subkonta w ZUS, nie trzeba korzystać z pośredników ani firm. Wystarczy udać się do ZUS i złożyć odpowiedni wniosek. Formularze dotyczące subkonta są dostępne na oficjalnej stronie zus.pl.
W przypadku śmierci osoby, która nie była członkiem OFE, a ZUS prowadził jedynie subkonto, ZUS informuje osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na tym subkoncie. Nawet jeśli przepisy nie nakładają na ZUS obowiązku informowania, instytucja podejmuje kroki w celu zapewnienia prawidłowej wypłaty środków.
Jak podkreśla ZUS, nie ma określonego ściśle terminu na zwrócenie się do ZUS o podział środków po śmierci osoby, dla której ZUS prowadzi subkonto. Wniosek nie jest ograniczony w czasie. Możemy złożyć go w dowolnym terminie.