Co miesiąc autorzy rankingu wysyłają do banków ankietę zawierającą warunki udzielania pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Klientów, dla których szukamy najkorzystniejszej oferty, dzielimy na dwie grupy – zewnętrznych oraz wewnętrznych. Klienci zewnętrzni nie posiadają i nie chcą posiadać konta w banku udzielającym pożyczki. Klienci wewnętrzni z kolei są związani z bankiem-kredytodawcą od roku rachunkiem osobistym. Na podstawie danych przesłanych przez banki przygotowywany jest – dla każdej kategorii – ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Najważniejszym kryterium, na podstawie którego ustalana jest kolejność, jest całkowita kwota do spłaty.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!

W lipcowej ankiecie zapytaliśmy banki o warunki kredytu w wysokości 5 tysięcy złotych „na rękę” na okres 12 miesięcy. Nasi przykładowi klienci to trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), w której łączne dochody wynoszą 4 151 zł netto i są uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony. 

Który bank wypadł najlepiej w kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient wewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1PlusBankSprawdź kredyt5 317 zł 443,12 zł 11,50% 0,00%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 370 zł 447,55 zł 9,90% 0,00%
3Bank Pekao SASprawdź kredyt5 386 zł 448,91 zł 13,99% 0,00%
4ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt5 387 zł 448,96 zł 14,00% 0,00%
5Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450  zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
6BOŚ BankSprawdź kredyt5 493 zł 457,80 zł 6,00% 6,00%
7Getin Bank Sprawdź kredyt5 582 zł 465,24 zł 16,00% 2,49%
8BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt5 591 zł 465,97 zł 11,49% 2,99%
9Credit Agricole Bank PolskaSprawdź kredyt5 592 zł 466,01 zł 16,00% 5,90%
10eurobankSprawdź kredyt5 599 zł 466,64 zł 11,20% 5,20%
11Bank MillenniumSprawdź
kredyt
5 602 zł 441,88 zł 10,99% 6,00%
12PKO Bank PolskiSprawdź kredyt5 656 zł 471,37 zł 15,50% 4,00%
13mBankSprawdź kredyt5 671 zł 472,61 zł 12,69% 6,00%
14Bank BPHSprawdź kredyt5 685 zł 473,76 zł 14,70% 5,00%
15InteligoSprawdź kredyt5 727 zł 477,33 zł 15,90% 5,00%
16Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt5 736 zł 481,26 zł 16,00% 5,00%
17Citi HandlowySprawdź kredyt5 771 zł 481.00 zł 13,58% 2,90%
18Bank BGŻSprawdź kredyt5 786 zł 460,27 zł 9,00% 5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lipca 2014 r.

W lipcu 2014 r. najtaniej pożyczymy pieniądze w PlusBanku. Przez 12 miesięcy spłaty oddamy bankowi 5 317 zł przy miesięcznej racie w wysokości 443,12 zł. PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie nominalne wynosi 11,50%.

Nieznacznie wyższą miesięczną ratę (447,55 zł) nasi klienci zapłacą w Meritum Banku. W banku tym całkowita kwota do spłaty wyniesie 5 371 zł, czyli zaledwie 53 zł więcej niż w PlusBanku. Meritum Bank również nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie jest niższe niż w PlusBanku (9,9%). Łączną kwotę do spłaty zawyża miesięczna opłata za obsługę kredytu w wysokości 10 zł. Dodać tu trzeba, że jeśli dostarczymy do banku rachunki za przedmioty zakupione przy wykorzystaniu środków z kredytu to oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone – w ramach promocji „Kredyt rzeczowy” – o 2 punkty procentowe.

