Dane do comiesięcznych rankingów kredytowych zdobywamy wysyłając ankiety do banków. Ich zadaniem jest zdiagnozowanie obecnej oferty na rynku dla takich samych parametrów pożyczki gotówkowej.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

W lutym zapytaliśmy banki o warunki kredytowania dla kwoty 10 tysięcy złotych „na rękę” na okres 24 miesięcy. Założyliśmy, że o pieniądze stara się trzyosobowa rodzina, w której osoby dorosłe uzyskują miesięczne dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony w wysokości 4 512 zł netto.

Jak zwykle podzieliliśmy nasz ranking na dwie części – dla klientów wewnętrznych (związanych z bankiem kontem osobistym) oraz dla klientów zewnętrznych (bez konta osobistego).

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient wewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1ING Bank ŚląskiSprawdź11 516 zł 479,87 zł 14,00% 0,00%
2Bank Pekao SASprawdź11 521 zł 480,08 zł 13,99% 0,00%
3eurobankSprawdź11 624 zł 484,35 zł 11,70% 3,10%
4Plus BankSprawdź11 630 zł 484,59 zł 15,00% 0,00%
5Nordea Bank PolskaSprawdź11 653 zł 473,07 zł 12,50% 3,00%
6Bank PocztowySprawdź11 725 zł 475,67 zł 9,99% 3,00%
7BNP Paribas Bank PolskaSprawdź11 751 zł 489,63 zł 11,99% 3,99%
8BZ WBKSprawdź11 764 zł 491,54 zł 16,00% 5,00%
9Bank MillenniumSprawdź11 784 zł  466,03 zł 10,99% 6,00%
10Raiffeisen PolbankSprawdź11 962 zł 498,45 zł 12,90% 5,00%
11Bank BPHSprawdź11 967 zł 498,66 zł 14,70% 3,00%
12Getin Bank Sprawdź12 051 zł 502,13 zł '16,00% '2,49%
13BOŚ BankSprawdź12 114 zł 504,77 zł 16,00% 3,00%
14PKO Bank PolskiSprawdź12 183 zł 507,63 zł 15,50% 4,00%
15Meritum Bank ICBSprawdź12 201 zł 508,42 zł 15,90% 2,50%
16Credit Agricole Bank PolskaSprawdź12 322 zł 513,42 zł 14,99% 5,90%
17mBankSprawdź12 352 zł 491,71 zł 11,00% 5,50%
18Bank BGŻSprawdź12 615 zł 492,84 zł 9,00% 0,00%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r.

Który bank proponuje najlepsze warunki pożyczki gotówkowej w lutym 2014? Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najlepiej w naszym zestawieniu wypadł ING Bank Śląski. Proponuje on oprocentowanie na poziomie 14% w skali roku i nie pobiera od „własnych” klientów prowizji za udzielenie kredytu. Dzięki temu mogą oni liczyć na najniższą miesięczną ratę (479,87 zł) oraz najniższą całkowitą kwotę do spłaty - 11 517 zł.
Niewiele drożej będzie w drugim w rankingu Banku Pekao SA. Tylko techniczne różnice w naliczaniu odsetek sprawiają, że łączna kwota do zapłaty przez klienta wzrośnie do 11 522 zł, a miesięczna rata do 480,08 zł, mimo że ten bank również nie pobierze prowizji, a oprocentowanie wynosi 13,99% w skali roku.

W zajmującym trzecią pozycję w rankingu eurobanku łączna kwota do spłaty nieznacznie przekroczy 11 600 zł. (wynosi 11 624 zł). Wrocławski bank pobierze od naszych klientów 3,1% prowizji za udzielenie pożyczki, jej rata wyniesie 484,35 zł a oprocentowanie – 11,7% w skali roku.

