Jak co miesiąc, poprosiliśmy polskie banki o wypełnienie ankiety sprawdzającej warunki kredytu gotówkowego. Przyjęliśmy w niej, że nasz „wzorcowy” klient to trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko) z miesięcznymi dochodami 4 077 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą pożyczyć 15 tysięcy złotych na okres 36 miesięcy.

Nasz ranking pożyczek i kredytów gotówkowych podzieliliśmy na dwie części. Pierwsza z nich to zestawienie ofert dla klientów wewnętrznych. Za klientów wewnętrznych uważamy osoby, które od roku posiadają konto osobiste w banku kredytującym, dzięki czemu mają z nim głębszą relację. W drugiej części porównujemy oferty dla klientów zewnętrznych, za których uznaliśmy osoby nieposiadające konta osobistego w banku - kredytodawcy i niezainteresowane jego założeniem.

Porównywarka kredytów gotówkowych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy.

Ranking uporządkowaliśmy na podstawie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta, zawierającej kapitał, odsetki oraz inne koszty (np. ubezpieczenie czy prowizję). Jak wypadły polskie banki w marcowym rankingu? Gdzie najlepiej pożyczyć gotówkę na wiosenne wydatki?

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2014 (klient wewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1eurobankSprawdź kredyt 18 034 zł 500,95 zł 10,20% 3,10%
2Plus BankSprawdź kredyt 18 072 zł 502,00 zł 12,50% 0,00%
3ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt 18 448 zł 512,45 zł 14,00% 0,00%
4Bank Pekao SASprawdź kredyt 18 453 zł 512,59 zł 13,99% 0,00%
5Nordea Bank PolskaSprawdź kredyt 18 515 zł 501,80 zł 12,50% 3,00%
6Bank MillenniumSprawdź kredyt 18 576 zł 491,01 zł 10,99% 6,00%
7BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt 18 753 zł 520,92 zł 10,99% 3,99%
8Citi HandlowySprawdź kredyt 18 946 zł 526,00 zł 12,71% 1,00%
9Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt 19 076 zł 529,90 zł 12,90% 5,00%
10Bank BPHSprawdź kredyt 19 433 zł 539,80 zł 14,70% 4,00%
11Getin Bank Sprawdź kredyt 19 470 zł 540,82 zł 16,00% 2,49%
12BOŚ BankSprawdź kredyt 19 572 zł 543,67 zł 16,00% 3,00%
13Meritum Bank ICBSprawdź kredyt 19 677 zł 546,59 zł 15,90% 2,50%
14Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt 19 796 zł 550,18 zł 6,00% 5,00%
15Credit Agricole Bank PolskaSprawdź kredyt 19 821 zł 534,06 zł 14,99% 5,90%
16InteligoSprawdź kredyt 19 961 zł 554,74 zł 15,90% 5,00%
17PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 20 609 zł 572,46 zł 11,99% 2,00%
18Bank BGŻSprawdź kredyt 20 773 zł 555,11 zł 16,00% 5,00%
19mBankSprawdź kredyt 21 756 zł 566,17 zł 15,25% 8,50%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4077 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 marca 2014 r.

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najtaniej pożyczki udzieli im eurobank. Przy oprocentowaniu nominalnym 10,20% oraz jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu na poziomie 3,1% nasza rodzina będzie musiała spłacić przez trzy lata 18 034 zł. Jej miesięczny budżet obciąży rata w wysokości 500,95 zł.

Tylko 38 zł więcej w perspektywie trzech lat będą musieli zapłacić klienci Plus Banku. Całkowita kwota do spłaty wyniesie 18 072 zł przy oprocentowaniu 12,5% i braku prowizji za udzielenie pożyczki. Miesięczna rata wzrośnie o ok. 1 zł do 502 zł.
Pomiędzy eurobankiem, Plus Bankiem a kolejnymi w rankingu instytucjami pojawia się znaczna różnica. Trzeci z zestawieniu ING Bank Śląski zaproponuje naszej przykładowej rodzinie pożyczkę gotówkową z miesięczną ratą w wysokości 512,45 zł, która podniesie całkowitą kwotę do spłaty przez 3 lata do 18 448 zł. To o ponad 400 zł więcej niż u lidera rankingu.

