Banki już dość dawno temu odkryły, że sprzedaż pakietów ubezpieczeniowych jest jednym z najefektywniejszych sposobów na dodatkowe zyski. Współpraca banków z towarzystwami ubezpieczeniowymi – tzw. bancassurance – rozwija się w Polsce bardzo dobrze. Dość powiedzieć, że obecnie zdecydowana większość ofert kredytowych udostępniania jest klientom wraz z różnego rodzaju ubezpieczeniami. Przed czym one chronią i kiedy można się ubiegać o tego rodzaju świadczenie? Sprawdźmy!
Szukasz kredytu? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy
Ubezpieczenia przy kredytach gotówkowych – warto?
Banki często gratyfikują swoich klientów przystępujących do ubezpieczenia obniżeniem oprocentowania nominalnego pożyczki (od 2,5 pp. w ING Banku Śląskim, przez 3 pp. w Banku Millennium oraz PKO Banku Polskim do nawet 5 pp. w BGŻ) lub obniżeniem prowizji za udzielenie kredytu (jak np. Kredyt Bank). Wydawać by się mogło, że korzyść finansową odczujemy od razu. Ale czy na pewno?
Na poniższej liście wymienia to, co wchodzi w zakresy ochrony przy polisach ubezpieczeniowych udostępnianych przy kredytach i pożyczkach gotówkowych:
• Zgon, w tym zgon w następstwie nieszczęśliwego wypadku (NNW);
• Utrata pracy;
• Trwała i całkowita niezdolność do pracy;
• Czasowa niezdolność do pracy;
• Poważne zachorowanie;
• Trwałe inwalidztwo;
• Hospitalizacja;
• Assistance domowy i medyczny.
Poza stosunkowo szerokim zakresem ochronnym taki pakiet bezpieczeństwa kosztuje. Ile? Postanowiliśmy to przeanalizować.
Ile kosztuje ubezpieczenie?
Cena, jaką będziemy musieli zapłacić za polisę ubezpieczeniową oferowaną przy pożyczkach i kredytach gotówkowych jest wyliczana jako iloczyn długości okresu spłaty, współczynnika (określonego w punktach procentowych) oraz kwoty pożyczki. Opłata za ubezpieczenie płatna jest z góry przy zawieraniu umowy i, w zależności od banku – kredytobiorcy, wynosi:
• 0,45% albo 0,35% w zależności od wariantu dla pakietu w PKO Banku Polskim;
• 0,30% w Banku Millennium;
• 0,27% w ING Banku Śląskim;
• 0,34% w Banku Pekao S.A;
• 0,25% do 0,48% w BZ WBK;
• 0,25% do 0,50% w Credit Agricole Bank Polska.
Jak należy zgłosić się po świadczenie?
Najczęściej, aby uzyskać przysługujące nam świadczenie z tytułu ryzyka objętego ochroną ubezpieczeniową wystarczy wypełnić wniosek o wypłatę świadczenia oraz dostarczyć go do ubezpieczyciela (samodzielnie lub za pośrednictwem banku). Czynności tej można również dokonać przy pomocy poczty elektronicznej lub formularza internetowego ewentualnie - telefonicznie. Możemy zostać oczywiście poproszeni również o dostarczenie odpowiednich dokumentów potwierdzających zajście zdarzenia ubezpieczeniowego. To naprawdę dość innowacyjne i wygodne rozwiązania – ułatwiające i usprawniające cały proces!
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, czyli „wyłączenia”
Ubezpieczyciel zawsze w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia podaje wykaz sytuacji, wystąpienie których spowoduje ograniczenie jego odpowiedzialności i nie będzie obligowało go do wypłaty świadczenia. Zaliczyć do nich należy m.in.:
• Pozostawanie pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających;
• Rozwiązanie umowy o pracę za porozumieniem stron;
• Czynny udział w aktach terroryzmu/wandalizmu;
• Leczenie się testowanymi dopiero używkami;
• Brak uprawnień do prowadzenia pojazdem, przy jeździe którym doszło do nieszczęśliwego wypadku;
• Wystąpienie zdarzenie w okresie tzw. karencji, czyli odroczenia terminu rozpoczęcia odpowiedzialności przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe.
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
Bezpieczeństwa nigdy dość
Jak powszechni wiadomo wypadki krążą po ludziach. Z tego chociażby powodu oraz faktu, że nikt z nas nie jest niezniszczalny powinniśmy zastanowić się przy zaciąganiu umowy kredytowej nad przystąpieniem do ubezpieczenia chroniącego nas samych, ale również naszych najbliższych. Oczywiście taka ochrona kosztuje, jednak potencjalne korzyści z nią związane są naprawdę niewspółmiernie wysokie i warto się nad nimi zastanowić. Na plus takiego rozwiązania dochodzi również to, że wypłata świadczenia na ogół jest bardzo szybka i nie przysparza żadnych większych problemów. Polecamy dbanie o siebie i własne finanse, do czego to zalicza się również rozważne zabezpieczenie się na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń losowych. Pamiętajmy – przezorny zawsze ubezpieczony!