Sposobów sfinansowania potrzebnego zakupu w sytuacji braku gotówki jest dużo. Możemy wziąć kredyt gotówkowy, skorzystać z karty kredytowej czy też z limitu kredytowego na koncie osobistym. Jednak, które z tych rozwiązań jest najlepsze? Staramy się znaleźć odpowiedź na to pytanie.

Zima to okres kiedy, z jednej strony mamy niemal same wydatki, a z drugiej zaś strony widzimy ile przyjemności i satysfakcji mogą przynieść wymarzone ferie zimowe, nowy sprzęt RTV albo AGD czy też wyprawienie uroczystości rodzinnej z wielką pompą. Co począć jeśli nasza domowa kasa świeci pustkami? Skorzystać z dostępnej formy kredytowania! Jednak tu pojawia się pytanie: z jakiej? Bo przecież na rynku bankowym dostępny jest cały wachlarz potencjalnie najlepszych propozycji typów kredytu. Przeanalizujmy te najpopularniejsze, czyli kredyt w koncie (popularny kredyt odnawialny), kredyt gotówkowy oraz kartę kredytową.

Kredyt w koncie – za i przeciw

Jeśli w banku, do którego co miesiąc wpływa nasza pensja nie posiadamy jeszcze linii kredytowej warto dowiedzieć się o jej dostępność dla nas. Jest to rodzaj kredytu przyznawany niemal automatycznie za sam fakt przekazywania do banku naszych dochodów. Zazwyczaj jest to również jedna z najtańszych form kredytowania, ponieważ jesteśmy dobrze znani bankowi, który chce nas skredytować, zatem jego ryzyko jest potencjalnie mniejsze. Na plus zasługuje również fakt, że można w danym miesiącu zapłacić wyłącznie odsetki od wykorzystanego kredytu, a spłatę kapitału przenieść samodzielnie na kolejny okres! Minusem takiego rozwiązania jest z całą pewnością to, co złośliwi nazywają niekończącą się historią, czyli wpadnięcie w zadłużenie – limit dostępny jest dla nas w każdej chwili i bez żadnych formalności możemy go wydać nawet tego samego dnia bez żadnych dodatkowych pytań czy formalności.

Kredyt gotówkowy – plusy i minusy

Kredyt gotówkowy, w odróżnieniu od kredytu w koncie przyznawanego na podstawie historii kilkumiesięcznej współpracy klienta z bankiem, może zostać udzielony niemal każdemu człowiekowi z ulicy, który dotychczas w żaden sposób nie był związany z danym bankiem. Oczywiście, w zamian za takie ryzyko oraz fakt, że pożyczka przyznawana jest w błyskawicznym tempie – czasem nawet w kwadrans – bank każe sobie słono zapłacić. To na pewno minus tego rozwiązania - najczęściej jest tu stosowana aż 5% stawka prowizji oraz kilkunastoprocentowe oprocentowanie w skali roku. Na plus w tej kategorii niewątpliwie wpływa fakt, że raty w przypadku kredytu gotówkowego są równe i spłacamy od samego początku zarówno kapitał, jak również odsetki. Z przyznaniem takiego kredytu wiążą się naprawdę uproszczone do niezbędnego minimum formalności, do których zaliczyć trzeba okazanie się dowodem tożsamości oraz przedstawienie dokumentu umożliwiającego weryfikację wysokości i źródła uzyskiwanych dochodów.

Karta kredytowa – wady i zalety

Karta kredytowa jest z jednej strony bardzo kusząca (nieoprocentowany kredyt nawet do 60 dni). Z drugiej jednak strony, w przypadku niespłacenia wymaganego zadłużenia w okresie bezodsetkowym wpadamy w normalne oprocentowanie kredytu, które nierzadko sięga 20%. Warto jednak dodać, że przy płatnościach kartą mamy możliwość skorzystania z bogatej oferty programów rabatowych oraz lojalnościowych, co tylko wyzwala w nas, konsumentach, dodatkową ochotę i chęć dokonywania zakupów. Karta kredytowa, podobnie jak kredyt gotówkowy może zostać przyznana nawet nowemu klientowi, który nie jest dobrze znany w banku. Raty miesięczne zazwyczaj ustalone są jako określony minimalny pułap zadłużenia, który należy w cyklach miesięcznych spłacić i zazwyczaj wynosi on około 3%. Warto jednocześnie dodać, że w ramach wielu programów kartowych za każdą naszą transakcję możemy otrzymać zwrot dokonanych wydatków albo wesprzeć określoną inicjatywę społeczną albo kulturalną.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze oferty pożyczek.

Koszty poszczególnych kredytów

Przyjmijmy, że zamierzamy spłacić nasz kredyt w kwocie 10 000 zł w ciągu 33 miesięcy, zaś w przypadku karty spłata dokonywana będzie w części wymaganej (minimalnej) – tak wyglądają comiesięczne raty (na bazie rzeczywistych rezultatów wyszukiwania w aktualnej ofercie Polbanku EFG):

• Kredyt na Miarę (kredyt gotówkowy) – rata 357 zł;
• Kredyt Bezpieczny (Kredyt odnawialny) – rata 366 zł;
• Karta kredytowa ok. 370 zł.

Jak widać powyższe różnice w miesięcznych ratach są znikome i na ostateczny wybór danej oferty ma szereg innych czynników – np. to jak szybko chcemy otrzymać kredyt (najwolniej otrzymamy kartę kredytową), najwięcej trudności w otrzymaniu kredytu mają nowi klienci, którzy chcą otrzymać kredyt w koncie, zaś za kredyt gotówkowy na starcie zapłacą najwyższą prowizję.

Pokaż mi swój kredyt, a powiem Ci kim jesteś

Jak dowiedzieliśmy się z wcześniejszej analizy i powyższego opracowania każdy produkt kredytowy opisywany w tym materiale ma swoje silne i słabsze strony. Różnią się ceną, elastycznością spłaty, warunkami niezbędnymi do spełnienia, aby móc je otrzymać czy też formą wypłaty środków. Innymi słowy, wybór zależy od indywidualnych preferencji i oczekiwań klienta. Koszt kredytu jest porównywalny jeśli weźmiemy pod uwagę miesięczne raty, zaś sam proces ich przyznawania jest jednak różny, co nie zmienia faktu, że w każdej sytuacji bank zbada naszą zdolność i wiarygodność kredytową i dopiero na tej podstawie przyzna nam środki. Pamiętajmy jednak, że dużo łatwiej mimo wszystko otrzymać kredyt niż później mozolnie spłacać go długimi miesiącami – tak że decyzję o wysokości i terminie spłaty kredytu podejmujmy rozsądnie i rozważnie tak, ażeby nie zapłacić za dużo odsetek a również nie zadłużyć się nadmiernie!