Kredyt hipoteczny ma coś wspólnego z małżeństwem. Biorąc go wiążemy się z bankiem na długo. Jest między nimi jednak jedna – podstawowa – różnica. Stając na ślubnym kobiercu nie zakładamy, że za kilkadziesiąt lat się rozstaniemy. Biorąc kredyt hipoteczny wiemy, że za kilkadziesiąt lat przyjdzie nam go spłacić. A przez ten czas możemy zakończyć naszą karierę zawodową i przejść na emeryturę (a wtedy, jak wiadomo, nasze dochody spadną). Można śmiało powiedzieć, że im wcześniej zdecydujemy się na kredyt hipoteczny, tym lepiej – bo wcześniej go spłacimy. Nie wszyscy jednak biorą swój pierwszy (a często jedyny) w życiu kredyt hipoteczny mając 25 czy 30 lat. Jaki jest wiek „graniczny”, po przekroczeniu którego bank nie udzieli nam kredytu hipotecznego?
Kupujesz dom lub mieszkanie? Sprawdź jaki bank da Ci na to najlepszy kredyt!
Z informacji otrzymanych od banków udzielających kredyty hipoteczne wynika, że w znacznej większości przypadków przysłowiowym „ostatnim dzwonkiem” na wzięcie kredytu hipotecznego z okresem spłaty wynoszącym 30 lat jest – w zależności od banku – wiek 40 lub 45 lat. Wyjątkami są tu:
• Bank Pocztowy – w jego przypadku osoba chcąca wziąć kredyt mieszkaniowy 30-letni kredyt mieszkaniowy może mieć nawet 50 lat
• Kredyt Bank – w jego przypadku maksymalny wiek kredytobiorcy, który przystąpi do ubezpieczenia może wynosić 45 lat i 40 lat – w przypadku braku tegoż ubezpieczenia
• Nordea Bank Polska, który może udzielić kredytu osobie w wieku nawet 60 lat – kredyt taki oczywiście trzeba będzie spłacić szybciej niż w 30 lat, a maksymalne LTV nie będzie mogło przekroczyć 40% (szczegóły w tabeli nr 2)
| Tabela 1. Maksymalny wiek kredytobiorcy w wybranych bankach | ||
| Bank | Maksymalny wiek kredytobiorcy | Uwagi |
| Bank Pocztowy | 50 lat | Bank liczy wiek powiększony o okres kredytów. W przypadku jednak, w którym spłata kredytu miałby przypadać na lata po 80 urodzinach klienta, może mieć on polisę na życie wykupioną w dowolnym towarzystwie na rynku na wartość równą (bądź wyższą) wielkości kredytu przypadającego do spłaty po dniu 80 urodzin. |
| PKO BP | 45 lat | |
| BNP Paribas | 45 lat | W BNP Paribas Banku kredyt powinien zostać spłacony w roku kalendarzowym, w którym wnioskodawca skończy 75 lat |
| Millennium | 45 lat | |
| Kredyt Bank | 45 lat | Pod warunkiem przystąpienia do ubezpieczenia na życie |
| 40 lat | W przypadku braku ubezpieczenia najstarszy spośród wszystkich współwnioskodawców nie może w dniu ostatecznej spłaty kredytu przekroczyć 70 roku życia | |
| mBank | 40 lat | |
| MultiBank | 40 lat | |
| BOŚ | 40 lat | Maksymalny wiek kredytobiorcy to 70 lat w chwili zakończenia spłaty kredytu. Dla kredytobiorców, którzy mają polisę na zycie i zrobią cesje na bank limit nie obowiązuje |
| Nordea Bank | 40 lat | W przypadku, gdy suma okresu kredytowania i wieku Kredytobiorcy > 70 lat, bank może udzielić kredytu pod warunkiem, że okres kredytowania ? 30 lat oraz poziom wskaźnika LTV będzie zróżnicowany w zależności od wieku Kredytobiorcy w sposób pokazany w tabeli 2 |
| Raiffeisen Bank Polska | 40 lat | |
| Deutsche Bank | 40 lat | |
| ING Bank Śląski | 40 lat | |
| eurobank | 40 lat | |
| Polbank EFG | 40 lat | |
| Założenie: dotyczy maksymalnego wieku osoby chcącej wziąć kredyt hipoteczny na 30 lat | ||
| Dane na 13 lutego 2012 r. Źródło: banki i TotalMoney.pl | ||
| Tabela 2. Warunki udzielenia kredytu hipotecznego dla klienta w wieku pow. 40 lat w Nordea Banku | |
| Wiek kredytobiorcy | Poziom maksymalnego wskaźnika LTV |
| 40 - 50 lat | 80% |
| 51 - 55 lat | 60% |
| 56 - 60 lat | 50% |
| Powyżej 60 lat | 40% |
| Źródło: Nordea Bank | |
Spieszyć się czy nie? Oto jest pytanie…
Stare przysłowie mówi, że pośpiech jest złym doradcą, a inne doradza nam by spieszyć powoli. Jak zwykle trzeba wybrać tzw. złoty środek. Oznacza to, że nie powinniśmy zwlekać zbyt długo z decyzją o kredycie hipotecznym i wziąć go w takim wieku, by – w miarę możliwości oczywiście – spłacić go przed końcem aktywności zawodowej, tj. przed przejściem na emeryturę.