Otwarte fundusze emerytalne mają za sobą rekordowy rok. Przeciętny zarobek wielkości 36,5 proc. jest najlepszym wynikiem w historii. Dlatego wiadomość o otwartym okienku transferowym może wielu ucieszyć. A jak wyglądają konkrety?

Na chwilę obecną brakuje jeszcze rozporządzenia minister Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, a więc i konkretnej daty, ale już wiemy, że w 2024 roku będzie miało miejsce pierwsze od lat tzw. okienko transferowe. Oznacza to, że ubezpieczeni będą mogli zadecydować o części swojej składki emerytalnej, która zgodnie z ich wolą będzie mogła trafić do OFE lub na subkonto w ZUS. Z czym wiąże się ten wybór?

Pieniądze na ZUS czy do OFE?

Rekordowo wysoki zarobek OFE w 2023 roku to wynik trafionych inwestycji. Fakt, że pieniądze w OFE są inwestowane na giełdzie daje możliwość uzyskania środków stosunkowo większych od tych, jakie będą leżały na subkoncie ZUS. Giełda to jednak ryzyko i o ile można na niej dobrze zarobić, to można także stracić. W przeciwieństwie do sytuacji, w której decydujemy się na ZUS. Tu nasze środki nie mogą się zmniejszyć.

Jak mówią eksperci, ponieważ tzw. okienko transferowe dotyczy niewielkiej części składki, decyzja o przelewaniu pieniędzy na OFE nie wiąże się ze szczególnym ryzykiem finansowanym, a daje możliwość dywersyfikacji zasobów emerytalnych.

Okienko transferowe

Jak zostało wspomniane, procentowa wielkość okienka transferowego nie jest duża. Przypomnijmy, że cała składka emerytalna wynosi 19,52 proc. W tym zawierają się środki, które trafiają na konto w ZUS - 12,22 proc., oraz na subkonto ZUS - 4,38 proc. Okienko transferowe, czyli to, co możemy przelać na subkonto w ZUS lub do OFE, to jedynie 2,92 proc.

Wyborcza hossa dla emerytów. Rekordowy rok dla OFE
Wyborcza hossa dla emerytów. Rekordowy rok dla OFE

Zobacz również

Osoby, które obecnie już przekazują do OFE wspomniane 2,92 proc., i które chcą to nadal robić, nie muszą w związku z okienkiem transferowym wykonywać żadnych specjalnych czynności. Ci jednak, którzy obecnie 2,92 proc. przekazują do ZUS, będą musiały złożyć w ZUS stosowne oświadczenie. Dotyczy to osób, które kiedykolwiek przystąpiły do OFE i mają mniej niż 10 lat do wieku emerytalnego.

Osoby, które nie przekazują i nie chcą przekazywać pieniędzy do OFE, również nie muszą w związku z okienkiem transferowym nic robić.