TotalMoney.pl przeanalizował oferty kredytowe z 18 banków i na tej podstawie powstało zestawienie najtańszych trzyletnich pożyczek w kwocie 15 000 zł „na rękę”. Przy pomocy takiej pożyczki możemy zrealizować nasze plany w zakresie wymiany sprzętów RTV i AGD w całym domu. Kto wypadł we wrześniowym rankingu najkorzystniej? Zapraszamy do lektury.

Przygotowując wrześniowy ranking analitycy TotalMoney.pl przyjrzeli się kredytom i pożyczkom gotówkowym w kwocie 15 000 zł z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Banki, do których wysłaliśmy ankiety poprosiliśmy o przygotowanie propozycji dla trzyosobowej rodziny, której miesięczny dochód netto wynosi 4 103 zł. Nasi „modelowi” klienci chcą przeznaczyć uzyskane środki na wymianę domowych sprzętów RTV i AGD (m.in. telewizora, pralki z suszarką i AGD kuchennego). Ich celem jest – oczywiście poza poprawieniem komfortu życia – oszczędzanie energii elektrycznej (każdy z kupowanych przez nich sprzętów charakteryzuje się bowiem odpowiednią klasą energetyczną).

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy!

Porównując poszczególne oferty TotalMoney.pl brało pod uwagę następujące elementy kredytów: wysokość miesięcznej raty, stawkę prowizji za udzielenie kredytu, wysokość oprocentowania nominalnego oraz łączną wartość wszystkich opłat i kosztów związanych ze spłacanym zobowiązaniem, czyli całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta. Najważniejszym elementem była rata kredytu – od jej wysokości uzależniona była pozycja, jaką dana oferta zajmowała w zestawieniu.

Jak zawsze rozpatrywaliśmy dwa scenariusze. W pierwszym z nich szukaliśmy najlepszej oferty dla klienta wewnętrznego – tj. posiadającego w banku – kredytodawcy konto osobiste od 1 roku. W drugim zaś sprawdzaliśmy, który bank zaoferuje najkorzystniejsze warunki kredytowania klientowi zewnętrznemu, czyli takiemu, który nie posiada w danym banku konta osobistego, i co istotne – nie chce go zakładać.

Gdzie klient wewnętrzny najtaniej pożyczy 15 000 zł?

Najkorzystniejszą ofertę dla swoich dotychczasowych klientów posiada aktualnie Bank Pocztowy. Miesięczna rata zwycięskiego kredytu wynosi zaledwie 498,14 zł. Kredyt oprocentowany jest w wysokości 11,99% w skali roku, a prowizja za jego wynosi zaledwie 2%. Najlepsze warunki kredytowania dostępne są pod warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia lub przedstawienia poręczenia dwóch osób. Warto podkreślić, że w ramach tej oferty można pożyczyć aż 100 000 zł, a spłatę zobowiązania rozłożyć nawet na 10 lat!

Na drugiej pozycji, ze swoim kredytem konsumpcyjnym, uplasował się Nordea Bank Polska. W ramach promocji trwającej do 30 września oprocentowanie tego kredytu wynosi 12,5% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3%. Rata kredytu udzielonego na podstawie tych parametrów wynosi 501,80 zł. Warto też dodać, że Nordea Bank Polska nie wymaga od swoich kredytobiorców przystępowania do obowiązkowych płatnych ubezpieczeń i nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Miejsce trzecie przypadło eurobankowi. Bank, którego „twarzą” jest popularny aktor Piotr Adamczyk proponuje naszym „modelowym” klientom następujące warunki kredytowania: oprocentowanie nominalne w wysokości 11,2% oraz 3,1% prowizji za udzielenie kredytu. Miesięczna rata kredytu zuboży portfel naszych klientów o 508,26 zł.

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2013 - klient wewnętrzny
Poz. Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oprocentowanie nominalne Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zgodnie z ukk
1 Bank Pocztowy 498,14 zł 2,0% 11,99% 18233,15 zł
2 Nordea Bank Polska 501,80 zł 3,0% 12,50% 18514,96 zł
3 eurobank 508,26 zł 3,10% 11,20% 18297,36 zł
4 BNP Paribas Bank Polska 511,22 zł 3,99% 10,99% 18403,87 zł
5 Citi Handlowy 516,00 zł 1,00% 10,99% 18572,59 zł
6 Invest Bank 516,24 zł 0,00% 14,50% 18584,64 zł
7 ING Bank Śląski 519,92 zł 0,00% 15,00% 18717,06 zł
8 Bank Millennium 520,47 zł 6,00% 10,99% 18576,35 zł
9 Bank BGŻ 524,12 zł 0,00% 9,00% 20350,20 zł
10 Bank Zachodni WBK 529,42 zł 4,00% 16,00% 19636,80 zł
11 Raiffeisen Polbank 531,49 zł 5,00% 12,90% 19133,62 zł
12 Bank BPH 534,79 zł 3,00% 14,70% 19252,56 zł
13 Getin Bank 540,82 zł 2,49% 16,00% 19845,72 zł
14 Meritum Bank ICB 544,23 zł 2,50% 15,90% 19592,36 zł
15 PKO Bank Polski 545,61 zł 4,00% 15,50% 19641,96 zł
16 mBank 546,00 zł 6,00% 14,45% 20588,60 zł
MultiBank 546,00 zł 6,00% 14,45% 20588,60 zł
17 Credit Agricole Bank Polska 550,58 zł 6,00% 14,99% 19820,89 zł
18 BOŚ Bank 563,35 zł 5,00% 9,49% 20280,57 zł
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4103 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 września 2013 r.

