Po zeszłorocznej fali podwyżek prowizji i opłat za podstawowe usługi instytucje finansowe wracają do sprawdzonej metody przyciągania klientów: kuszą ich bezpłatnymi rachunkami i kartami debetowymi
Darmowy rachunek z bezpłatną kartą debetową znowu staje się u nas standardem. Kilka dni temu z tego rodzaju ofertą wszedł na rynek Orange Finanse, nowy gracz w bankowości detalicznej, będący wspólnym przedsięwzięciem mBanku i Orange. Na wprowadzenie opłat za konto i kartę pozwolić sobie nie mógł, choćby dlatego że nie pobiera ich także bezpośrednia konkurencja – T-Mobile Usługi Bankowe.
Wcześniej do porażki eksperymentu z płatnymi rachunkami przyznał się Bank Pocztowy, i po ponad roku wrócił na rynek z bezpłatnym rachunkiem Zawsze Darmowym. W dodatku dał gwarancję, że konto pozostanie bezpłatne. – Rachunek jest zawsze darmowy nie tylko z nazwy. Oddając w ręce klientów Pocztowe Konto Zawsze Darmowe, wpisujemy w tabeli opłat i prowizji 0 zł wraz z dożywotnią gwarancją niezmienności tej stawki – deklaruje Szymon Midera, wiceprezes Banku Pocztowego. Pozostała opłata za użytkowanie karty. Korzystanie z niej nie jest jednak obowiązkowe, co dla dużej części klientów Pocztowego ma znaczenie. Poza tym opłaty w wysokości 5 zł miesięcznie łatwo uniknąć, wykonując kartą transakcje bezgotówkowe na kwotę 300 zł.
Ale bezpłatnych kont i kart na polskim rynku można znaleźć więcej. Od czerwca darmową ofertą o klientów walczy Bank Smart, nowe przedsięwzięcie FM Banku PBP. Bezpłatne rachunki z debetówkami mają także niewielkie Meritum Bank czy Volkswagen Bank Direct. Konto za 0 zł, choć z warunkową opłatą za kartę, oferuje BGŻ. Nawet uznawany raczej za jeden z droższych banków BZ WBK promuje wyposażone w darmową kartę bezpłatne Konto Godne Polecenia.
Pojawienie się nowych bezpłatnych kont już skutkuje spadkiem wskaźnika cen usług bankowych. Tak przynajmniej wynika z raportu na temat opłat i prowizji w 20 największych instytucjach w I poł. 2014 r., przygotowanego przez NBP. Na koniec czerwca średnia prowizja za prowadzenie konta osobistego wynosiła 3,04 zł miesięcznie, podczas gdy pół roku wcześniej opłata ta była wyższa o jedną trzecią (4,89 zł). Z kolei za przyjemność korzystania z karty debetowej wydanej do rachunku płacimy średnio 2,61 zł miesięcznie, co oznacza spadek w porównaniu z końcówką ub. roku aż o 34 proc. W grudniu płaciliśmy średnio 3,94 zł.
Zdaniem Łukasza Dąbrowskiego, dyrektora ds. bankowości transakcyjnej i produktów depozytowych w Raiffeisen Polbanku, trend w postaci zastępowania rachunków obciążonych opłatami przez oferty bezwarunkowo darmowe pomału staje się faktem. – I należy spodziewać się jego kontynuacji w kolejnych miesiącach – mówi. W opinii analityków wymuszać to będzie duża konkurencja na rynku podstawowych usług bankowych. Oferowanie darmowych rachunków i tak będzie się bankom opłacać. – Nie zarobią na obsłudze tych kont, ale mogą liczyć na dodatkową sprzedaż kredytów. Poza tym zarobią na tzw. osadach (kwotach stale pozostających na rachunkach), które na większości ROR-ów nie są oprocentowane – uważa Kamil Stolarski, analityk sektora finansowego z banku BESI.
Wśród ekspertów przeważa opinia, że banki będą też poszukiwać nowych źródeł dochodów. – Będą oferować nowe usługi, np. związane z obsługą płatności – twierdzi Mateusz Poznański, dyrektor nadzorujący rachunki, płatności, oszczędności i inwestycje w ING Banku Śląskim. Kilka instytucji wchodzących w skład akcjonariatu Polskiego Standardu Płatności szczególnie dużo obiecuje sobie po starcie tego projektu. PSP buduje krajowy system płatniczy oparty na aplikacji mobilnej instalowanej na smartfonie. Banki będą zarabiać na prowizji od transakcji wykonywanych przez użytkowników. Prowizję wnosić będą właściciele punktów handlowo-usługowych akceptujących tę formę płatności. Spółkę założyło sześć banków: Alior, BZ WBK, ING Bank Śląski, mBank, Millennium i PKO BP. Start systemu spodziewany jest w ciągu najbliższych tygodni.
35,2 mln liczba kart płatniczych wydanych przez banki w naszym kraju
38,5 mln liczba rachunków rozliczeniowych klientów indywidualnych prowadzonych przez banki w Polsce
O unijnej dyrektywie ws. rachunków bankowych czytaj na Forsal.pl