Jak zmniejszyć opłaty bankowe? To proste

Jak wiadomo, banki nie są instytucjami charytatywnymi, a prowizje i opłaty stanowią sporą część ich przychodów. Niemniej jednak, są sposoby na to, by ulżyć swojemu portfelowi i niektórych z tych opłat po prostu nie płacić. Jakie to sposoby? Proste i łatwe do spełnienia: dokonanie odpowiedniej liczby transakcji płatniczych kartą, utrzymanie odpowiedniego salda na rachunku, przedstawienie dokumentów potwierdzających spłatę i zamknięcie kredytu albo przekazywanie wpływów z tytułu wynagrodzenia na ROR. Sprawdźmy zatem gdzie i przy jakich produktach możemy z nich skorzystać.

Konta osobiste

Przegląd warunków jakie trzeba spełnić żeby nie ponosić kosztów związanych z korzystaniem z usług bankowych zacznijmy od najpopularniejszych produktów bankowych, jakimi są konta osobiste i dołączane do nich karty debetowe. Trzeba tu poczynić jedno zastrzeżenie – w niektórych bankach konto osobiste może być prowadzone za darmo „bezwarunkowo”, a opłata za kartę debetową nie jest pobierana pod warunkiem dokonania transakcji o określonej wartości. Tak jest m.in. w ING Banku Śląskim, Inteligo czy mBanku.

Konto osobiste bez opłat? Porównaj niezależnie i wybierz najlepsze

Warunek związany z niepobieraniem opłaty za prowadzenie konta osobistego jest dość łatwy do spełnienia. W większości przypadków wystarczy zapewnienie regularnych wpływów w wysokości min. 1000 zł. Wyższe wymagania stawia swoim klientom tylko PKO Bank Polski. Nasz największy detalista nie pobierze opłaty za prowadzenie PKO Konta za Zero jeżeli miesięczne wpływy na ten rachunek wyniosą co najmniej 1 500 zł (jeszcze niedawno minimalna kwota zwalniająca z opłaty za konto wynosiła 2 000 zł).

Z kolei posiadacz konta Online eurobanku nie zapłaci za jego prowadzenie jeżeli spełni jeden z warunków: wpływy w wysokości min. 1 000 zł, średnie saldo konta (uwzględniające lokaty i rachunki oszczędnościowe) w wysokości co najmniej 10 000 zł, wykorzystywanie konta do spłaty rat pożyczki/kredytu udzielonego przez eurobank na kwotę min. 500 zł, posiadacz konta jest użytkownikiem karty kredytowej wydanej przez eurobank, za jej pomocą wykonane zostały w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty rozliczone zostały min. 3 transakcje bezgotówkowe a kwota limitu kredytowego wynosi min. 500 zł. Uff, skomplikowane…

Jak widać w powyższym zestawieniu, także warunki zwolnienia z opłaty za korzystanie z karty debetowej nie są zbyt trudne do spełnienia. W czasach kiedy cena litra benzyny zbliża się do 6 zł, jedno tankowanie w miesiącu może „załatwić sprawę” opłaty. A trzeba też pamiętać, że w przypadku Banku Millennium i Meritum Banku płacenie za paliwo wydaną przez te banki kartą wiąże się ze zwrotem odpowiednio 3% i 4% poniesionych kosztów.

Kredyty i karty kredytowe

Także i w przypadku kredytów – zarówno gotówkowych, samochodowych, jak i hipotecznych – można zaoszczędzić, czasem niebagatelną, kwotę na opłatach. I tak np.:
• W przypadku kredytu konsolidacyjnego udzielanego przez eurobank można otrzymać zwrot naliczonej prowizji za jego udzielenie pod warunkiem dostarczenia do banku dokumentów potwierdzających całkowitą spłatę i zamknięcie konsolidowanych produktów kredytowych;

• „Mini Ratkę” w PKO Banku Polskim można otrzymać w stałej ofercie bez prowizji Jednak, aby z tego udogodnienia skorzystać należy posiadać lub założyć ROR PKO Konto bez Granic (kosztujący 15 zł miesięcznie) oraz posiadać lub nabyć dowolną kartę kredytową w PKO BP i przystąpić do ubezpieczenia na życie w wariancie;

• 0% wpłaty własnej wystarczy, aby wziąć kredyt samochodowy oferowany przez BNP Paribas Bank Polska i zrealizować marzenia o nowym pojeździe. Klienci tego banku, którzy do końca października wezmą kredyt samochodowy w kwocie co najmniej 12 000 zł otrzymają bon o wartości 300 zł na paliwo do wykorzystania na stacjach PKN Orlen;

• Klienci ING Banku Śląskiego korzystający z „Pakietu 5 000 zł” także nie zapłacą prowizji za udzielenie pożyczki. Otrzymają także bezpłatne ubezpieczenie (w okresie pierwszych 12 miesięcy spłaty). Trzeba jednak pamiętać, że „Pakiet 5 000 zł” jest propozycją, w ramach której można otrzymać tylko określoną sumę z dokładnym, wynoszącym 7 lat okresem spłaty;

• Posiadacze limitu w koncie osobistym w Banku Millennium nie zapłacą odsetek aż przez 7 dni w każdym miesiącu.

Także posiadacze kart kredytowych mogą uzyskać zwolnienie z rocznej opłaty za korzystanie z karty. W części banków jest to uzależnione od dokonania określonej liczby transakcji lub transakcji o określonej, czasem niemałej, wartości. Temat związany ze zwolnieniami z opłat za korzystanie z kart kredytowych poruszaliśmy niedawno w artykule „0 zł za 18000 zł, czyli ile kosztuje zwolnienie z opłaty za kartę”.

Sprawdź bezpłatnie gdzie otrzymasz najtańszy kredyt gotówkowy

Promocja? Jeśli można nie płacić – korzystajmy z tego

Warte podkreślenia jest to, że wszystkie wskazane wcześniej mechanizmy umożliwiające zwolnienie lub zredukowanie do 0 zł poszczególnych opłat bankowych zaszyte są w bankowych cennikach na stałe, czyli nie są one ograniczone czasowo! Oczywiście nie wszyscy klienci je znają, a banki też nie są żywotnie zainteresowane, aby klienci nagle zaczęli masowo z nich korzystać. Jednak jeśli są one oferowane to naprawdę grzechem byłoby z nich nie skorzystać. Jest to o tyle ważne, że banki odnotowując wciąż rekordowe wyniki finansowe wzbogacają się głównie kosztem najmniej wyedukowanych ekonomicznie klientów, a do czego to może prowadzić przekonują się właśnie – niestety bardzo boleśnie – klienci wybranych parabankowych instytucji finansowych…