Chociaż wakacje się skończyły, nie oznacza to, że wydatków jest mniej. Kredyty gotówkowe cieszą się niesłabnącym powodzeniem. Jak wybrać ten najlepszy? Do którego banku się udać? Sprawdziliśmy to.

Eksperci porównywarki TotalMoney.pl, jak co miesiąc, przygotowali ranking kredytów gotówkowych. Znalazły się w nim banki, które odpowiedziały na naszą ankietę. Pytaliśmy w niej o warunki kredytu w wysokości 15 tysięcy złotych zaciągniętego na 3 lata i spłacanego w równych ratach miesięcznych. Przykładowym klientem była trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko) o miesięcznych dochodach w wysokości 4 380 zł netto osiąganych na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Szukasz gotówki na dowolny cel? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy kredyt

Poprosiliśmy o uwzględnienie dwóch rodzajów klientów: wewnętrznych, czyli posiadających w danym banku również konto oraz zewnętrznych, czyli nieposiadających w banku kredytującym żadnych innych produktów.

Klient wewnętrzny ma lepiej


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015 Klient wewnętrzny
Poz. Bank Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 17 154 zł 476,51 zł 8,93 % 0,00 %
2 Sprawdź kredyt 17 596 zł 488,78 zł 7,99 % 4,00 %
3 Sprawdź kredyt 17 764 zł 493,43 zł 7,99 % 5,00 %
4 Sprawdź kredyt 17 839 zł 495,51 zł 6,66 % 7,00 %
5 Sprawdź kredyt 17 943 zł 498,41 zł 5,00 % 9,80 %
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.
Kredyty gotówkowe - klient wewnętrzny. Wrzesień 2015
pobierz plik

Pierwsza grupa, czyli klienci wewnętrzni mogą liczyć na zdecydowanie lepsze warunki niż klienci zewnętrzni. A najlepsze otrzymają w Toyota Banku - to numer 1 w naszym zestawieniu. Pożyczka w wysokości 15 tysięcy złotych na 3 lata będzie oprocentowana 8,93% w skali roku, ale co najważniejsze - bank nie pobierze prowizji. Oznacza to, że do spłaty wyjdzie kwota 17 175 zł, miesięczne obciążenia zaś wyniosą 476,51 zł.

Oferta zajmującego drugą pozycję BOŚ Banku jest o ponad 400 zł droższa. Do spłaty klient będzie miał bowiem 17 596 zł przy miesięcznej racie w wysokości 488,78 zł. BOŚ Bank proponuje oprocentowanie kredytu na poziomie 7,99% rocznie oraz prowizję w wysokości 4% kredytu.

Ostatnie miejsce na podium należy do Raiffeisen Polbanku, który pożyczy klientowi wewnętrznemu 15 tysięcy złotych z oprocentowaniem 7,99% rocznie i prowizją wynoszącą 5% kwoty kredytu. Przełoży się to na 493,43 zł miesięcznej raty oraz 17 764 zł do łącznej spłaty.

Poza podium znalazły się Bank Pocztowy oraz eurobank. Warto jednak podkreślić, że zamykają one grono banków, w których klient będzie miał do spłaty mniej niż 18 tysięcy złotych.

Kto z kolei wypadł w naszym rankingu najgorzej? Są to dwa banki, w których łączna kwota do spłaty przekroczyła 19 tysięcy złotych: T-Mobile Usługi Bankowe oraz mBank.

Pożyczki dla klientów zewnętrznych


table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015 Klient zewnętrzny
Poz. Bank Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 17 982 zł 499,00 zł 5,97 % 9,50 %
2 Sprawdź kredyt 18 001 zł 500,03 zł 7,49 % 6,70 %
3 Sprawdź kredyt 18 032 zł 500,90 zł 6,66 % 8,00 %
4 Sprawdź kredyt 18 213 zł 505,91 zł 6,00 % 9,80 %
5 Sprawdź kredyt 18 291 zł 505,91 zł 6,00 % 9,80 %
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.
Kredyty gotówkowe - klient zewnętrzny. Wrzesień 2015
pobierz plik

Jak już wspomnieliśmy, klienci bez konta w danym banku nie mogą liczyć na równie dobre warunki. Najlepszym wyborem dla nich będzie Citi Handlowy. To jedyny bank z łączną kwotą do spłaty poniżej 18 tysięcy złotych. Pożyczkobiorca będzie musiał zwrócić łącznie 17 982 zł, a miesięczna rata wyniesie 499 zł (przy oprocentowaniu na poziomie 5,97% w skali roku i 9,5% prowizji).

Klienci zewnętrzni mogą także rozważyć oferty Getin Banku, Banku Pocztowego, eurobanku
oraz Raiffeisen Polbanku. Uplasowały się ona na kolejnych pozycjach z Citi Handlowym.

Niestety sporo banków oferuje klientom zewnętrznym dość drogie kredyty. W aż sześciu instytucjach łączna kwota do spłaty przekroczy 19 tysięcy złotych. Są to: PKO Bank Polski, ING Bank Śląski, T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska, Bank Zachodni WBK oraz mBank, przy czym ostatnie miejsce zajął ponownie mBank. Klientom zewnętrznym proponuje on takie same warunki jak wewnętrznym - oprocentowanie na poziomie 8,49% w skali roku i aż 15,99% prowizji, co daje do spłaty 19 769 zł, przy miesięcznej racie w wysokości 549,15 zł.

Najbardziej aktualna porównywarka kredytów, sprawdź

Jak łatwo policzyć, różnica między najtańszym kredytem gotówkowym we wrześniu 2015 (Toyota Bank, tylko dla klientów wewnętrznych) a najdroższym (mBank, zarówno dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych) to ok. 2600 zł. Warto więc uważnie analizować warunki kredytowania oraz porównywać oferty, bo zyskać lub stracić można naprawdę sporo.