Co mają zrobić osoby, które wolą oszczędzać długoterminowo i preferują lokaty z dłuższym okresem umownym, przekraczającym 12 miesięcy?

Osoby takie mają dwa rozwiązania. Po pierwsze, mogą wpłacić pieniądze np. na lokatę półroczną i trzy, czy czterokrotnie ją odnowić. Po drugie zaś mogą założyć lokatę na np. 18 czy 24 miesiące. Przyjrzymy się tym właśnie lokatom będącym alternatywą dla „rolowanych” depozytów sześciomiesięcznych. „Pod lupę” weźmiemy lokaty terminowe w wysokości 5 000 zł.

Porównaj online Lokaty z ponad 30 banków. Aktualne rankingi lokat

Na początek przyjrzymy się…

… lokatom na 15 miesięcy

Lokatom, a właściwie jednej lokacie – Lokacie Direct+ on-line oferowanej przez Santander Consumer Bank. Jej oprocentowanie wynosi 3,4% w skali roku, co po upływie okresu umownego przełoży się na zysk w wysokości 172,50 zł. 15-miesięczną lokatę Direct+ on-line można założyć tylko 31 października między 9:00 a 24:00. Lokata te jest specjalną oferta Santander Consumer Banku przygotowana z okazji Światowego Dnia Oszczędzania. Trzeba tu dodać, że Światowy Dzień Oszczędzania to święto powstałe z inicjatywy przedstawicieli banków europejskich podczas 1. Międzynarodowej Konferencji Kas Oszczędnościowych w Mediolanie w 1924 r. Jego celem było zapewnienie stabilnego i długotrwałego rozwoju społeczeństw poprzez promowanie idei oszczędzania.

Sprawdźmy teraz na jaki zysk możemy liczyć w przypadku lokaty 18-miesięcznej

Wszystkie prezentowane lokaty osiemnastomiesięczne są produktami o oprocentowaniu stałym. Dla ich posiadacza oznacza to, że już w momencie podpisywania umowy wie, na jak duży zysk może liczyć po okresie umownym. Kwota odsetek, jaką bank dopisze do kapitału lokaty waha się od 188,50 zł – dla produktu z pierwszego miejsca do 139,50 zł (w przypadku lokaty zajmującej ostatnią pozycję).

Pierwszą pozycję w zestawieniu lokat osiemnastomiesięcznych zajmuje Lokata Direct+ Internet Santander Consumer Banku. Jej oprocentowanie wynosi 3,1% w skali roku, a minimalna kwota lokaty to 5 000 zł. Po trwającym półtora roku okresie umownym Lokata Direct+ Internet przyniesie swojemu posiadaczowi zysk w wysokości 188,50 zł.

Drugie miejsce zdobyła, zakładana online, lokata terminowa eurobanku. Do jej założenia wystarczy 200 zł. Oprocentowanie w wysokości 3,05% w skali roku po 18 miesiącach przełoży się na 184,75 zł odsetek.

Ranking 18- i 24-miesięcznych lokat bankowych w kwocie 5000 zł
Poz. Bank/nazwa produktu Oprocentowanie (nominalne)
Odsetki 
(po podatku)
Minimalna kwota lokaty/Wymagane konto
Lokaty na 18 miesięcy
1
Lokata Direct+ Internet
3,10% 188,50 zł
5000 zł
nie
2
eurobank
Lokata terminowa (zakładana online)
3,05% 184,75 zł
200 zł
tak
3
Lokata Direct+
3,00% 182,00 zł
5000 zł
nie
Lokata Zysk+
3,00% 182,00 zł
1000 zł
nie
4
eurobank
Lokata terminowa (zakładana w placówce)
2,90% 176,50 zł
200 zł
nie
5
BNP Paribas Bank Polska
Lokata ExtraZysk
2,30% 139,50 zł
1000 zł
nie
Lokaty na 24 miesiące
1
 
Direct+ Internet
4,10% 332,00 zł
5000 zł
nie
FM Lokata PRO
4,10% 332,00 zł
1000 zł
nie
2
FM Lokata Spinająca
4,00% 324,00 zł
1000 zł
nie
Direct+
4,00% 324,00 zł
5000 zł
nie
Zysk+
4,00% 324,00 zł
1000 zł
nie
3
Lokata 24-miesięczna
3,85% 312,00 zł
1000 zł
nie
4
Credit Agricole Bank Polska
Lokata terminowa
3,75% 304,00 zł
1000 zł
nie
eurobank
Lokata standardowa (zakładana online)
3,75%* 304,00 zł
200 zł
tak
5
Lokata WIBORowa
3,70%* 301,00 zł
1000 zł
tak
Lokata Meritum Zysku w Internecie oparta o stawkę WIBOR
3,70%* 301,00 zł
1000 zł
nie
*Oprocentowanie zmienne
Stan na 23 października 2013 r.
Źródło: porównywarka lokat terminowych TotalMoney.pl

A może warto powierzyć bankowi pieniądze na jeszcze dłuższy termin? Dobrym rozwiązaniem są lokaty dwuletnie.

Czołówkę zestawienia tworzą lokaty o oprocentowaniu stałym, jednak wśród najlepszych lokat dwuletnich znalazły się też depozyty o oprocentowaniu zmiennym. W tym takie, których oprocentowanie ustalane jest na podstawie rynkowej stawki WIBOR 6M.

Najkorzystniejsze lokaty w tym zestawieniu to : Lokata Direct+ Internet oferowana przez Santander Consumer Bank oraz FM Lokata PRO FM Banku. Obie te lokaty oprocentowane są w wysokości 4,1% w skali roku, co przekłada się na odsetki w kwocie 332 zł. By je założyć trzeba wpłacić do banku odpowiednio minimum 5 000 zł i 1 000 zł. W przypadku FM Lokaty PRO trzeba dodatkowo posiadać rachunek osobisty lub rachunek oszczędnościowy w FM Banku.

Na miejscu drugim także spotkały się Santander Consumer Bank i FM Bank. Ten pierwszy reprezentują (znane z zestawienia lokat 18-miesięcznych) lokaty Direct+ i Zysk+. Przedstawicielką FM Banku jest FM Lokata Spinająca. Całą tę trójkę łączy oprocentowanie wynoszące 4% w skali roku oraz to, że dadzą swoim posiadaczom zarobić 324 zł. Różni zaś minimalna kwota. W przypadku lokaty Direct+ wynosi ona 5 000 zł, a Zysk+ i FM Lokaty Spinającej - 1 000 zł.

Na najniższym stopniu podium znalazła się Lokata 24-miesięczna oferowana przez Getin Online. Jej oprocentowanie wynosi 3,85% w skali roku, minimalna kwota – 1 000 zł, a zysk po dwóch latach – 304 zł.

Porównanie lokat bankowych - porównywarka lokat, kalkulator lokat - znajdź najbardziej korzystną lokatę.

Jedno jest pewne. Warto zainwestować pieniądze na dłuższy okres z wysokim oprocentowaniem, zamiast czekać na podwyżkę stóp procentowych. Do tego może dojść nieprędko biorąc pod uwagę opinie Rady Polityki Pieniężnej, że w najbliższym czasie takich ruchów nie należy się spodziewać. Nikt nie jest w stanie przewidzieć kiedy i jakie decyzje podejmie Rada Polityki Pieniężnej i jak przełoży się to na oprocentowanie lokat. Zadbajmy więc o to, żeby nasze oszczędności pracowały i przynosiły nam zysk.

Maciej Kazimierski