Eksperci porównywarki TotalMoney.pl, jak co miesiąc, przygotowali ranking kredytów gotówkowych. Znalazły się w nim banki, które odpowiedziały na naszą ankietę. Pytaliśmy w niej o warunki kredytu w wysokości 15 tysięcy złotych zaciągniętego na 3 lata i spłacanego w równych ratach miesięcznych. Przykładowym klientem była trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko) o miesięcznych dochodach w wysokości 4 380 zł netto osiąganych na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Szukasz gotówki na dowolny cel? Sprawdź gdzie otrzymasz najtańszy kredyt

Poprosiliśmy o uwzględnienie dwóch rodzajów klientów: wewnętrznych, czyli posiadających w danym banku również konto oraz zewnętrznych, czyli nieposiadających w banku kredytującym żadnych innych produktów.

Klient wewnętrzny ma lepiej


Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015
Klient wewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 154 zł476,51 zł8,93 %0,00 %
2Sprawdź kredyt17 596 zł488,78 zł7,99 %4,00 %
3Sprawdź kredyt17 764 zł493,43 zł7,99 %5,00 %
4Sprawdź kredyt17 839 zł495,51 zł6,66 %7,00 %
5Sprawdź kredyt17 943 zł498,41 zł5,00 %9,80 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.

Pierwsza grupa, czyli klienci wewnętrzni mogą liczyć na zdecydowanie lepsze warunki niż klienci zewnętrzni. A najlepsze otrzymają w Toyota Banku - to numer 1 w naszym zestawieniu. Pożyczka w wysokości 15 tysięcy złotych na 3 lata będzie oprocentowana 8,93% w skali roku, ale co najważniejsze - bank nie pobierze prowizji. Oznacza to, że do spłaty wyjdzie kwota 17 175 zł, miesięczne obciążenia zaś wyniosą 476,51 zł.

Oferta zajmującego drugą pozycję BOŚ Banku jest o ponad 400 zł droższa. Do spłaty klient będzie miał bowiem 17 596 zł przy miesięcznej racie w wysokości 488,78 zł. BOŚ Bank proponuje oprocentowanie kredytu na poziomie 7,99% rocznie oraz prowizję w wysokości 4% kredytu.

Ostatnie miejsce na podium należy do Raiffeisen Polbanku, który pożyczy klientowi wewnętrznemu 15 tysięcy złotych z oprocentowaniem 7,99% rocznie i prowizją wynoszącą 5% kwoty kredytu. Przełoży się to na 493,43 zł miesięcznej raty oraz 17 764 zł do łącznej spłaty.

Poza podium znalazły się Bank Pocztowy oraz eurobank. Warto jednak podkreślić, że zamykają one grono banków, w których klient będzie miał do spłaty mniej niż 18 tysięcy złotych.

Kto z kolei wypadł w naszym rankingu najgorzej? Są to dwa banki, w których łączna kwota do spłaty przekroczyła 19 tysięcy złotych: T-Mobile Usługi Bankowe oraz mBank.

Pożyczki dla klientów zewnętrznych


Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2015
Klient zewnętrzny
Poz.BankWniosek onlineCałkowita kwota do zapłatyMiesięczna rataOprocentowanieProwizja
1Sprawdź kredyt17 982 zł499,00 zł5,97 %9,50 %
2Sprawdź kredyt18 001 zł500,03 zł7,49 %6,70 %
3Sprawdź kredyt18 032 zł500,90 zł6,66 %8,00 %
4Sprawdź kredyt18 213 zł505,91 zł6,00 %9,80 %
5Sprawdź kredyt18 291 zł505,91 zł6,00 %9,80 %

Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 380 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r.

Jak już wspomnieliśmy, klienci bez konta w danym banku nie mogą liczyć na równie dobre warunki. Najlepszym wyborem dla nich będzie Citi Handlowy. To jedyny bank z łączną kwotą do spłaty poniżej 18 tysięcy złotych. Pożyczkobiorca będzie musiał zwrócić łącznie 17 982 zł, a miesięczna rata wyniesie 499 zł (przy oprocentowaniu na poziomie 5,97% w skali roku i 9,5% prowizji).

Klienci zewnętrzni mogą także rozważyć oferty Getin Banku, Banku Pocztowego, eurobanku
oraz Raiffeisen Polbanku. Uplasowały się ona na kolejnych pozycjach z Citi Handlowym.

Niestety sporo banków oferuje klientom zewnętrznym dość drogie kredyty. W aż sześciu instytucjach łączna kwota do spłaty przekroczy 19 tysięcy złotych. Są to: PKO Bank Polski, ING Bank Śląski, T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska, Bank Zachodni WBK oraz mBank, przy czym ostatnie miejsce zajął ponownie mBank. Klientom zewnętrznym proponuje on takie same warunki jak wewnętrznym - oprocentowanie na poziomie 8,49% w skali roku i aż 15,99% prowizji, co daje do spłaty 19 769 zł, przy miesięcznej racie w wysokości 549,15 zł.

Najbardziej aktualna porównywarka kredytów, sprawdź

Jak łatwo policzyć, różnica między najtańszym kredytem gotówkowym we wrześniu 2015 (Toyota Bank, tylko dla klientów wewnętrznych) a najdroższym (mBank, zarówno dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych) to ok. 2600 zł. Warto więc uważnie analizować warunki kredytowania oraz porównywać oferty, bo zyskać lub stracić można naprawdę sporo.