Lokata terminowa na 3, 6 czy 12 miesięcy? Sprawdź, gdzie najlepiej ulokować swoje pieniądze

Drugi w 2014 r. ranking lokat terminowych przyniósł kilka całkiem interesujących zmian. Bo jak inaczej można nazwać podwyższenie oprocentowania Lokaty Bezkarnej BGŻOptima czy lokat oferowanych przez FM Bank (FM Lokaty PRO i FM Lokaty Spinającej)? Nie są to może podwyżki sięgające jednego punktu procentowego, a oscylujące wokół pół punktu, jednak, jak mówi przysłowie „jak się nie ma co się lubi, to się lubi co się ma”. Nie obeszło się też bez obniżek oprocentowania – dotknęły one Lokatę na Dobry Początek Idea Banku, Prostą Lokatę BNP Paribas Banku Polska czy półroczną energoLOKATĘ neoBANKU onLINE. W lutowym zestawieniu zadebiutowała też nowa propozycja depozytowa GetinOnline – sześciomiesięczna Twoja Lokata. Jej oprocentowanie dla nowych środków wynosi 3,5% w skali roku. Tyle tytułem wstępu. Zapraszamy do lektury.

Gdzie oszczędzisz najwięcej, czyli aktualny ranking lokat bankowych

Na początku sprawdzimy, ile możemy zarobić zakładając lokatę…

… na jeden miesiąc

Pierwsze miejsce w zestawieniu lokat jednomiesięcznych utrzymała (mimo obniżenia oprocentowania) Lokata na Dobry Początek Idea Banku. Obecnie jej oprocentowanie wynosi 4,5% w skali roku. Przekłada się to na odsetki w kwocie 14,75 zł.
Drugą pozycję obrobiła (także mimo obniżenia oprocentowania) Prosta Lokata BNP Paribas Banku Polska. Jej posiadacz po miesiącu otrzyma odsetki w wysokości 9,46 zł. Z kolei oprocentowanie lokaty wynosi 2,75% w skali roku.
Najniższy stopień podium w zestawieniu zajmują dwa produkty Meritum Banku: lokata Meritum Zysku w Internecie i Lokata Standardowa Internetowa. Ich oprocentowane to 2,7% w skali roku. Po miesiącu ich posiadacze odbiorą 5 000 zł powiększone o odsetki w wysokości 9,25 zł.

A może lepiej założyć lokatę trzymiesięczną?

Na pierwszej pozycji zestawienia lokat trzymiesięcznych znajduje się Lokata na Dobry Początek oferowana przez Idea Bank. Jej oprocentowanie wynosi 4,5% w skali roku. Po trzech miesiącach jej posiadaczowi do 5 000 zł kapitału doliczonych zostanie 45,25 zł odsetek.

Na drugim miejscu zestawienia znajdują się dwie lokaty: Lokata Bezkarna BGŻOptima oraz Pierwsza Lokata Meritum Banku. Ich oprocentowanie wynosi 4% w skali roku. Przyniosą one swoim posiadaczowi 40 zł odsetek.

Na najniższym stopniu podium znalazła się z kolei (podobnie jak w ubiegłym miesiącu) energoLOKATA 3M PLUS neoBANKU onLINE. Jej oprocentowanie (3,8% w skali roku) przekłada się na 38,50 zł odsetek.

Nadeszła teraz pora na sprawdzenie, który bank najlepiej pomnoży nasze pieniądze…

… złożone na lokacie półrocznej lub rocznej

Najwyższy stopień podium zestawienia lokat sześciomiesięcznych i rocznych od wielu miesięcy zajmuje eLokata24 SK banku. Oprocentowanie sześciomiesięcznej eLokaty24 to 3,8% w skali roku, co przekłada się na 77 zł odsetek. Ta sama lokata założona na rok przyniesie zysk w wysokości 182 zł, a jej oprocentowanie to 4,5% w skali roku.

