Eksperci TotalMoney.pl po raz drugi przyjrzeli się ofertom banków oferujących kredyty hipoteczne w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych. Tym razem oferty przeanalizowano pod względem atrakcyjności kredytu dla trzyosobowej rodziny mieszkającej w Poznaniu i chcącej kupić dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 46,57 metrów kwadratowych.

Mieszkanie, którego zakup planuje rodzina, kosztuje 260 326 zł i znajduje się w inwestycji Oaza Piątkowo. Aby je zakupić rodzina potrzebuje 208 tysięcy zł kredytu - zobowiązanie chce spłacać przez 30 lat w miesięcznych ratach równych. 

Ankiety zawierające takie oferty kredytów przesłało siedem banków (wśród nich znalazł się Deutsche Bank Polska, który właśnie przystąpił do programu MdM). Najkorzystniejszej oferty szukaliśmy wśród kredytów z cross-sell. Pozycja, jaką w zestawieniu zajął dany bank, uzależniona była od całkowitej kwoty kredytu.

Porównywarka kredytów hipotecznych. Oblicz ratę  w 3 minuty i wybierz najtańszy.

W czołówce czerwcowego rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM znalazły się: eurobank, Deutsche Bank Polska i Bank BGŻ.

Ranking kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM - czerwiec 2014
Poz. Nazwa banku Wniosek online Całkowity koszt kredytu Rata równa Prowizja Oprocentowanie
1eurobankSprawdź kredyt 167 901 zł 1 008,84 zł 2,00% 4,11%
2Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt 178 641 zł 1 044,31 zł 0,00% 4,27%
3Bank BGŻSprawdź kredyt 179 467 zł 1 048,97 zł 1,00% 4,46%
4Bank Pekao SASprawdź kredyt 185 836 zł 1 062,75 zł 1,85% 4,56%
5PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 190 067 zł 1 066,93 zł 0,00% 4,60%
6Bank MillenniumSprawdź kredyt 207 648 zł 1 093,00 zł 2,00% 4,81%
7Getin BankSprawdź kredyt 213 381 zł 1 166,27 zł 0,00% 5,07%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 208 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klienci: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  5676 zł, uzyskiwanymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 18 czerwca 2014 r.

Najwyższy stopień podium przypadł eurobankowi. Całkowity koszt kredytu w tym banku wynosi 167 901 zł. Składają się na niego: odsetki (154 693,30 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200,00 zł) podatek od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19,00), wycena nieruchomości (260,00 zł), ubezpieczenie na życie (11 834,00 zł), ubezpieczenie pomostowe (894,39 zł). Oprocentowanie kredytu to 4,11%, a prowizja za jego udzielenie - 2%. Eurobank oczekuje, że klienci założą konto osobiste z regularnym wpływem wynagrodzenia oraz przystąpią do ubezpieczenia na życie z oferty banku i będą z niego korzystać przez cały okres kredytowania. Koszt ubezpieczenia na życie to 0,3% kwoty kredytu rocznie.

Na drugim miejscu znalazł się Deutsche Bank Polska. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank to 178 641 zł. Jego składniki to: odsetki (168 748,24 zł), wycena nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z pcc (219 zł), ubezpieczenia na życie (6 888,96 zł) oraz pozostałe koszty związane z kredytem (2 485,25 zł). Bank oczekuje od klientów wystąpienia o konto osobiste, o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. Koszt ubezpieczenia na życie to 1,8% kwoty kredytu. Składka płatna jest za dwa lata z góry Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie, a ich wysokość to 0,042%  kwoty kredytu.

Pozycję trzecią zajął Bank BGŻ. W przypadku tego banku całkowity koszt kredytu wynosi 179 467 zł i składają się na niego: odsetki (169 627,57 zł), prowizja za udzielenie kredytu (2 080,00 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), koszt wykreślenia hipoteki (100 zł), koszt zmiany hipoteki (150 zł), pcc od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (7 020,00 zł), oraz koszt wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta bardzo osobistego (z miesięcznymi wpływami min. 5 000 zł i z kartą płatniczą do rachunku) oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom” (przy założeniu, że kredyt zostanie wypłacony po podpisaniu aktu notarialnego przenoszącego własność nieruchomości).

Z informacji Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że między styczniem a majem 2014 roku zaakceptowanych zostało 7 159 wniosków na kredyt z dopłatą. Ich łączna wartość przekroczyła 162 mln zł. Dla porównania, wg stanu na koniec kwietnia było ich 5 637, a ich wartość wynosiła 127,1 mln zł. Wydaje się, że to dużo – biorąc pod uwagę wymagania nakładane na uczestników programu. Trzeba jednak pamiętać, że na 2014 r. w budżecie na ten cel zarezerwowano 600 mln zł. 

Czy są szanse na poprawę tej sytuacji? Zdaniem Doroty Matuszyńskiej z Idea Expert jednym z ważniejszych kryteriów programu są limity cen nieruchomości, na zakup którego można otrzymać wsparcie. Choć w II kwartale 2014 BGK podniósł je, wciąż szansę na skorzystanie z dopłat mają przede wszystkim osoby z mniejszych miast wojewódzkich. Tam kryteria programu są lepiej niż w metropoliach dostosowane do realiów rynkowych.

Szukasz kredytu mieszkaniowego  z niską ratą? Porównaj banki  i wybierz najtańszy kredyt online!  

Zachęcamy do zapoznania się z lipcową edycją rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w ramach programu Mieszkanie dla Młodych.