Z raportu przygotowanego przez portal Szybko.pl, Metrohouse i Expandera wynika, że w lutym stawka trzymiesięczna stawka WIBOR spadła do poziomu 3,82%, niemal najniższego w historii. Jej spadek przełożył się na obniżenie się rat kredytów hipotecznych, a te z kolei – na wzrost zdolności kredytowej. Przez minione 4 miesiące wzrosła ona o niemal 40 000 zł.

Stare przysłowie mówi, że „jeszcze się taki nie urodził, który by wszystkim dogodził”. Obserwowane od mniej więcej trzech miesięcy obniżki stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego dokonywane przez wpłynęły na oprocentowanie depozytów bankowych (z tego akurat klienci banków z pewnością zbytnio się nie ucieszyli) a także – pośrednio – na obniżenie stawek referencyjnych WIBOR.

Stawka trzymiesięczna, na podstawie której ustalane jest oprocentowanie większości kredytów hipotecznych, spadła do wysokości 3,82%, poziomy niemal najniższego w historii. Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera podaje, że do historycznego minimum (odnotowanego 6 sierpnia 2010 r.) zabrakło zaledwie 0,02%. Drugą pozytywną wiadomością jest to, że w ostatnich trzech miesiącach banki nie zmieniły (czytaj: nie podwyższyły) swoich marż.

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki

Reklama

Skoro wiemy już, że rynek kredytów hipotecznych nie radzi sobie źle, skupmy się na znalezieniu najkorzystniejszego kredytu dla rodziny, która jest naszym „modelowym” klientem. Składa ona się z trzech osób, mieszka w mieście liczącym powyżej 100 000 mieszkańców i szuka dla siebie mieszkania o powierzchni 60 m. kw. „Nasza” rodzina zarabia miesięcznie 5 863 zł, udało się jej zgromadzić wkład własny w wysokości 20% kosztów inwestycji i chce wziąć kredyt w wysokości 240 000 zł, który będzie spłacany przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Najkorzystniejszych kredytów jak zawsze szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem, takich, w których w zamian za skorzystanie z innych produktów oferowanych przez bank (np. ROR, karty kredytowej, czy ubezpieczenia) klient otrzymuje korzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę lutowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Deutsche Bank PBC, BNP Paribas Bank Polska i PKO Bank Polski.

Reklama

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął Deutsche Bank PBC. W banku tym miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszej rodziny kwotą 1 295,72 zł. Kredyt oprocentowany jest w wysokości 4,94%, a prowizja za jego udzielenie wynosi 0%. Całkowity koszt kredytu zamyka się kwotą 226 459,20 zł. W zamian za te warunki kredytowania, nasi klienci będą zobowiązani do założenia rachunku osobistego w Deutsche Banku (db Life), zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do programu regularnego oszczędzania z miesięczną składką w wysokości 150 zł (składka ta w pierwszym roku kredytowania płatna jest z góry).

Drugie miejsce w zestawieniu przypadło BNP Paribas Bankowi Polska. W tym banku nasi klienci przez pierwszych 5 lat kredytowania będą płacili ratę w wysokości 1 297 zł miesięcznie. Od szóstego roku wysokość raty powiększy się o niecałe 50 zł i będzie wynosiła 1 343 zł. Także BNP Paribas nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 245 047 zł. Co w zamian? Otóż nasi klienci będą zobowiązani do założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL i zasilania go, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do Ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt Ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). Alternatywą do Ubezpieczenia osobowego jest przystąpienie do grupowego Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan i opłacanie miesięcznych składek w kwocie 300 zł przez okres co najmniej jednego roku.

Miesięczna rata kredytu hipotecznego zaciągniętego w PKO Banku Polskim, który uplasował się na najniższym stopniu podium, uszczupli domowy budżet naszych klientów o 1 309,82 zł. Podobnie jak pozostałe banki z czołówki zestawienia, tak i PKO BP nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu. Oprocentowanie kredytu wyniesie 5,14%. Z oferty tej mogą skorzystać klienci, którzy założą konto osobiste w PKO BP, zakupią kartę kredytową oraz przystąpią do ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Porównanie kredytów mieszkaniowych - luty 2013
Poz. Nazwa banku Rata równa Prowizja Oprocentowanie nominalne Całkowity koszt kredytu
1 Deutsche Bank PBC Polska 1 295,72 zł 0,00% 4,94% 226 459,20 zł
2 BNP Paribas Bank Polska przez pierwszych 5 lat: 1297 zł; od 6 roku: 1343 zł 0,00% przez pierwszych 5 lat: 5,06%; od 6 roku: 5,41% 245 047,00 zł
3 PKO Bank Polski 1 309,82 zł 0,00% 5,14% 244 785,57 zł
4 Credit Agricole Bank Polska 1 314,00 zł 0,00% 5,17% 249 748,00 zł
5 Bank BGŻ  1 322,32 zł 2,00% 5,23% 257 772,66 zł
6 Citi Handlowy 1 325,00 zł 1,00% 5,13% 247 081,20 zł
7 Alior Bank 1 333,00 zł 0,00% '5,23% 255 412,00 zł
8 ING Bank Śląski 1 334,22 zł 2,20% 5,31% 255 367,96 zł
9 Bank BPH 1 355,00 zł 0,00% 5,45% 252 995,00 zł
10 Bank Zachodni WBK 1 360,00 zł 2,00% 5,21% 259 114,00 zł
11 Nordea Bank Polska 1 369,00 zł 1,50% 5,21% 258 653,00 zł
12 Bank Millennium 1 384,00 zł 2,00% 5,64% 283 953,00 zł
13 Bank Pocztowy 1 394,48 zł 0,00% 5,71% 269 186,63 zł
14 Bank Zachodni WBK1) 1 399,00 zł 2,00% 5,74% 273 155,00 zł
15 eurobank 1 400,39 zł 0,00% 5,73% 286 851,57 zł
16 Raiffeisen Polbank 1 437,23 zł 0,00% 5,96% 276 884,82 zł
17 Getin Bank 1 457,00 zł 0,00% Przez pierwszych 5 lat: 5,74% (oproc. stałe); od 6 roku: 5,99% (WIBOR + marża) 283478,77 zł
18 mBank 1 532,78 zł 0,00% 6,60% 336 308,08 zł
19 MultiBank 1 532,78 zł 0,00% 6,60% 336 308,08 zł
Założenia: Kredyt hipoteczny na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości 5863 zł osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów TotalMoney.pl do 15 lutego 2013 r. 1) Dotyczy produktów oferowanych przez Bank Zachodni WBK pod marką "Kredyt Bank"

Szukasz kredytu mieszkaniowego z niską ratą? Znajdziemy go dla Ciebie

Dane rynkowe, które wymieniliśmy na wstępie, pozwalają mieć nadzieję na to, że rynek kredytów hipotecznych w 2013 r. unormuje się, a osoby szukające własnego „M” będą miały większe szanse na uzyskanie kredytu. Tego powinniśmy życzyć wszystkim potencjalnym kredytobiorcom.