Sprawdź najnowszy ranking kredytów gotówkowych. Które banki najbardziej dbają o klientów?

Jak co miesiąc, poprosiliśmy banki o przedstawienie warunków kredytu gotówkowego dla dwóch grup klientów – wewnętrznych oraz zewnętrznych. Pierwsza grupa to osoby, które posiadają w banku kredytującym rachunek. Do grupy drugiej zaliczają się osoby niezwiązane z bankiem – kredytodawcą innymi produktami i niechętne zakładaniu w nim konta osobistego.

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą

W naszej ankiecie zapytaliśmy o warunki pożyczki gotówkowej na kwotę 5 tysięcy złotych netto (na rękę). Nasi klienci chcieliby rozłożyć na okres jednego roku. Kredytu potrzebuje trzyosobowa rodzina, w której rodzice osiągają dochód w wysokości 4173 zł z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Wyniki uporządkowaliśmy według łącznych kosztów spłaty. Zawierają one wypłacony przez bank kapitał, odsetki, prowizję oraz inne opłaty, np. składki ubezpieczeniowe (jeśli występują). W rankingu przedstawiamy wyłącznie oferty banków, które odesłały odpowiedzi na naszą ankietę do 15 stycznia 2014 roku.

W którym banku pożyczymy najtaniej w styczniu 2014 roku? Najkorzystniejsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Plus Bank (do niedawna Invest Bank). Jeśli mamy w tym banku konto osobiste, nie zapłacimy prowizji za udzielenie kredytu, a oprocentowanie w skali roku wyniesie zaledwie 8%. To oznacza, że przez 12 miesięcy trwania kredytu oddamy bankowi 5 218,44 zł. Jak nietrudno obliczyć łączny koszt korzystania z 5 tysięcy złotych gotówki wyniesie niewiele ponad 200 zł.

Kolejne banki w styczniowym rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych są zdecydowanie mniej hojne. Drugi w zestawieniu Getin Bank pobierze od klienta z kontem osobistym prowizję (2,49%) oraz naliczy odsetki w wysokości 8,7% w skali roku. Skutek to wzrost łącznej kwoty do spłaty do 5 372,52 zł.

Na podobnych zasadach pożyczymy w ING Banku Śląskim, Banku Pekao SA oraz BOŚ Banku. W żadnej z tych instytucji łączna kwota do spłaty nie przekroczy 5400 zł.

Zajmujący trzecie miejsce w naszym zestawieniu ING Bank Śląski nie pobierze od klienta prowizji, ale oprocentowanie pożyczki wyniesie 14% w skali roku. Przełoży się to na 5 383,59 zł do spłaty.

O niecałe 2 zł więcej zapłacimy za możliwość pożyczenia na 12 miesięcy 5 tysięcy złotych w Banku Pekao zajmującym miejsce tuż za podium. Z kolei w BOŚ Banku całkowita kwota do spłaty przy takich warunkach kredytu wyniesie 5 393,79zł.

A gdzie pożyczymy najdrożej? Stawkę zamykają PKO Bank Polski, Credit Agricole oraz mBank. W tym ostatnim całkowita kwota do spłaty przekroczy 5 900 zł.

Czy pozycje banków w styczniowym rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych ulegną znacznym zmianom, jeśli o pieniądze starać będzie się klient zewnętrzny?

W pierwszej piątce pozostaną dokładnie te same banki. Zmieni się za to lider zestawienia oraz wartość kosztów w niektórych bankach.

Na szczycie rankingu kredytów dla klienta zewnętrznego znajduje się Getin Bank. Swoją pozycję zawdzięcza on głównie dzięki temu, że nie zmienia warunków pożyczki dla klientów zewnętrznych. Oprocentowanie oferowanej przez niego pożyczki wynosi 8,7% w skali roku, a prowizja - 2,49%. Wszystko to daje łączną kwotę do spłaty w wysokości 5 372,52 zł.

Na drugim miejscu uplasował się Plus Bank. Za spadek odpowiada prowizja naliczana w przypadku klientów zewnętrznych (3%). Całkowita kwota do spłaty wzrasta przez to do 5 379,84zł.

Na trzecim miejscu z warunkami kredytowania takimi jak w przypadku klienta wewnętrznego znalazł się Bank Pekao SA. Klient tego banku zapłaci co miesiąc ratę w wysokości 448,91 zł. Całkowita kwota do zapłaty wyniesie 5 386,94 zł.

Na dole rankingu po raz kolejny te same trzy banki, choć w trochę innej kolejności. Najmniej korzystne warunki kredytu otrzymamy w Credit Agricole, PKO Banku Polskim oraz mBanku. W zamykającym zestawienie mBanku klient bez konta osobistego będzie musiał spłacić przez 12 miesięcy 6 148,49 zł.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Podsumowując – jeśli w styczniu pojawią się niespodziewane wydatki przekraczające nasze bieżące dochody, najlepiej wybrać się po pożyczkę gotówkową do Plus Banku, Getin Banku lub Banku Pekao SA. Niezłe oferty przygotowały również ING Bank Śląski oraz BOŚ Bank. Dużo drożej może być w Credit Agricole, PKO Banku Polskim oraz mBanku.