Subskrybuj nas na Youtube
Poprosiliśmy banki o wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego w wysokości 172 480 zł. Kredyt ten przeznaczony miał być na zakup dwupokojowego mieszkania o powierzchni 44 metrów kwadratowych znajdującego się w Grodzisku Mazowieckim na Osiedlu Platinum. Koszt mieszkania wynosi 215 600 zł. Na ankietę odpowiedziało 16 banków i to właśnie ich oferty znalazły się w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Jak co miesiąc pod uwagę braliśmy kredyty z cross-sell, a pozycja, jaką zajął dany bank uzależniona była od wysokości całkowitego kosztu kredytu.
Kto był naszym klientem?
W lipcu szukaliśmy najkorzystniejszego finansowania dla dwuosobowej rodziny, której miesięczny dochód (uzyskiwany z umowy o pracę) wynosi 5 366 zł. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w miesięcznych ratach równych przez 30 lat.
Który bank oferuje najkorzystniejszy kredyt?
Czołówkę lipcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Bank BPH, Citi Handlowy oraz PKO Bank Polski.
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
| Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2015 | |||||||
| Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja | |
| 1 | Sprawdź kredyt | 96 156 zł | 689,00 zł | 2,57 % | 1,88 % | ||
| 2 | Sprawdź kredyt | 102 432 zł | 757,00 zł | 3,22 % | 1,20 % | ||
| 3 | Sprawdź kredyt | 105 583 zł | 754,78 zł | 3,29 % | 0,00 % | ||
| 4 | Sprawdź kredyt | 106 742 zł | 759,19 zł | 3,34 % | 3,00 % | ||
| 5 | Sprawdź kredyt | 107 958 zł | 749,95 zł | 3,22 % | 2,00 % | ||
| 6 | Sprawdź kredyt | 108 483 zł | 755,64 zł | 3,29 % | 1,59 % | ||
| 7 | Sprawdź kredyt | 110 025 zł | 748,75 zł | 3,23 % | 0,00 % | ||
| 8 | Sprawdź kredyt | 112 904 zł | 720,48 zł | 2,92 % | 0,00 % | ||
| 9 | Sprawdź kredyt | 114 689 zł | 773,55 zł | 3,49 % | 0,00 % | ||
| 10 | Sprawdź kredyt | 115 013 zł | 768,57 zł | 3,42 % | 0,00 % | ||
| 1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 756,05 zł 2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,31% Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 172 480 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości 5 366 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Grodzisku Mazowieckim. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały wypełnione ankiety do 15 lipca 2015 r. Źródło: TotalMoney.pl | |||||||
Pierwsze miejsce w rankingu zajął Bank BPH. Zwycięstwo przyniósł mu całkowity koszt kredytu wynoszący 96 156 zł. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank wyniesie 689 zł, a jego oprocentowanie -2,57% w skali roku. Bank BPH pobierze od naszego klienta prowizję za udzielenie finansowania wynoszącą 1,88%. Na całkowity koszt kredytu składają się: odsetki (76 361zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 183 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (5 123zł), opłaty z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (176zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty (10 796 zł za cały okres kredytowania). Bank oczekuje, że nasz klient będzie posiadał w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu rachunek osobisty Maksymalne Konto, będzie przekazywał na nie wynagrodzenie i wykonywał transakcje bezgotówkowe wydaną do niego kartą debetową (co najmniej dwie miesięcznie) oraz podpisze umowę o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i będzie przy jej użyciu dokonywał transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym karty
W zajmującym drugie miejsce Citi Handlowym wysokość całkowitego kosztu kredytu to 10 4432 zł. Bank będzie naliczał odsetki wg oprocentowania wynoszącego 3,22% w skali roku. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszych klientów kwotą 757 zł, a za udzielenie kredytu pobrana będzie prowizja w wysokości 1,20% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu składa się z: odsetek (100162 zł), prowizji za udzielenie kredytu (2 069,76 zł) oraz kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł). W zamian za wymienione powyżej warunki kredytowania, bank będzie oczekiwał od naszego klienta założenia konta osobistego i regularnego zasilania go miesięcznymi wpływami z tytułu dochodów.
Miejsce na najniższym stopniu podium przypadło kredytowi mieszkaniowemu Własny Kąt udzielanemu przez PKO Bank Polski. Całkowity koszt tego kredytu to 105 583 zł. Składają się na niego odsetki (99220,37 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (5605,60 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), ubezpieczenie nieruchomości (137,98 zł rocznie). Miesięczna rata kredytu wynosi 754,78 zł, prowizja za jego udzielenie – 0%, a oprocentowanie – 3,29% w skali roku. PKO BP oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste i będą zasilać je wpływami w wysokości 5 000 zł miesięcznie, podpiszą umowę o kartę kredytową oraz przystąpią do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.
Różnice w cenach mieszkań w Warszawie i Grodzisku Mazowieckim są spore. Cena za metr kwadratowy w stolicy może być wyższa nawet o ponad 3 tysiące złotych! Odległość między Grodziskiem Mazowieckiem a stolicą wynosi niecałe 25 kilometrów. Można ją szybko pokonać, korzystając z autostrady A2 oraz drogi ekspresowej S8 lub połączeń kolejowych.
Tagi: kredyt mieszkaniowy, kredyt hipoteczny, hipoteka, prowizja, oprocentowanie, ranking, zdolność kredytowa, wkład własny, banki, odsetki, koszt kredytu.
Źródło: TotalMoney.pl