22% Polaków kupuje świąteczne prezenty na kredyt. Średnia kwota pożyczki na ten cel wynosi 510 zł. Jednak na tym nasze grudniowe wydatki się nie kończą. Musimy zadbać również o zakupy spożywcze, choinkę i ozdoby na nią, rodzinne spotkania, wyjazdy, wyjścia... To wszystko niemało kosztuje. Jak więc poradzić sobie finansowo?

Dlatego też – w niektórych przypadkach – konieczne będzie wspomożenie domowego budżetu pożyczką gotówkową. Dlatego też poprosiliśmy banki o przysłanie warunków, na jakich byłyby gotowe udzielić 12-miesięcznej pożyczki gotówkowej w kwocie 1 000 zł i 2 000 zł naszym „modelowym” klientom – czteroosobowej rodzinie. Jej miesięczne dochody netto wynoszą 5 000 zł (dla pożyczki w kwocie 1 000 zł) i 7 000 zł (dla pożyczki w kwocie 2 000 zł). Podobnie jak w przypadku comiesięcznych rankingów kredytów i pożyczek pod uwagę wzięliśmy zarówno oferty dla klientów wewnętrznych, tj. od pół roku posiadających, regularnie zasilane wynagrodzeniem, konto osobiste w banku udzielającym pożyczki, jak i dla klientów zewnętrznych, nie posiadających żadnego produktu w danym banku i nie planujących przenosić konta do nowego banku.

Szukasz kredytu? Sprawdz gdzie otrzymasz najtanszy!

Pożyczka w kwocie 1 000 zł

W zestawieniu pożyczek na 1 000 zł udzielonych klientowi wewnętrznemu czołówkę tworzą produkty oferowane przez Toyota Bank,T-Mobile Usługi Bankowe, Raiffeisen Polbank i BOŚ Bank.

Kredyt gotówkowy na swieta - 1 000 zl (klient wewnetrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Calkowita kwota do zaplaty przez konsumenta Miesieczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Toyota Bank Sprawdz kredyt 1 060 zl 88,33 zl 9,00% 1,00%
2 T-Mobile Uslugi Bankowe Sprawdz kredyt 1 087 zl 90,57 zl 9,50% 1,00%
Raiffeisen  Polbank Sprawdz kredyt 1 087 zl 90,62 zl 10,00% 0,00%
3 BOS Bank Sprawdz kredyt 1 090 zl 87,48 zl 9,90% 0,00%
4 PlusBank Sprawdz kredyt 1 096 zl 91,35 zl 9,50% 4,00%
Bank SMART Sprawdz kredyt 1 096 zl 91,36 zl 12,00% 3,00%
eurobank Sprawdz kredyt 1 096 zl 91,36 zl 4,50% 7,00%
5 Bank BGZ Sprawdz kredyt 1 104 zl 86,99 zl 8,00% 5,99%
Zalozenia: Kwota kredytu 1 000 zl "na reke", okres kredytowania 12 miesiecy. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z miesiecznymi dochodami netto w wysokosci 5000 zl netto uzyskiwanymi z umowy o prace zawartej na czas nieokreslony. Klienci nie posiadaja innych zobowiazan kredytowych (poprzednie zostaly juz splacone), mieszkaja w miescie pow. 300 tys. mieszkanców, miesieczne stale wydatki klientów wynosza 2 tys. zl miesiecznie. Klient wewnetrzny (posiada od pól roku konto osobiste, na które wplywaja jego dochody). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 20 listopada 2014 r.
Ranking pożyczek na kwotę 1000 zł
pobierz plik

Najtańszą ofertę zaproponował Toyota Bank. Miesięczna rata pożyczki wynosi 88,33 zł. Jest to możliwe dzięki prowizji wynoszącej zaledwie 1% a także atrakcyjnemu oprocentowaniu, którego wysokość to 9% w skali roku. Dla tych warunków całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 060 zł. Drugie miejsce zajęły dwa banki: T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank. W obu przypadkach całkowita kwota do zapłaty wyniosła 1 087 zł. W pierwszym z wymieniony banków można uzyskać pożyczkę oprocentowaną w wysokości 9,5% w skali roku, przy prowizji także wynoszącej 1%. Miesięczna rata kredytu jest dla tych warunków wyższa o nieco ponad 2 zł niż u zwycięzcy zestawienia i wynosi 90,57 zł. Sumaryczny koszt w całym okresie spłaty jest wyższy o 27 zł niż u zwycięzcy. Raiffeisen Polbank z kolei nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie to 10% w skali roku. Miesięczna rata wynosi 90,62 zł.

