Co miesiąc autorzy rankingu wysyłają do banków ankietę zawierającą warunki udzielania pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Klientów, dla których szukamy najkorzystniejszej oferty, dzielimy na dwie grupy – zewnętrznych oraz wewnętrznych. Klienci zewnętrzni nie posiadają i nie chcą posiadać konta w banku udzielającym pożyczki. Klienci wewnętrzni z kolei są związani z bankiem-kredytodawcą od roku rachunkiem osobistym. Na podstawie danych przesłanych przez banki przygotowywany jest – dla każdej kategorii – ranking pożyczek i kredytów gotówkowych. Najważniejszym kryterium, na podstawie którego ustalana jest kolejność, jest całkowita kwota do spłaty.
Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą!
W lipcowej ankiecie zapytaliśmy banki o warunki kredytu w wysokości 5 tysięcy złotych „na rękę” na okres 12 miesięcy. Nasi przykładowi klienci to trzyosobowa rodzina (rodzice plus dziecko), w której łączne dochody wynoszą 4 151 zł netto i są uzyskiwane z umowy o pracę na czas nieokreślony.
Który bank wypadł najlepiej w kategorii kredytów i pożyczek gotówkowych dla klientów wewnętrznych?
Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient wewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | PlusBank | Sprawdź kredyt | 5 317 zł | 443,12 zł | 11,50% | 0,00% |
2 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 5 370 zł | 447,55 zł | 9,90% | 0,00% |
3 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 5 386 zł | 448,91 zł | 13,99% | 0,00% |
4 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 5 387 zł | 448,96 zł | 14,00% | 0,00% |
5 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 5 450 zł | 454,17 zł | 0,00% | 9,00% |
6 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 5 493 zł | 457,80 zł | 6,00% | 6,00% |
7 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 5 582 zł | 465,24 zł | 16,00% | 2,49% |
8 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 591 zł | 465,97 zł | 11,49% | 2,99% |
9 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 592 zł | 466,01 zł | 16,00% | 5,90% |
10 | eurobank | Sprawdź kredyt | 5 599 zł | 466,64 zł | 11,20% | 5,20% |
11 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 5 602 zł | 441,88 zł | 10,99% | 6,00% |
12 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 5 656 zł | 471,37 zł | 15,50% | 4,00% |
13 | mBank | Sprawdź kredyt | 5 671 zł | 472,61 zł | 12,69% | 6,00% |
14 | Bank BPH | Sprawdź kredyt | 5 685 zł | 473,76 zł | 14,70% | 5,00% |
15 | Inteligo | Sprawdź kredyt | 5 727 zł | 477,33 zł | 15,90% | 5,00% |
16 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 5 736 zł | 481,26 zł | 16,00% | 5,00% |
17 | Citi Handlowy | Sprawdź kredyt | 5 771 zł | 481.00 zł | 13,58% | 2,90% |
18 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 5 786 zł | 460,27 zł | 9,00% | 5,00% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lipca 2014 r. |
W lipcu 2014 r. najtaniej pożyczymy pieniądze w PlusBanku. Przez 12 miesięcy spłaty oddamy bankowi 5 317 zł przy miesięcznej racie w wysokości 443,12 zł. PlusBank nie pobierze od naszych klientów prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie nominalne wynosi 11,50%.
Nieznacznie wyższą miesięczną ratę (447,55 zł) nasi klienci zapłacą w Meritum Banku. W banku tym całkowita kwota do spłaty wyniesie 5 371 zł, czyli zaledwie 53 zł więcej niż w PlusBanku. Meritum Bank również nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki, a jej oprocentowanie jest niższe niż w PlusBanku (9,9%). Łączną kwotę do spłaty zawyża miesięczna opłata za obsługę kredytu w wysokości 10 zł. Dodać tu trzeba, że jeśli dostarczymy do banku rachunki za przedmioty zakupione przy wykorzystaniu środków z kredytu to oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone – w ramach promocji „Kredyt rzeczowy” – o 2 punkty procentowe.
