Potrzebujesz kredytu na święta? Oto najnowszy ranking

Grudniowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych przygotowaliśmy na podstawie danych otrzymanych z banków, które odpowiedziały na wysłane do nich ankiety. Poprosiliśmy bankowców o szczegóły warunków pożyczki w kwocie 15 tysięcy złotych netto ze spłatą w ratach równych rozłożoną na trzy lata. Przyjęliśmy, że o kredyt ubiega się trzyosobowa rodzina (2+1) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 161 zł osiąganymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Do rankingu znalazły się oferty banków, które odesłały ankiety do 9 grudnia.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą rata

Zestawienie podzieliliśmy na dwie kategorie – propozycje dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają od co najmniej roku konto osobiste w banku kredytującym, oraz klientów zewnętrznych, którzy nie posiadają konta i nie chcą go zakładać.

Oferta dla klienta wewnętrznego

W którym banku klient wewnętrzny pożyczy gotówkę najtaniej w grudniu 2014 roku? Bezapelacyjnym liderem grudniowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w kategorii klientów z kontem jest eurobank. Jego oferta jest o ponad tysiąc złotych tańsza, jeśli chodzi o całkowitą kwotę do spłaty przez konsumenta, od drugiego w zestawieniu Banku BGŻ oraz o prawie trzy tysiące złotych tańsza od kredytu w zamykającym ranking City Handlowym. Skąd taka duża przewaga eurobanku nad konkurencją?

Klienci posiadający konto osobiste w eurobanku mogą liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 4,5% w skali roku oraz jednorazową prowizję w wysokości 3% pożyczanej kwoty. Przekłada się to na 460 zł miesięcznej raty oraz 16 560 zł całkowitej kwoty do spłaty przez 36 miesięcy trwania kredytu. Żadnemu innemu bankowi w naszym grudniowym rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych udało się zejść z całkowitym kosztem kredytu poniżej 17 tysięcy złotych.

Drugi w klasyfikacji Bank BGŻ pożyczy naszym klientom 15 000 zł na 8% w skali roku przy 5,99% prowizji. Przekłada się to na 470,05 zł miesięcznej raty oraz 17 820 zł całkowitej kwoty do spłaty. To o 1 260 zł więcej niż w eurobanku.

Trzeci w rankingu Toyota Bank proponuje naszym klientom oprocentowanie 11% w skali roku oraz 1% prowizji. To przełoży się na 495,99 zł miesięcznej raty oraz całkowitą kwotę do zapłaty w wysokości 17 856 zł. Mniej niż 18 tysięcy złotych będziemy musieli oddać również Banku Pekao SA oraz Banku Pocztowym, które zajęły odpowiednio czwarte i piątek miejsce w zestawieniu. W przypadku oferty Banku Pekao SA trzeba wspomnieć też o tym, że klienci którzy złożą wniosek o pożyczkę gotówkową do końca roku pierwszą ratę zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki, tj. w marcu 2015 r. Jest to bardzo dobra wiadomość – zwłaszcza w okresie zwiększonych świątecznych wydatków.

Które banki wypadły najsłabiej w rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych w grudniu 2014? W czterech instytucjach całkowita kwota do spłaty przekracza 19 tysięcy złotych. Są to: mBank, Getin Bank, Bank BPH oraz City Handlowy. W tym ostatnim miesięczna rata przy pożyczce na 15 tysięcy złotych na trzy lata wyniesie 535 zł – to o 75zł więcej niż w wygrywającym ranking eurobanku.

Oferta dla klienta zewnętrznego

Czy sytuacja bardzo się zmienia, gdy o kredyt ubiega się klient nieposiadający konta w banku - kredytodawcy?

Najlepszą ofertę pożyczki znajdziemy również w eurobanku. Będzie ona jednak znacznie droższa niż dla klienta wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne wzrośnie do 6% w skali roku. Tyle samo wyniesie jednorazowa prowizja za udzielenie pożyczki. Miesięczny budżet naszych klientów zostanie obciążony kwotą 485,46 zł, a całkowita kwota do spłaty wyniesie 17 476 zł, czyli prawie o tysiąc złotych więcej niż w przypadku oferty, na którą może liczyć klient wewnętrzny.

Na bardzo dobre warunki nasi klienci mogą również liczyć w Banku BGŻ oraz w Banku Pocztowym – i w jednym, i w drugim całkowita kwota do spłaty przez trzy lata nie przekroczy 18 tysięcy złotych.

Bank BGŻ oferuje klientom zewnętrznym takie same warunki kredytowania jak klientom, którzy posiadają w nim konto. Miesięczna rata wynosi 470,05 zł, oprocentowanie – 8% w skali roku, prowizja – 5,99%, a całkowita kwota do zapłaty – 17 820 zł.

W przypadku Banku Pocztowego całkowita kwota do zapłaty wynosi 17 857 zł. Miesięczna rata pożyczki obciąży domowy budżet naszych klientów kwotą 593,11 zł. Oprocentowanie pożyczki wynosi 12% w skali roku a prowizja za jej udzielenie – 16%.

A jak wygląda dolna część tabeli? Liczba banków, w których całkowita kwota do spłaty przekroczy 19 tysięcy złotych wzrasta z czterech do siedmiu. Najdroższe oferty znajdziemy w City Handlowym, Credit Agricole Banku Polska oraz PKO Banku Polskim. W ostatnim z nich miesięczna rata wyniesie 538,63 zł, a łącznie oddamy do banku 19 391 zł.

Szukasz kredytu? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy

Podsumowując – bezapelacyjnym liderem wśród banków udzielających pożyczek i kredytów gotówkowych w grudniu 2014 jest eurobank. Na lepsze warunki mogą liczyć klienci posiadający w tym banku konto. Nieźle wypadają również propozycje Banku BGŻ, Banku Pocztowego, Toyota Banku (tylko klienci z kontem) oraz Banku Pekao SA.