Ranking kredytów hipotecznych: Gdzie najtaniej wziąć pieniądze na mieszkanie?

W marcowej edycji rankingu kredytów hipotecznych przygotowanym przez ekspertów TotalMoney.pl porównywaliśmy koszty kredytu, jakim nasz klient – czteroosobowa rodzina – mógłby sfinansować zakup czteropokojowego mieszkania o powierzchni 83 mkw., które znajduje się na drugim piętrze na bydgoskim osiedlu Bartodzieja. Rodzina mieszka obecnie w Warszawie, ale chce się przeprowadzić do Bydgoszczy. Miesięczne dochody netto naszych klientów wynoszą 7 612 zł.

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki

Mieszkanie kosztuje 425 152 zł. Z uwagi na to, że nasi klienci mają własne środki, chcą jednak pożyczyć od banku 340 121,60 zł. Zobowiązanie te chcą spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Na ankietę odpowiedziało 14 banków. O pozycji w rankingu decydowała wysokość całkowitego kosztu kredytu. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell.
Na podium marcowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank BGŻ BNP Paribas.

Na najwyższym stopniu podium, z całkowitym kosztem wynoszącym 207 932 zł, znalazł się kredyt hipoteczny udzielany przez Bank BPH. Na całkowity koszt kredytu w przypadku tego banku składają się odsetki (179 901 zł), prowizja za udzielenie kredytu (6 086 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (10 291 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (341 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Odsetki od kredytu naliczane są na podstawie oprocentowania wynoszącego 3,02% w skali roku. Prowizja za udzielenie finansowania wynosi 1,88%, a miesięczna rata kredytu – 1 441 zł. Bank oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste, podpiszą umowę o kartę kredytową FAIR i będą dokonywać nią transakcji na kwotę co najmniej 500 zł oraz przystąpią do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Na drugiej pozycji uplasował się kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynoszący 216 292 zł składa się z odsetek (204 347,37 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (11 053,95 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (272,09 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 1 438,25 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 536,56 zł. W pierwszym roku spłaty odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). PKO BP oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Ostatnie miejsce na podium obronił kredyt hipoteczny oferowany przez Bank BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 544,44 zł, prowizja za udzielenie to 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt kredytu – 226 818 zł. Składa się on z odsetek (215 874,43 zł), prowizji za udzielenie kredytu (10 203,65 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatki PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Czego w zamian oczekuje bank? Założenia Konta Bardzo Osobistego (z wpływami co najmniej w wysokości 5 000 zł miesięcznie) i kartą płatniczą do rachunku.

Znajdziemy najtanszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań. Sprawdź

Jak wynika z naszego rankingu, w marcu najlepiej po kredyt hipoteczny wybrać się do Banku BPH. Warto również zainteresować się ofertą PKO BP i BGŻ BNP Paribas. Nasi klienci nie zdecydowali jednak jeszcze, czy chcą kupić mieszkanie w Bydgoszczy, czy może jednak wybudować dom w Toruniu, ale zamierzamy im pomóc w podjęciu tej decyzji, dlatego już dziś zapraszamy do lektury kwietniowego rankingu kredytów hipotecznych, w którym sprawdzimy oferty kredytów budowlano-mieszkaniowych na budowę domu.