Skoro wiemy już gdzie pożyczymy najtaniej, możemy też sprawdzić w którym banku w tym miesiącu pożyczymy najdrożej. Spośród banków, które odesłały ankietę, z najwyższą łączną kwotą do spłaty będą musieli poradzić sobie klienci Credit Agricole Banku Polska, mBanku oraz Banku BGŻ. W przypadku pierwszych dwóch klient będzie musiał oddać w sumie ponad 12 300 zł, a w przypadku ostatniego z wymienionych banków - ponad 12 600 zł.

Czy wyniki lutowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych znacznie się zmienią, jeśli klientem będzie osoba nieposiadająca konta osobistego w banku kredytującym?

Ranking kredytów gotówkowych - luty 2014 (klient zewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1Bank Pekao SASprawdź11 521 zł 480,08 zł 13,99% 0,00%
2Bank PocztowySprawdź11 725 zł  475,67 zł 9,99% 3,00%
3ING Bank ŚląskiSprawdź11 744 zł 489,33 zł 16,00% 0,00%
4BZ WBKSprawdź11 764 zł 491,54 zł 16,00% 5,00%
5eurobankSprawdź11 962 zł 498,42 zł 14,60% 3,10%
6Bank MillenniumSprawdź11 986 zł  470,69 zł 11,99% 6,00%
7Getin BankSprawdź12 051 zł 502,13 zł '16,00% '2,49%
8Plus BankSprawdź12 052 zł 502,16 zł 15,50% 3,50%
9Raiffeisen PolbankSprawdź12 080 zł 503,37 zł 13,90% 5,00%
10Bank BPHSprawdź12 086 zł 503,61 zł 15,70% 3,00%
11Meritum Bank ICBSprawdź12 201 zł 508,42 zł 15,90% 2,50%
12BNP Paribas Bank PolskaSprawdź12 224 zł 509,37 zł 13,99% 3,99%
13Credit Agricole Bank PolskaSprawdź12 322 zł 513,42 zł 14,99% 5,90%
14BOŚ BankSprawdź12 369 zł 515,40 zł 16,00% 5,00%
15PKO Bank PolskiSprawdź12 442 zł 518,43 zł 15,50% 6,00%
16Bank BGŻSprawdź12 615 zł 492,84 zł 9,00% 0,00%
17mBankSprawdź13 045 zł 516,38 zł 15,00% 6,50%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4512 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r. 

Na szczyt zestawienia przesuwa się Bank Pekao SA, który nie zmienia warunków kredytowania dla klientów zewnętrznych. Wciąż możemy oczekiwać oprocentowania na poziomie 13,99% oraz braku prowizji za udzielenie pożyczki. Daje to miesięczną ratę wynoszącą 480,08 zł oraz łączną kwotę do spłaty w wysokości 11 522 zł.

Na drugie miejsce zestawienia awansuje Bank Pocztowy – również dzięki traktowaniu klientów zewnętrznych na równi z wewnętrznymi. Przy oprocentowaniu na poziomie 9,99% w skali roku oraz prowizji 3% daje to miesięczną ratę w wysokości 475,67 zł oraz łączną kwotę do spłaty 11 725 zł.

Podobne warunki oferują kolejny bank w naszym zestawieniu – ING Bank Śląski. Miesięczna rata wyniesie w nim ok. 490 zł, oprocentowanie – 16% w skali roku a całkowita kwota do spłaty - 11 744 zł.

Najdrożej będzie z kolei w PKO Banku Polskim, Banku BGŻ oraz mBanku. W tym ostatnim klient zewnętrzny będzie musiał się liczyć z tym, że przez 24 miesiące korzystania z pożyczki będzie musiał zwrócić 13 046 zł.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą

W lutym 2014 wciąż znajdziemy na rynku atrakcyjne oferty pożyczek i kredytów gotówkowych. Widać także jednak rozwarstwienie warunków, na jakich banki skłonne są pożyczyć nam pieniądze. Najtaniej pożyczymy w ING Banku Śląskim, Banku Pekao SA, eurobanku oraz w Banku Pocztowym. Dużo drożej może być między innymi w mBanku oraz w Banku BGŻ.