Miejsce na najniższym stopniu podium przypadło BOŚ Bankowi. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty wynosi 1 090 zł, oprocentowanie – 9,90% w skali roku a prowizja za udzielenie finansowania – 0%. Miesięczna rata obciąży domowy budżet naszych klientów kwotą 87,48 zł. Czołówkę zestawienia pożyczek udzielonych klientowi zewnętrznemu tworzą Bank BPH, T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank.

Kredyt gotówkowy na swieta - 1 000 zl (klient zewnetrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Calkowita kwota  do zaplaty przez konsumenta Miesieczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Bank BPH Sprawdz kredyt 1 063 zl 88,58 zl 4,00% 4,00%
2 T-Mobile Uslugi Bankowe Sprawdz kredyt 1 087 zl 90,57 zl 9,50% 1,00%
3 Raiffeisen Polbank Sprawdz kredyt 1 099 zl 91,58 zl 12,00% 0,00%
4 Bank BGZ Sprawdz kredyt 1 104 zl 86,99 zl 8,00% 5,99%
5 eurobank Sprawdz kredyt 1 111 zl 92,54 zl 6,00% 7,53%
Zalozenia: Kwota kredytu 1 000 zl "na reke", okres kredytowania 12 miesiecy. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z miesiecznymi dochodami netto w wysokosci 5000 zl netto uzyskiwanymi z umowy o prace zawartej na czas nieokreslony. Klienci nie posiadaja innych zobowiazan kredytowych (poprzednie zostaly juz splacone), mieszkaja w miescie pow. 300 tys. mieszkanców, miesieczne stale wydatki klientów wynosza 2 tys. zl miesiecznie. Klient zewnetrzny (nie posiada zadnego produktu bankowego w danym banku i nie planuje przenosic konta do nowego banku). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 20 listopada 2014 r.
Ranking pożyczek na kwotę 2000 zł
pobierz plik

U zwycięzcy zestawienia – Banku BPH oprocentowanie pożyczki wynosi 4%. Prowizja za udzielenie finansowania to 4% pożyczanej kwoty. Kwota miesięcznej raty to 88,58 zł a łączna kwota do spłaty – 1 063 zł. W zajmującym drugą pozycję T-Mobile Usługi Bankowe nasi klienci zapłacą miesięczną ratę wyższą o niecałe 2 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 1 087 zł. Pożyczka przez T-Mobile Usługi Bankowe oprocentowana jest w wysokości 9,50% w skali roku, a za jej udzielenie pobierana jest prowizja w wysokości 1%. W zajmującym trzecie miejsce Raiffeisen Polbanku miesięczna rata wynosi 91,58, a całkowita kwota do spłaty - 1 099 zł. Bank nie pobierze naszych klientów prowizji a oprocentowanie w jego przypadku wyniesie 12% w skali roku. Pożyczka na 2 000 złW zestawieniu pożyczek na 2 000 zł dla klienta wewnętrznego w czołówce znalazły się: Toyota Bank, T-Mobile Usługi Bankowe, Raiffeisen Polbank i BOŚ Bank.

Kredyt gotówkowy na swieta - 2 000 zl (klient wewnetrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Calkowita kwota do zaplaty przez konsumenta Miesieczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Toyota Bank Sprawdz kredyt 2 120 zl 176,65 zl 9,00% 1,00%
2 eurobank Sprawdz kredyt 2 123 zl 176,95 zl 4,50% 3,63%
3 T-Mobile Uslugi Bankowe Sprawdz kredyt 2 174 zl 181,15 zl 9,50% 1,00%
4 Raiffeisen Polbank Sprawdz kredyt 2 175 zl 181,24 zl 10,00% 0,00%
5 BOS Bank Sprawdz kredyt 2 179 zl 181,62 zl 9,90% 0,00%
Zalozenia: Kwota kredytu 2 000 zl "na reke", okres kredytowania 12 miesiecy. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z miesiecznymi dochodami netto w wysokosci 7000 zl netto uzyskiwanymi z umowy o prace zawartej na czas nieokreslony. Klienci nie posiadaja innych zobowiazan kredytowych (poprzednie zostaly juz splacone), mieszkaja w miescie pow. 300 tys. mieszkanców, miesieczne stale wydatki klientów wynosza 2,5 tys. zl miesiecznie. Klient wewnetrzny (posiada od pól roku konto osobiste, na które wplywaja jego dochody). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 20 listopada 2014 r.