A klient zewnętrzny?

Najkorzystniejsze oferty dla klienta zewnętrznego oferują Bank Pocztowy, Citi Handlowy i Bank BGŻ.

Numerem jeden w zestawieniu kredytów gotówkowych dla klientów zewnętrznych został (tak jak w przypadku klientów wewnętrznych) Bank Pocztowy. Osoby nie posiadające konta osobistego w tym banku mogą otrzymać kredyt na tych samych warunkach co klienci wewnętrzni.

Miesięczna rata kredytu wyniesie ich 498,14 zł. Prowizja za udzielenie kredytu - 2%, a oprocentowanie – 11,99%.

Na drugiej pozycji znalazła się pożyczka gotówkowa z Citi Handlowego. Jej miesięczna rata jest wyższa tylko o 18 zł niż u lidera (wynosi 516 zł). Oprocentowanie wynosi 10,99%, zaś prowizja za jej udzielenie – 1%. Do każdej raty pożyczki doliczane jest 20 zł z tytułu miesięcznej opłaty za obsługę. Dodać trzeba, że decyzja o udzieleniu pożyczki może być podjęta nawet w godzinę, maksymalna kwota jaką można pożyczyć to nawet 120 000 zł, a spłacać ją można aż przez 7 lat.

Na najniższym stopniu podium uplasowała się oferta Banku BGŻ. Rata pożyczki udzielonej przez bank, promowany przez dwie sympatyczne wiewiórki, wynosi 524,12 zł. Pożyczka udzielana jest jest bez prowizji z atrakcyjnymi niskim oprocentowaniem wynoszącym 9% w skali roku. Takie warunki są dostępne przy zakupie ubezpieczenia.

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2013 - klient zewnętrzny
Poz. Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oprocentowanie nominalne Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zgodnie z ukk
1 Bank Pocztowy 498,14 zł 2,00% 11,99% 18233,15 zł
2 Citi Handlowy 516,00 zł 1,00% 10,99% 18572,59 zł
3 Bank BGŻ 524,12 zł 0,00% 9,00% 20350,20 zł
4 ING Bank Śląski 527,29 zł 0,00% 16,00% 18982,40 zł
5 Bank Millennium 528,03 zł 6,00% 11,99% 18833,15 zł
6 Bank Zachodni WBK 529,42 zł 4,00% 16,00% 19636,80 zł
7 eurobank 533,59 zł 3,10% 14,60% 19209,24 zł
8 BNP Paribas Bank Polska 536,72 zł 3,99% 12,99% 19321,94 zł
9 Invest Bank 538,18 zł 3,50% 15,00% 19374,48 zł
10 Raiffeisen Polbank 539,11 zł 5,00% 13,90% 19408,15 zł
11 Getin Bank 540,82 zł 2,49% 16,00% 19845,72 zł
12 Bank BPH 542,48 zł 3,00% 15,70% 19529,42 zł
13 Meritum Bank ICB 544,23 zł 2,50% 15,90% 19592,36 zł
14 Credit Agricole Bank Polska 550,58 zł 6,00% 14,99% 19820,89 zł
15 mBank 554,00 zł 6,00% 15,45% 20868,81 zł
MultiBank 554,00 zł 6,00% 15,45% 20868,81 zł
16 PKO Bank Polski 557,22 zł 6,00% 15,50% 20059,87 zł
17 BOŚ Bank 563,35 zł 5,00% 9,49% 20,280,57 zł
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4103 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 września 2013 r.

Różnica w wysokości raty między najbardziej korzystną a najmniej atrakcyjną propozycją z wrześniowego rankingu wynosi, niezależnie od rozpatrywanego scenariusza, nieco ponad 65 zł w skali miesiąca. Wynika z tego, że wybierając tanią ofertę, w ujęciu całego trzyletniego okresu kredytowania, można zaoszczędzić ponad 2 300 zł! Za taką kwotę spokojnie można kupić np. tablet (i to taki o porządnych parametrach) albo nowoczesny laptop. Warto zatem wybrać dobrą ofertę – nie tylko taką, którą otrzymamy szybko, ale – co ważne - również tanio!

Porównaj kredyty w różnych bankach i wybierz ten z najniższą ratą!

Jak pokazują wyniki wrześniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych TotalMoney.pl, warto porównywać oferty kredytowe. Pieniądze, które można zaoszczędzić są na tyle istotne, że warto poświęcić kilka chwil, aby porównać dostępne obecnie na rynku propozycje. Z pomocą przychodzą tu internetowe porównywarki, w których możemy dokładnie porównać pożyczkę lub kredyt, którym jesteśmy zainteresowani i po chwili otrzymać wynik porównania. Możemy też – jeżeli oczywiście mamy na to czas – chodzić od banku do banku…. Każde z tych rozwiązań nic nas nie kosztuje (no, może poza czasem). Dlatego też polecamy skorzystanie z nich.