Udało nam się wyszukać najtańszą ofertę szybkiej bankowej pożyczki oraz znamy najatrakcyjniejsze promocje. Prześledźmy wspólnie wyniki naszego opracowania.

Na jakie specjalne warunki mogą liczyć konsumenci zainteresowani promocyjnymi ofertami pożyczek i kredytów gotówkowych? Które parametry ofert są obecnie najbardziej pożądane a co banki najbardziej podkreślają w komunikacji marketingowej? Sprawdzimy szczegóły ofert bankowych kredytów. Jakie wymagania trzeba spełnić żeby móc cieszyć się najlepszymi warunkami kredytowania – czyli co my musimy zrobić, aby bank zaoferował nam lepszy, czyli tańszy kredyt. Zachęcamy do lektury.

Która oferta jest najlepsza?

Założenia dla naszego grudniowego zestawienia są następujące: szukamy najlepszej oferty bankowego kredytu w wysokości 5 000 zł „do ręki”, którego spłata rozłożona zostanie na równych 12 rat. Przedstawione przez nas oferty to najlepsze propozycje dostępne w danym banku. Skorzystanie z nich wiąże się czasem ze spełnieniem dodatkowych warunków – niuanse te opiszemy w dalszej części.

Ranking kredytów gotówkowych grudzień 2011
poz. Bank
Rata równa w PLN RRSO Prowizja Całkowity koszt kredytu w PLN
1 GETIN Bank
436,56
9,05%
0%
238,72
2 BNP Paribas Bank Polska
446,35
20,40%
3%
506,22
3 Bank Millennium
456,00
18,60%
5%
477,00
4 Kredyt Bank
456,71
12,06%
0%
481,37
5
Bank BGŻ
457,21
18,62%
0%
486,52
6 Nordea Bank Polska
458,24
19,47%
1%
498,84
7
Citi Handlowy
461,00
21,00%
1%
536,00
8 eurobank
461,37
20,96%
5%
536,44
9
Bank Zachodni WBK
461,38
19,44%
5%
496,23
10 Alior Bank
466,57
23,51%
0%
598,89
11 Credit Agricole Bank Polska
466,67
23,56%
5%
600,04
12 BOŚ
472,13
26,70%
3%
665,53 zł
13 Polbank EFG
475,08
27,82%
4%
700,27
14 Bank BPH
479,67
30,30%
5%
755,99
15 MultiBank
480,07
30,58%
5%
760,86
16 ING Bank Śląski
481,46
31,29
5%
777,52
17 DnB NORD
482,00
31,91%
5%
787,00
18 Bank Pekao
483,75
32,5%
5%
805,05
19 mBank
486,31
34,23%
5%
835,67
20
PKO Bank Polski
491,37
36,68%
5%
896,45
21
Bank Pocztowy
507,00
45,30%
5%
1090,00
Dane na 13 grudnia 2011 r.
Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 5 000 zł (kwota na "ręke" dla klienta) na okres 12 miesięcy, prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane. Klienci zewnętrzni, osoby w wieku 30 lat, dla rodziny 2+2 z comiesięcznymi łącznymi wpływami na konto w wysokości 4 500 zł netto (umowa o pracę na czas nieokreślony, miasto powyżej 100tys. mieszkańców), brak innych zobowiązań kredytowych, koszty utrzymania 600 zł; dobra historia w BIK. Oferta standardowa (bez cross-sell i promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Niekwestionowanym liderem grudniowego rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych została ponownie oferta Getin Banku.
Miesięczna rata u lidera zestawienia wynosi 437 zł. Jest to możliwe dzięki oprocentowaniu na poziomie 8,7% i zerowej stawce prowizji za udzielenie kredytu. Dla takich warunków, przy jedynie opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 9,06%, zaś całkowity koszt kredytu tylko 239 zł. Czteroosobowa rodzina o łącznych dochodach 4 500 zł miesięcznie bez dodatkowych obciążeń kredytowych może w tym banku pożyczyć nawet 29 400 zł!

Na drugim miejscu uplasowała się oferta kredytu gotówkowego BNP Paribas Banku Polska z ratą tylko o 10 zł wyższą niż u zwycięzcy. Tutaj możemy liczyć na kredyt z niską, bo tylko 3% prowizją i niskim oprocentowaniem nominalnym na poziomie zaledwie 12,9%.

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Millennium: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości 456 zł - z oprocentowaniem tylko 7,9%!
Warto w tym miejscu wspomnieć o obowiązującej do 16 grudnia 2011 roku ofercie specjalnej najpopularniejszej w Polsce pożyczki gotówkowej pod nazwą „Max Pożyczka Mini Rata”, która w okresie przedświątecznym dostępna jest w PKO Banku Polskim bez prowizji! Jednak warunkiem skorzystania z tej oferty jest zakup ubezpieczenia w wariancie rozszerzonym. Warto też wspomnieć o promocyjnej cenie za pożyczkę oferowaną przez Bank Pekao SA dla wniosków złożonych przez Internet.

Który zimowy kredyt jest najkorzystniejszy?

Nie ma miesiąca, aby banki spowolniły swój dynamizm w komunikowaniu korzyści płynących z korzystania z ich ofert kredytowych. Jednak przedświąteczny czas jest okresem, gdy banki oferują specjalne warunki kredytowania tak, aby zachęcić nowych klientów do skorzystania z ich propozycji pożyczkowych. Jednak, aby móc skorzystać z najtańszej oferty trzeba spełnić pewne warunki – w Kredyt Banku nabyć ubezpieczenie, otworzyć ROR i kupić kartę kredytową, w BZ WBK spełniać status najbardziej wiarygodnego klienta z długą i bogatą historią współpracy z bankiem (cross-sell), czy też – tak jak w BNP Paribas Banku – otworzyć konto i przelewać na nie wynagrodzenie a także przystąpić do ubezpieczenia.

Kredyt gotówkowy – obiektywne porównanie najlepszych ofert

Przed podpisaniem umowy kredytowej z bankiem zachęcamy do skorzystania z usług bezpłatnej porównywarki kredytowej. Różnice w wysokości rat są spore (nawet ponad 70 zł miesięcznie, co powoduje różnice pomiędzy ofertami wynoszą nawet ponad 800 zł w skali roku!), a wykonanie takiego porównania zajmie nam kilka chwil. Jeśli tylko pozwala nam na to nasza zdolność kredytowa polecamy również wybór jak najkrótszego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej. Jeśli jednak wiemy, że poszukując niskiej raty raczej skłaniać się będziemy ku dłuższemu okresowi spłaty, wówczas warto wybrać opcję z niższym oprocentowaniem niż z niższą prowizją.

Krótkie okresy spłat premiują wybór oferty bez prowizji – wiadomo, że przy wcześniejszej spłacie zapłacimy odsetki tylko do momentu spłaty i jeśli wybieraliśmy kredyt z ubezpieczeniem otrzymamy jego zwrot (za niewykorzystany okres ochronny). Warto przyjrzeć się konkretnym warunkom w różnych bankach – takie porównanie można się nam naprawdę wymiernie opłacać! Od 18 grudnia wchodzą w życie nowe regulacje w zakresie kredytów konsumenckich – banki będą m.in. zobligowane do zwiększonych obowiązków informacyjnych w stosunku do klienta – zatem przynajmniej teoretycznie kredyty będziemy zaciągali świadomiej.