Klient wewnętrzny najtaniej pożyczy 2 000 zł w Toyota Banku. Przez 12 miesięcy spłaty odda bankowi 2 120 zł przy miesięcznej racie wynoszącej 176,65 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie 1%, a jej oprocentowanie nominalne – 9% w skali roku. Nieznacznie tylko większą miesięczną ratę (176,95 zł) nasi klienci zapłacą w eurobanku. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2 123 zł (zaledwie 3 zł więcej niż u zwycięzcy). Oprocentowanie pożyczki udzielonej przez wrocławski bank wyniesie 4,5% w skali roku, a prowizja za jej udzielenie – 3,63%. W T-Mobile Usługi Bankowe, któremu przypadło trzecie miejsce miesięczna rata wynosi 181,15 zł, a całkowita kwota do zapłaty - 2 174 zł. Bank pobierze od naszych klientów 1% prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie wyniesie 9,5% w skali roku.W przypadku pożyczki dla klienta zewnętrznego czołowa trójka zestawienia jest taka sama jak w przypadku pożyczki udzielonej w kwocie 1 000 zł. Tworzą ją: Bank BPH, T-Mobile Usługi Bankowe oraz Raiffeisen Polbank.

Kredyt gotówkowy na swieta - 2 000 zl (klient zewnetrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek online Calkowa kwota do zaplaty przez konsumenta Miesieczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1 Bank BPH Sprawdz kredyt 2 126 zl 177,15 zl 4,00% 4,00%
2 T-Mobile Uslugi Bankowe Sprawdz kredyt 2 174 zl 181,15 zl 9,50% 1,00%
3 Raiffeisen  Polbank Sprawdz kredyt 2 198 zl 183,16 zl 12,00% 0,00%
4 Bank BGZ Sprawdz kredyt 2 208 zl 173,98 zl 8,00% 5,99%
5 eurobank Sprawdz kredyt 2 221 zl 185,09 zl 6,00% 7,53%
Zalozenia: Kwota kredytu 2 000 zl "na reke", okres kredytowania 12 miesiecy. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z miesiecznymi dochodami netto w wysokosci 7000 zl netto uzyskiwanymi z umowy o prace zawartej na czas nieokreslony. Klienci nie posiadaja innych zobowiazan kredytowych (poprzednie zostaly juz splacone), mieszkaja w miescie pow. 300 tys. mieszkanców, miesieczne stale wydatki klientów wynosza 2,5 tys. zl miesiecznie. Klient zewnetrzny (nie posiada zadnego produktu bankowego w danym banku i nie planuje przenosic konta do nowego banku). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 20 listopada 2014 r.

W zestawieniu najlepiej wypada Bank BPH. Oferuje on oprocentowanie na poziomie 4% w skali roku. Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z jego oferty zapłacą prowizję za udzielenie pożyczki w wysokości 4%. Mogą też liczyć na niską miesięczną ratę (177,15 zł) oraz całkowitą kwotę do zapłaty wynoszącą 2 126 zł.
Niewiele droższa będzie oferta drugiego w kolejności T-Mobile Usługi Bankowe. W jego przypadku łączna kwota do zapłaty przez klienta wzrasta do 2 174 zł, a miesięczna rata - do 181,15 zł. Oprocentowanie pożyczki to 9,5% w skali roku, a wysokość prowizji za jej udzielenie – 1%.
Trzecią pozycję zajął Raiffeisen Polbank. W jego przypadku całkowita kwota do zapłaty wynosi 2 198 zł. Bank nie pobierze od naszych klientów prowizji, jej rata wyniesie 183,16 zł a oprocentowanie – 12% w skali roku.

Porównanie ponad 50 kredytów gotówkowych. Wybierz najlepszy dla siebie

W naszym zestawieniu znalazły się pożyczki gotówkowe z niskim – nawet jak na obecną sytuację – oprocentowaniem i/lub z niską prowizją (lub prowizją wynoszącą 0%). Które z nich są rozwiązaniem lepszym dla klienta chcącego wziąć pożyczkę z 12-miesięcznym okresem spłaty? Zapytaliśmy o to Wiolettę Pawińską, Kierującą Wydziałem Kredytów Konsumpcyjnych w Bank Millennium: „W środowisku tak niskiego oprocentowania należy zwrócić szczególną uwagę na to, które oferty produktowe będą najkorzystniejsze dla Klientów. Należy pamiętać, że dla przeciętnego Klienta bardzo duże znaczenie ma wysokość miesięcznej raty, którą jest w stanie spłacać. Dlatego na krótki okres kredytowania tj. 6, 12 do 24 miesięcy warto się decydować na promocje z niższym oprocentowaniem lub prowizją.” Wioletta Pawińska dodaje także, że „Jeżeli natomiast rozważamy standardową ofertę, warto skorzystać dzisiaj z dłuższego okresu kredytowania, ponieważ koszty kredytu zaciąganego na okres powyżej 24 miesięcy istotnie zmalały w porównaniu do przeciętnych kosztów dla tej samej kwoty pożyczki przed spadkiem stóp procentowych.” Niezależnie jednak od tego ile i na jak długo pożyczamy, powinniśmy pamiętać o tym żeby kierować się zdrowym rozsądkiem i nie pożyczać z banku kwoty większej niż ta, która będzie nam potrzebna do sfinansowania świątecznych wydatków.