Drugą pozycję w zestawieniu lokat sześciomiesięcznych zajmuje FM Lokata PRO FM Banku oprocentowana w wysokości 3,61% w skali roku. Oprocentowanie to po upływie okresu umownego przełoży się na 73,25 zł odsetek. Miejsce trzecie w tym samym rankingu przypadło drugiej propozycji FM Banku – FM Lokacie Spinającej. Jej posiadacz po pół roku powiększy wpłacone 5 000 zł o 70,75 zł. Będzie to możliwe dzięki oprocentowaniu wynoszącemu 3,51% w skali roku.

W zestawieniu lokat z rocznym okresem umownym miejsce drugie zajmuje FM Lokata PRO FM Banku. Oprocentowanie tego depozytu wynosi 3,75% w skali roku, a kwota odsetek, jaka zostanie dopisana do 5 000 zł kapitału wynosi 151,50 zł.

Pozycja trzecia w tym samym zestawieniu przypadła innej ofercie FM Banku - FM Lokacie Spinającej. Jej oprocentowanie to 3,65% w skali roku. Osoba, która zdecydowałaby się założyć ją po roku zarobiłaby 147,50 zł.

Najwyżej oprocentowane lokaty bankowe. Porównaj online

Powyżej znalazło się porównanie lokat terminowych, które można założyć na miesiąc, trzy miesiące, pół roku lub rok. Wielu z nas może zadać pytanie: ile faktycznie możemy na tych lokatach zarobić i na których najwięcej? Odpowiedź na to pytanie można znaleźć w Indeksie Realnego Oszczędzania (IRO) przygotowywanym przez ekspertów z BGŻOptima. Zacytujmy jego fragment: „Najnowsze notowanie IRO pokazuje zdecydowanie lepszy wynik, niż jeszcze w listopadzie. Wtedy oczekiwane realne oprocentowanie nieznacznie przekraczało 0,5 proc., a teraz doszło już aż do 1,13 proc. Osoby zakładające teraz roczne lokaty mogą więc liczyć na dużo większy realny zysk.

Trwający przez cały 2013 rok trend spadkowy oprocentowania depozytów w końcu wyhamował (..). W przypadku lokat terminowych zanotowaliśmy nawet zauważalną zmianę na korzyć oszczędzających. Średnia oprocentowania 5 najlepszych depozytów kwartalnych to 3,57 proc. podczas gdy dwa miesiące temu było to zaledwie 3,15 proc. Lokaty na sześć miesięcy miały wtedy oprocentowanie wynoszące 3,25 proc. a teraz to już 3,44 proc. Jeśli chodzi o roczne depozyty, to ich stawki zmieniły się w tym czasie z 3,42 proc. na 3,51 proc. Oczywiście, oprocentowanie lokat na poziomie ok. 3,5 proc. w dalszym ciągu jest dalekie od tego, czego oczekują konsumenci, przyzwyczajeni do niemal dwukrotnie wyższych stóp w roku 2012. Tym niemniej, taką zmianę trendów trzeba uznać za zwiastun pozytywnych wiadomości.” Dodać tu trzeba, że IRO policzony został na podstawie średniej arytmetycznej z 5 najwyżej oprocentowanych ofert depozytów na okres 12 miesięcy.

W zestawieniu tym nie były uwzględnione oferty dla nowych klientów i z dodatkowymi wymaganiami, jak na przykład dodatkowe płatne konto. Pod uwagę brane było oprocentowanie netto tych ofert, czyli po uwzględnieniu podatku od zysków kapitałowych. W najnowszej edycji IRO znaleźliśmy jeszcze jedną ciekawą informację: „To, ile realnie da się zarobić na lokatach zależy bowiem od tego, jak w czasie kiedy pieniądze będą leżały w banku zmienią się ceny dóbr i usług. Realną wartość pieniądza pokazuje to, ile można za niego kupić. Jeśli za 100 zł możemy wypełnić po brzegi koszyk z zakupami, to gdy w gospodarce notuje się inflację, to po roku za ten sam banknot nie uda się nam już tego zrobić. Dlatego oszczędności nie należy trzymać w domu, czy na nieoprocentowanym ROR-ze. Umieszczenie ich na lokacie pozwoli uchronić je przed utratą wartości, bo jednocześnie będą przecież przynosić odsetki.”