Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych: Gdzie najtaniej pożyczyć pieniądze?

Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili, które banki oferują w marcu najkorzystniejsze propozycje kredytów i pożyczek gotówkowych.

Jak co miesiąc zebraliśmy za pomocą ankiet warunki kredytów i pożyczek gotówkowych w kilkunastu bankach. Poprosiliśmy o przedstawienie szczegółowej oferty dla trzyosobowej rodziny (rodzice plus dziecko), która potrzebuje 15 tysięcy złotych netto i chce rozłożyć spłatę tej kwoty na 36 miesięcznych rat. Rodzice mogą pochwalić się zarobkami w wysokości 4 121 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.

Szukasz gotówki na wyjazd? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy kredyt

Banki poprosiliśmy przysłanie wyliczeń dla dwóch rodzajów klientów: dla klienta wewnętrznego, czyli takiego, który posiada od roku konto osobiste w banku udzielającym pożyczki oraz dla klienta zewnętrznego, nieposiadającego konta i niezainteresowanego jego założeniem. W którym banku pożyczymy w marcu 2015 roku najtaniej?

W kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych zwycięzcą jest eurobank. Przez trzy lata spłacania pożyczki w wysokości 15 tysięcy złotych „na rękę” oddamy mu łącznie 17 355 zł. Miesięczna rata obciąży budżet naszych klientów kwotą 482 zł. Będzie to możliwe dzięki wyjątkowo niskiemu oprocentowaniu (2,5% w skali roku). Prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie 10,20% jej wartości.

O ponad 300 zł więcej nasi klienci oddadzą łącznie przez 36 miesięcy, jeśli zdecydują się na kredyt gotówkowy w Raiffeisen Polbanku. Całkowita kwota do spłaty wzrośnie do 17 766 zł, przy miesięcznej racie w wysokości 493,51 zł. U zdobywcy drugiego miejsca oprocentowanie nominalne pożyczki wyniesie 8% w skali roku, a jednorazowa prowizja - 5% wartości pożyczki.

Podium zamyka Bank BGŻ, w którym łączna kwota do spłaty przy naszych parametrach pożyczki wyniesie 17 820 zł. Kilkudziesięciozłotowa różnica w stosunku do Raiffeisen Polbanku wynika z tego, że prowizja w Banku BGŻ jest wyższa 0,99 punktu procentowego wyższa i wynosi 5,99%.

Dobre oferty z łączną kwotą do zapłaty przez konsumenta poniżej 18 tysięcy złotych otrzymamy również w Getin Banku oraz Banku Pekao SA. Z kolei najsłabsze oferty przedstawili nam mBank, Bank Pocztowy oraz CitiHandlowy i to te banki zamykają zestawienie kredytów i pożyczek gotówkowych dla klienta wewnętrznego.
A gdzie najlepiej wziąć pożyczkę, jeśli nie chcemy zakładać jednocześnie konta bankowego?

Liderem zestawieniu z ofertami dla klienta pozostaje eurobank. Oprocentowanie pożyczki dla klienta nie posiadającego konta osobistego w banku – pożyczkodawcy wynosi 3,5% w skali roku. Prowizja za udzielenie finansowania pozostaje bez zmian i wynosi 10,20% kwoty pożyczki. Dla naszych klientów oznacza to o prawie 300 zł do spłaty więcej – łącznie pożyczka będzie icj kosztować 17 620 zł.

Drugie miejsce zajmuje Bank BGŻ, który deklaruje, że zaoferuje klientowi zewnętrznemu takie same warunki jak klientowi z kontem osobistym (tj. 17 820 zł łącznie do spłaty). Na trzecie miejsce przesuwa się Getin Bank – również dzięki traktowaniu klientów bez konta na równi z klientami z kontem osobistym. W tym banku i jedni, i drudzy będą musieli przez 36 miesięcy oddać 17 855 zł.

Z niewielkimi zmianami mamy do czynienia również na dole tabeli. . Do Banku Pocztowego i CitiHandlowego dołącza Credit Agricole Bank Polska. Bank Pocztowy „wyróżnia” się tym, że jako jedyny w całym rankingu (włącznie z częścią dla klientów wewnętrznych) będzie wymagał od klienta spłaty więcej niż 20 tysięcy złotych (przy pożyczce w wysokości 15 tysięcy złotych).

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Niekwestionowanym liderem marcowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych został eurobank. Poprosiliśmy jego przedstawiciela, Roberta Makowskiego, eksperta do spraw kredytów gotówkowych o krótką wypowiedź dotyczącą zasad, jakimi eurobank kieruje się przygotowując oferty kredytowe. Robert Makowski powiedział nam, że "Założenia przyjęte w rankingu są bardzo mocno sprofilowane – z dokładnie określonymi cechami klienta i kredytu (takimi jak kwota kredytu, okres spłaty, dochód klienta). Przygotowywanie ofert dedykowanych dla różnych grup klientów staje się standardem rynkowym, ponieważ z jednej strony jest odpowiedzią banku na zróżnicowane potrzeby i oczekiwania poszczególnych grup klientów, a z drugiej konsekwencją różnego poziomu generowanych przez nie kosztów i przychodów.

Potwierdzeniem tego jest zależność pomiędzy warunkami kredytu, w tym jego ceną, a indywidualnymi cechami klienta. Na całkowity koszt kredytu, poza prowizją i oprocentowaniem, składają się również ew. koszty dodatkowych zabezpieczeń. Nie są one jednak konieczne w każdym wypadku, a to znacząco różnicuje oferty dostępne na rynku." Robert Makowski dodał też "Co więcej, dość powszechną praktyką jest uzależnienie ceny kredytu od skorzystania z dodatkowych usług bankowych, np. konta z przelewem wynagrodzenia. W naszej ofercie, poza konkurencyjnymi warunkami i elastycznymi rozwiązaniami, takimi jak wakacje kredytowe, możliwość wyboru dnia spłaty czy ustawienia SMS-ów przypominających o terminie raty - znaczenie ma również gwarancja szybkości, o czym mogą przekonać się uczestnicy akcji „dziś gotówka albo stówka”.