Najlepsze konta internetowe: Sprawdź najnowszy ranking

Początek 2015 r. przyniósł kilka zmian na rynku kont osobistych. Na początku lutego ruszył BLIK, usługa płatności mobilnych, której operatorem jest Polski Standard Płatności. Z usługi tej mogą obecnie korzystać klienci 6 banków (Alior Banku, Banku Millennium, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, mBanku i PKO Banku Polskiego). W ofertach banków pojawiło się też kilka nowych rachunków osobistych: eKonto mobilne plus mBanku, Wymarzone Konto Osobiste Raiffeisen Polbanku, Konto z Gwarancją Meritum Banku (zastąpiło ono Proste Konto Osobiste, jednego ze zwycięzców jesiennej edycji rankingu internetowych kont osobistych TotalMoney.pl), EKOkonto bez Kosztów BOŚ Banku czy pierwszy „wspólny” produkt Banku BGŻ BNP Paribas – Konto Praktyczne (debiutujące w naszym zestawieniu na pozycji ósmej). Dodać trzeba, że konta te są darmowe (bezwarunkowo lub po warunku dotyczącego np. miesięcznego wpływu na rachunek). Co więcej, nowy ROR Raiffeisen Polbanku jest oprocentowany (wysokość oprocentowania rośnie wraz ze wzrostem salda i wynosi od 0,375% do 1,5%). Warto też wspomnieć o „ukłonie” w stronę posiadaczy nowych modeli iPhone’ów ze strony Banku Millennium – do nowej wersji bankowości mobilnej tego banku można logować się przy użyciu Touch ID.

Porównaj online konta z dostępem przez Internet

Kto był naszym klientem?

Założyliśmy, że naszym klientem jest osoba zasilająca co miesiąc rachunek kwotą 2 800 zł. Nasz klient aktywnie korzysta ze swojego konta - w każdym miesiącu wykonuje co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową (na łączną kwotę minimum 500 zł), dokonuje 10 przelewów zewnętrznych przez Internet. Wypłaca także dwa razy w miesiącu gotówkę z bankomatu nie należącego do banku prowadzącego jego konto. Rachunek z którego korzysta nasz klient jest jego podstawowym kontem bankowym.

Ocenie poddaliśmy internetowe konta bankowe oraz konta „tradycyjne”, których posiadacze mogą korzystać z bankowości elektronicznej. W rankingu nie znalazły się konta osobiste oferowane przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe i banki spółdzielcze. Zestawienie nie uwzględnia także rachunków adresowanych do określonych grup klientów: dzieci, młodzieży, osób starszych czy korzystających z bankowości prywatnej i osobistej.

Co i jak ocenialiśmy?

Kryteria, za jakie przyznawaliśmy punkty dotyczyły szeroko rozumianych kosztów związanych z korzystaniem z rachunku. Punktowaliśmy m.in. brak opłat za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty debetowej, darmowe przelewy zewnętrzne, możliwość korzystania z aplikacji bankowości mobilnej, dodatki/bonusy do konta (np. moneyback, program premiowy, assistance) czy możliwość otwarcia konta w 100% online, bez potrzeby wizyty w oddziale czy umawiania się z kurierem. Zdecydowaliśmy się na wprowadzenie zmiany w ocenie przyznawanej za wypłaty z „obcych” bankomatów. Począwszy od tej edycji rankingu przyznajemy punkty za darmowe wypłaty z urządzeń sieci Euronet oraz bankomatów należących do pozostałych sieci. Drugą nowością jest przyznawanie punktów bankom, których klienci mogą korzystać z usługi BLIK. Dlaczego zdecydowaliśmy się na dodanie nowej kategorii?

Uważamy, że możliwość dokonywania transakcji w sklepach (zarówno stacjonarnych jak i internetowych) czy dokonywania wypłat z bankomatów bez karty płatniczej, przy wykorzystaniu aplikacji zainstalowanej na telefonie, jest rozwiązaniem, które ma przed sobą przyszłość. Świadczy o tym choćby to, że do sześciu banków, które jako pierwsze wdrożyły tę usługę, dołączą następne, które są aktualnie w trakcie wdrażania systemu. Dodać też trzeba, że podczas dziesiątej edycji Kongresu Gospodarki Elektronicznej, która odbyła się 18 czerwca 2015 r., system płatności mobilnych BLIK zdobył tytuł „Projektu Roku 2015”.

Pełną punktację do rankingu można sprawdzić poniżej.

Zwycięzca jest tylko jeden

Najwyższy stopień podium, zdobywając 14,5 punktu, zajęło Konto Osobiste Orange Finanse.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Konto Osobiste Orange Finanse jest rachunkiem, którego posiadacz nie ponosi kosztów związanych z prowadzeniem konta, internetowymi przelewami zewnętrznymi, wydaniem i użytkowaniem karty debetowej oraz wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce (pod warunkiem jednak wykonania w danym miesiącu kalendarzowym co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową, w przeciwnym wypadku każda wypłata będzie kosztowała 5 zł). Klienci Orange Finanse mogą ponadto odkładać nadwyżki finansowe na atrakcyjnie oprocentowanym koncie oszczędnościowym (3,5% w skali roku dla środków do 10 000 zł przez pierwsze 3 miesiące od otwarcia konta oszczędnościowego). Oprocentowanie to oferowane jest klientom, którzy założą konto do 24 czerwca 2015 r. Posiadacze konta mogą też m.in. wybierać atrakcyjne oferty w najpopularniejszych sklepach ze Strefy Korzyści, a po dokonanych zakupach otrzymują na konto zwrot nawet do 760 zł.

A kto zajął drugie miejsce?

