Chcesz kupić mieszkanie? Oto najnowszy ranking kredytów hipotecznych

Wrocław, leżące nad Odrą miasto liczące ponad 600 tysięcy mieszkańców. Właśnie we Wrocławiu mieszka nasz klient – singiel – szukający małego mieszkania, tzw. kawalerki. Na zakup tego mieszkania chce przeznaczyć 150 100 zł, z czego 120 100 zł będzie pochodziło z kredytu zaciągniętego na 30 lat. Kredyt ten będzie spłacany w równych ratach miesięcznych. Na ankiety, w których pytaliśmy o warunki kredytu odpowiedziało 19 banków. Ich oferty zostały uwzględnione w rankingu. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

W czołówce wrześniowego rankingu znalazły się: PlusBank, Bank Pocztowy i Deutsche Bank Polska.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się PlusBank. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 90 167 zł. Składają się na niego: prowizja (2 042 zł), odsetki (88 025,20 zł) oraz 100 zł za wykreślenie hipoteki. PlusBank oczekuje, że nasz klient założy w nim konto osobiste z kartą płatniczą i będzie przy jej użyciu wykonywał transakcje bezgotówkowe na co najmniej 500 zł miesięcznie. W pierwszym roku miesięczna rata kredytu będzie wynosiła 532,62 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 579,69 zł. Podobnie sprawa się ma z oprocentowaniem – w pierwszym roku wynosi ono 3,4% a od drugiego roku – 4,11% w skali roku.

Drugie miejsce, z całkowitym kosztem kredytu w wysokości 90 823 zł zajął Bank Pocztowy. Miesięczna rata kredytu wynosi w nim 584,51 zł. Za udzielenie kredytu bank nie pobierze od naszych klientów prowizji. Oprocentowanie kredytu wyniesie 4,16% w skali roku. Całkowity koszt kredytu składa się z: ubezpieczenie na życie w Avivie (3 603 zł), fotoinspekcji nieruchomości (153 zł) oraz odsetek (90 321,27 zł). Bank Pocztowy oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste z minimalnym miesięcznym wpływem w kwocie 2 500 zł (wraz z usługą bankowości elektronicznej Pocztowy24), będzie posiadał kartę debetową lub kredytową i będzie za jej pośrednictwem dokonywał transakcji bezgotówkowych w kwocie co najmniej 500 zł oraz zakup pakiet ubezpieczeń AVIVA.

Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 92 353 zł, zajął Deutsche Bank Polska. Na koszt ten składają się: odsetki (81 722,65 zł), ubezpieczenie na życie (3 888,62 zł), wycena nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki (219 zł), koszt konta osobistego (720 zł), koszt karty kredytowej z limitem 2 000 zł (1 900 zł), ubezpieczenie nieruchomości (3 603 zł). Bank oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste, kupi kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i będzie utrzymywał je przez 5 lat.

Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy.

Jak sytuacja na rynku kredytów hipotecznych będzie przedstawiała się w pozostałych dwóch miesiącach IV kwartału 2014 r.? Zapytaliśmy o to Pawła Dziekońskiego, Dyrektora Departamentu Produktów Kredytowych w Deutsche Banku Polska. Oto co nam powiedział: "Ocena kondycji polskiej gospodarki, a także tendencji na rynku pracy jest obecnie dość dobra. Stwarza to podatny grunt dla realizacji potencjału zakupowego Polaków, a tym samym wzrostów na rynku kredytowym. Już pierwsze trzy kwartały przyniosły widoczne odbicie w obszarze kredytów konsumpcyjnych, co jest wynikiem zarówno wzrostu optymizmu Polaków, jak i obniżek stóp procentowych. W mojej ocenie tendencja ta powinna utrzymać się również w IV kwartale, szczególnie że jest one zwykle dobrym okresem dla rynku kredytowego. W przypadku finansowania hipotecznego akcja kredytowa również może nieco przyspieszyć – przede wszystkim z uwagi na to, że jeszcze tylko do końca roku można skorzystać z kredytów z minimalnym wkładem własnym na poziomie 5%. Od stycznia, zgodnie z rekomendacją S, będzie już obowiązywał dwukrotnie wyższy, 10-procentowy pułap. Bardzo ważnym czynnikiem, wpływającym na rynek kredytów hipotecznych, pozostaną niskie stopy procentowe. Obecne stawki mogą być dodatkową zachętą dla kredytobiorców. W szczególności zwiększonym zainteresowaniem mogą cieszyć się kredyty o stałej stopie, które pozwalają zamrozić oprocentowanie na dłuższy, nawet kilkuletni okres."

W listopadzie będziemy szukali najkorzystniejszego finansowania kupna mieszkania dla trzyosobowej rodziny. Już dziś zapraszamy do lektury.