Bardzo podobne warunki znajdziemy również w dwóch kolejnych bankach w naszym rankingu. W zajmującym trzecie miejsce Banku Pekao SA oraz w ING Banku Śląskim, który znalazł się tuż za podium - w żadnym z nich miesięczna rata nie przekroczy 450 zł, a całkowita kwota do spłaty - 5 400 zł. Ani Bank Pekao SA, ani ING Bank Śląski nie pobierają prowizji za udzielenie pożyczki, ale ich oprocentowanie wynosi odpowiednio 13,99% oraz 14% w skali roku i to wpływa na końcowy wynik. Klienci, którzy do końca września złożą wniosek o Pożyczkę Ekspresową udzielaną przez Bank Pekao SA, pierwszą ratę kapitałowo-odsetkową zapłacą dopiero w trzecim miesiącu po uruchomieniu pożyczki (jeśli np. podpiszą umowę w lipcu, to pierwszą ratę zapłacą w październiku 2014 r.).
W czterech bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę, będziemy musieli oddać łącznie ponad 5 700 zł. Są to: Inteligo, Bank Zachodni WBK, Citi Handlowy oraz Bank BGŻ. W ostatnim z wymienionych banków całkowita kwota do spłaty wynosi 5 786 zł, czyli o ponad 450 zł więcej niż w PlusBanku.
A jak wypada ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lipcu 2014 w kategorii klientów zewnętrznych?
Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2014 (klient zewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | PlusBank | Sprawdź kredyt | 5 317 zł | 443,12 zł | 11,50% | 0,00% |
2 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 5 370 zł | 447,55 zł | 9,90% | 0,00% |
3 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 5 386 zł | 448,91 zł | 13,99% | 0,00% |
4 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 5 444 zł | 453,68 zł | 16,00% | 0,00% |
5 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 5 450 zł | 454,17 zł | 0,00% | 9,00% |
6 | Bank BPH | Sprawdź kredyt | 5 552 zł | 462,67 zł | 15,70% | 2,00% |
7 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 5 582 zł | 465,24 zł | 16,00% | 2,49% |
8 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 5 630 zł | 444,22 zł | 11,99% | 6,00% |
9 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 651 zł | 471,00 zł | 13,49% | 2,99% |
10 | mBank | Sprawdź kredyt | 5 671 zł | 472,61 zł | 12,69% | 6,00% |
11 | eurobank | Sprawdź kredyt | 5 697 zł | 474,80 zł | 14,50% | 5,20% |
12 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 5 730 zł | 477,53 zł | 16,00% | 5,00% |
13 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 5 736 zł | 481,26 zł | 16,00% | 5,00% |
14 | Credit Agricole Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 765 zł | 480,42 zł | 16,00% | 5,90% |
15 | Citi Handlowy | Sprawdź kredyt | 5 771 zł | 481,00 zł | 13,58% | 2,90% |
16 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 5 776 zł | 481,40 zł | 15,50% | 6,00% |
17 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 5 786 zł | 460,27 zł | 9,00% | 5,00% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4151 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 14 lipca 2014 r. |
Pierwsza trójka jest taka sama jak w przypadku zestawienia dla klientów wewnętrznych – liderami są PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA. Co ciekawe, każdy z nich zadeklarował w naszej ankiecie, że nie zmieni warunków udzielenia kredytu gotówkowego klientom bez konta osobistego. Wszystkie parametry – od miesięcznej raty poprzez oprocentowanie nominalne po całkowitą kwotę do spłaty – pozostają takie same jak dla klientów z kontem.
Dopiero w przypadku czwartego w rankingu ING Banku Śląskiego warunki dla klienta zewnętrznego są inne niż dla wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne jest wyższe o 2 punkty procentowe (wynosi 16% w skali roku), co powoduje wzrost całkowitej kwoty do spłaty do 5 444 zł.
Jeśli chodzi o dolną część zestawienia, to do banków z najmniej atrakcyjną ofertą kredytową dla klientów zewnętrznych dołączyły Credit Agricole Bank Polska oraz PKO Bank Polski. W każdym z nich miesięczna rata przekracza 480 zł, a całkowita kwota do spłaty wynosi odpowiednio 5 765 zł oraz 5 777 zł.
Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.
PlusBank, Meritum Bank oraz Bank Pekao SA to niekwestionowani liderzy w obu porównywanych grupach kredytobiorców. Tuż za nimi plasuje się oferta ING Banku Śląskiego. W tym miesiącu mniej atrakcyjne warunki otrzymamy w Citi Handlowym i Banku BGŻ w oraz PKO Banku Polskim. Z kolei, gdy zainteresowani jesteśmy zastrzykiem gotówki bez potrzeby otwierania konta osobistego, wtedy najsłabiej wypada propozycja banku Credit Agricole.