Srebrny medal w naszym zestawieniu przypadło Kontu z Gwarancją Meritum Banku oraz Kontu z Lwem Direct ING Banku Śląskiego. Zdobyły one po 13 punktów.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Konto z Gwarancją Meritum Banku to następca Prostego Konta Osobistego. Podobnie jak rachunek zajmujący pierwsze miejsce, tak i Konto z Gwarancją jest ofertą, korzystanie z której nie generuje dla klienta żadnych opłat. Wszystkie funkcjonalności, z których korzysta klient są darmowe. Dodać trzeba, że rachunek ten – zgodnie ze swoją nazwą – jest objęty 5-letnią gwarancją braku opłat. Brzmi znajomo? Takie rozwiązanie stosuje też Alior Bank w swoim Koncie Wyższej Jakości. Konto z Gwarancją jest pierwszym nowym produktem wprowadzonym do oferty Meritum Banku po przejęciu tej instytucji przez Alior Bank właśnie. Dodać trzeba, że do końca października br.

Konto z Gwarancją będzie bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych wymagań. Od 1 listopada „Bank nie będzie pobierał opłat, jeśli w danym miesiącu na konto wpłynie jednorazowo min. 2500 zł lub klient dokona transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę min. 700 zł. Jeśli żaden z tych warunków nie zostanie spełniony, Bank pobierze 12 zł opłaty za prowadzenie rachunku.” Do Konta z Gwarancją można założyć 2-miesięczną Lokatę Start. Jej oprocentowanie wynosi 4% w skali roku, a wpłacić na nią można od 1 000 zł do 10 000 zł.

Konta z Lwem Direct ING Banku Śląskiego nie trzeba chyba przedstawiać. Mimo to przypomnijmy jego najważniejsze zalety: 0 zł opłat za prowadzenie, przelewy przez Internet, za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Wydawana do konta karta debetowa do konta jest darmowa pod warunkiem dokonania przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 300 zł. Posiadacze Konta z Lwem Direct mogą m.in. korzystać z programu oszczędnościowego Smart Saver, automatycznie zbierającego małe kwoty pozostające po zaokrągleniu kwoty transakcji (przelewu czy transakcji kartą) i przekazującego je na atrakcyjnie oprocentowany rachunek oraz z programu lojalnościowy „Bankujesz – zyskujesz”, dzięki któremu klienci zbierają punkty za transakcje bezgotówkowe wykonywane kartą płatniczą.

Miejsce trzecie

Miejsce trzecie podzieliły między siebie SMART Konto Banku SMART oraz Konto Wyższej Jakości Alior Banku. Każde z nich zdobyło 12,5 punktu.

?table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

SMART Konto Banku SMART to rachunek promowany przez Bank SMART hasłem „Konkurencja opłaca celebrytów. My dajemy konto bez opłat.” Deklarację tę w pełni popierają fakty: 0 zł za prowadzenie konta i użytkowanie debetowej karty płatniczej (bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków), 0 zł za internetowe przelewy zewnętrzne oraz darmowe wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Do tego dodać jeszcze trzeba konto oszczędnościowe SMART Procent, którego oprocentowanie do 50 000 zł wynosi 3% w skali roku.

Konto Wyższej Jakości Alior Banku to drugi (po Koncie z Gwarancją Meritum Banku) rachunek osobisty z gwarancją niezmienności ceny w czołówce zestawienia. Przypomnijmy, że Alior Bank gwarantuje, że przez 5 lat nie zmienią się warunki, na jakich konto jest prowadzone. Klienci zasilający rachunek kwotą co najmniej 2 500 zł lub wykonający transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 700 zł nie zapłacą za prowadzenie konta, użytkowanie karty debetowej, zewnętrzne przelewy przez Internet czy za wypłaty z bankomatów na całym świecie.

Parafrazując Marka Twaina można powiedzieć, że pogłoski o śmierci darmowych kont osobistych były przesadzone. Czołówkę naszego zestawienia tworzą przecież rachunki, za prowadzenie których nie są pobierane opłaty. Banki, których oferty znalazły się w TOP 3 różnią się jednak w podejściu do opłat za korzystanie z konta i użytkowanie karty debetowej czy wypłat z bankomatów. Można spodziewać się, że te ostatnie kwestie – koszty użytkowania kart wydawanych do konta czy wypłat z bankomatów – będą tym, co już niedługo może różnić konta osobiste. Opłata interchange, wynosząca obecnie (w przypadku transakcji kartą debetową) 0,2% może sprawić, że banki będą mniej chętne do oferowania darmowych bezwarunkowo kart debetowych. Brak opłat za użytkowanie „debetówki” będzie uzależniony – tak jak już to jest w niektórych bankach – od liczby czy wartości transakcji dokonanych przy jej pomocy.

Można spodziewać się podniesienia wartości transakcji „zerujących” opłatę za użytkowanie karty (ING Bank Śląski podniósł ją z 200 do 300 zł, a Deutsche Bank Polska z 200 do aż 700 zł, przy jednoczesnym wzroście opłaty pobieranej w przypadku nie spełnienia warunku – z 5 do 10 zł). Mogą też pojawić się oferty, w przypadku których do konta wydawana będzie karta służąca jedynie do wypłat gotówki z bankomatów. Jako pierwszy taką kartę wprowadzi Bank Zachodni WBK, a co ciekawe, nie będzie ona oznaczona logo żadnej z wiodących organizacji „kartowych”.

Wszystkie konta bankowe w jednym miejscu. Sprawdź zestawienie!

Zmiany na rynku kont osobistych mogą też przynieść kolejne fuzje banków. Ich zwiastun widać już w przypadku Meritum Banku i jego Konta z Gwarancją. Kolejne zmiany przyniesie na pewno zakup 25% akcji Alior Banku przez PZU. Pewne jest jedno - niespodzianek na pewno nie zabraknie.