Bardzo podobne warunki znajdziemy również w dwóch kolejnych bankach w naszym rankingu. W zajmującym trzecie miejsce Banku Pekao SA oraz w ING Banku Śląskim, który znalazł się tuż za podium - w żadnym z nich miesięczna rata nie przekroczy 450 zł, a całkowita kwota do spłaty - 5 400 zł. Ani Bank Pekao SA, ani ING Bank Śląski nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki, ale ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 13,99% oraz 14% w skali roku i to wpływa na końcowy wynik. Klienci, którzy do końca września złożą wniosek o Pożyczkę Ekspresową udzielaną przez Bank Pekao SA, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki (jeśli np. podpiszą umowę w lipcu, to pierwszą ratę zapłacą w październiku 2014 r.).

W czterech bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę, będziemy musieli oddać łącznie ponad 5 700 zł. Są to: Inteligo, Bank Zachodni WBK, Citi Handlowy oraz Bank BGŻ. W ostatnim z wymienionych banków całkowita kwota do spłaty wynosi 5 786 zł, czyli o ponad 450 zł więcej niż w PlusBanku.

A jak wypada ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lipcu 2014 w kategorii klientów zewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient zewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1PlusBankSprawdź kredyt5 317 zł 443,12 zł 11,50% 0,00%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 370 zł 447,55 zł 9,90% 0,00%
3Bank Pekao SASprawdź kredyt5 386 zł 448,91 zł 13,99% 0,00%
4ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt5 444 zł 453,68 zł 16,00% 0,00%
5Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
6Bank BPHSprawdź kredyt5 552 zł 462,67 zł 15,70% 2,00%
7Getin BankSprawdź kredyt5 582 zł 465,24 zł  16,00% 2,49%
8Bank MillenniumSprawdź kredyt5 630 zł 444,22 zł 11,99% 6,00%
9BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt5 651 zł 471,00 zł 13,49% 2,99%
10mBankSprawdź kredyt5 671 zł 472,61 zł 12,69% 6,00%
11eurobankSprawdź kredyt5 697 zł 474,80 zł 14,50% 5,20%
12BOŚ BankSprawdź kredyt5 730 zł 477,53 zł 16,00% 5,00%
13Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt5 736 zł 481,26 zł 16,00% 5,00%
14Credit Agricole Bank PolskaSprawdź kredyt5 765 zł 480,42 zł 16,00% 5,90%
15Citi Handlowy Sprawdź kredyt5 771 zł 481,00 zł 13,58% 2,90%
16PKO Bank PolskiSprawdź kredyt5 776 zł 481,40 zł 15,50% 6,00%
17Bank BGŻSprawdź kredyt5 786 zł 460,27 zł 9,00% 5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lipca 2014 r.

Pierwsza trójka jest taka sama jak w przypadku zestawienia dla klientów wewnętrznych – liderami są PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA. Co ciekawe, każdy z nich zadeklarował w naszej ankiecie, że nie zmieni warunków udzielenia kredytu gotówkowego klientom bez konta osobistego. Wszystkie parametry – od miesięcznej raty poprzez oprocentowanie nominalne po całkowitą kwotę do spłaty – pozostają takie same jak dla klientów z kontem.

Dopiero w przypadku czwartego w rankingu ING Banku Śląskiego warunki dla klienta zewnętrznego są inne niż dla wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne jest wyższe o 2 punkty procentowe (wynosi 16% w skali roku), co powoduje wzrost całkowitej kwoty do spłaty do 5 444 zł.

Jeśli chodzi o dolną część zestawienia, to do banków z najmniej atrakcyjną ofertą kredytową dla klientów zewnętrznych dołączyły Credit Agricole Bank Polska oraz PKO Bank Polski. W każdym z nich miesięczna rata przekracza 480 zł, a całkowita kwota do spłaty wynosi odpowiednio 5 765 zł oraz 5 777 zł.

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA to niekwestionowani liderzy w obu porównywanych grupach kredytobiorców. Tuż za nimi plasuje się oferta ING Banku Śląskiego. W tym miesiącu mniej atrakcyjne warunki otrzymamy w Citi Handlowym i Banku BGŻ w oraz PKO Banku Polskim. Z kolei, gdy zainteresowani jesteśmy zastrzykiem gotówki bez potrzeby otwierania konta osobistego, wtedy najsłabiej wypada propozycja banku Credit Agricole.