Podobne warunki zaproponuje Bank Pekao SA, gdzie miesięczna rata wyniesie 512,59 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 453 zł. W kolejnych bankach przekracza ona 18,5 tys. zł. A w których bankach klienci wewnętrzni zapłacą najwięcej za pożyczkę gotówkową? Naszą listę zamykają PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank. W każdym z nich łączna kwota do spłaty przez trzy lata przekroczy 20 tysięcy złotych.

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2014 (klient zewnętrzny)
Poz. Nazwa banku Wniosek
online
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Miesięczna rata Oprocentowanie nominalne Prowizja
1Plus BankSprawdź kredyt 18 072 zł 502,00 zł 12,50% 0,00%
2Bank Pekao SASprawdź kredyt 18 453 zł 512,59 zł 13,99% 0,00%
3eurobankSprawdź kredyt 18 696 zł 513,94 zł 12,70% 3,10%
4Bank MillenniumSprawdź kredyt 18 833 zł 498,14 zł 11,99% 6,00%
5Citi HandlowySprawdź kredyt 18 946 zł 526,00 zł 12,71% 1,00%
6ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt 18 976 zł 527,10 zł 16,00% 0,00%
7BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt 19 301 zł 536,15 zł 12,99% 3,99%
8Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt 19 350 zł 537,51 zł 13,90% 5,00%
9Getin BankSprawdź kredyt 19 470 zł 540,82 zł 16,00% 2,49%
10Meritum Bank ICBSprawdź kredyt 19 677 zł 546,59 zł 15,90% 2,50%
11Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt 19 796 zł 550,18 zł 6,00% 5,00%
12Credit Agricole Bank PolskaSprawdź kredyt 19 821 zł 550,58 zł 14,99% 5,90%
13Bank BPHSprawdź kredyt 19 911 zł 553,09 zł 15,70% 5,00%
14BOŚ BankSprawdź kredyt 19 984 zł 555,11 zł 16,00% 5,00%
15PKO Bank PolskiSprawdź kredyt 20 609 zł 572,46 zł 11,99% 2,00%
16Bank BGŻSprawdź kredyt 20 773 zł 555,11 zł 16,00% 5,00%
17mBankSprawdź kredyt 21 963 zł 571,78 zł 15,95% 8,50%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4077 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 marca 2014 r. 

Jak wygląda na tym tle oferta pożyczek gotówkowych dla klientów zewnętrznych? Nic nie zmienia się na dole tabeli. Najdroższe propozycje otrzymamy od tych samych trzech banków, a całkowita kwota do spłaty po trzech latach także przekroczy 20 tysięcy złotych. W mBanku – najdroższym w całym rankingu – wyniesie 21 963 zł.

Więcej ruchu da się zauważyć na szczycie rankingu. Pozycję lidera na rzecz Plus Banku, który deklaruje, że nie zmieni warunków dla klientów zewnętrznych, traci eurobank.

Na drugie miejsce przesuwa się Bank Pekao SA, również dzięki pozostawieniu oferty na niezmienionym poziomie.

Dla przypomnienia: w Plus Banku miesięczna rata wyniesie 502 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 072 zł, w Banku Pekao SA odpowiednio 512,59 zł oraz 18 453 zł. Na trzecim miejscu uplasował się eurobank, który klientom zewnętrznym proponuje pożyczkę z ratą 519,34 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 18 696 zł.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy

Podsumowując, najkorzystniejsze oferty pożyczek i kredytów gotówkowych znajdziemy w marcu 2014 r. w Plus Banku, eurobanku oraz Banku Pekao SA. Najsłabsze warunki przygotowali PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank.