Przedawnienie roszczeń pozwala uniknąć odpowiedzialności za niespłacone długi, w tym zobowiązania kredytowe. Jak ono działa powinno interesować wielu kredytobiorców oraz ich spadkobierców. Pytania o mechanizm przedawnienia nasuwają się szczególnie w przypadkach, gdy dochodzi do śmierci kredytobiorcy, a obowiązek spłaty przechodzi na rodzinę.
Przedawnienie roszczeń kredytowych może wpływać na zobowiązania finansowe i odpowiedzialność prawną, dlatego warto zapoznać się dokładnie ze swoją umową z bankiem i monitorować wskazanej w niej terminy.
Początek biegu przedawnienia
Zgodnie z Kodeksem cywilnym (art. 120 § 1 k.c.), bieg przedawnienia roszczenia kredytowego rozpoczyna się w dniu, w którym roszczenie staje się wymagalne. Oznacza to, że dla każdej raty kredytu okres przedawnienia biegnie indywidualnie, licząc od dnia, w którym dana rata powinna zostać spłacona. Jednak w sytuacji, gdy całe zadłużenie zostaje postawione w stan natychmiastowej wymagalności – na przykład z powodu śmierci kredytobiorcy – przedawnienie dotyczy całej niespłaconej sumy kredytu.
Jaki jest okres przedawnienia?
Roszczenia bankowe wynikające z kredytu konsumenckiego mają określony termin przedawnienia wynoszący 3 lata. Wynika to z art. 118 k.c., który stanowi, iż roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej przedawniają się po trzech latach. Ważnym aspektem jest jednak fakt, że przedawnienie następuje nie w dniu upływu trzech lat od wymagalności roszczenia, lecz na koniec roku kalendarzowego, w którym mija ten okres.
Aby lepiej zrozumieć zasady przedawnienia, warto posłużyć się konkretnym przykładem, który podaje rzecznik finansowy. RF obrazuje, że jeśli roszczenie kredytowe stało się wymagalne 20 kwietnia 2019 roku, to termin przedawnienia upływałby 31 grudnia 2022 roku. Dzięki tej zasadzie kredytobiorcy mają dodatkowy czas na uregulowanie zobowiązań