Choć Polacy się bogacą, są umiarkowanie skłonni do inwestowania. Od zysku wciąż bardziej jest cenione bezpieczeństwo. Ryzyko można jednak spróbować ograniczyć. Na rynku pojawił się nowy służący temu celowi produkt
Jeszcze w 2003 r. udział aktywów finansowych gospodarstw domowych w relacji do PKB wynosił w Polsce 74 proc. W 2020 r. było to już 109 proc. Ostatnie lata przyniosły co prawda spadek do poziomu nieco ponad 90 proc., ale było to spowodowane bardziej szybszym wzrostem PKB w ujęciu nominalnym niż wzrostem wartości aktywów finansowych. Te, jak wynika z danych Narodowego Banku Polskiego, przekroczyły 3 bln zł. Mowa o gotówce, depozytach, pożyczkach, papierach dłużnych, ale też o wartości posiadanych akcji i udziałów oraz pieniądzach zgromadzone w firmach ubezpieczeniowych, funduszach inwestycyjnych i otwartych funduszach emerytalnych. Wlicza się do tego także środki zapisane na subkontach w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych po umorzeniu obligacji znajdujących się w portfelach funduszy emerytalnych.
Posiadanie oszczędności przekłada się na poczucie bezpieczeństwa finansowego. Co trzeci Polak ocenia swoją sytuację finansową dobrze, a co piąty zauważa jej poprawę w ciągu roku – wynika z ubiegłorocznego raportu „Postawy Polaków wobec finansów” wydanego przez Fundację Rozwoju Społeczeństwa Wiedzy Think. Jednocześnie wynika zeń, że 23 proc. Polaków deklaruje posiadanie inwestycji, co jest wzrostem w stosunku do wyników z 2019 r. i lat wcześniejszych. Polacy wolą jednak inwestować bezpiecznie, nawet kosztem zysku. Podobne wnioski płyną z opublikowanego w marcu tego roku raportu „(Nie)inwestycyjny obraz Polaków”, przygotowanego przez Accenture. Również według niego co piąta osoba w naszym kraju deklaruje posiadanie jakichkolwiek produktów inwestycyjnych.
Potwierdza to tezę, zgodnie z którą Polacy wciąż stawiają przede wszystkim na stosunkowo bezpieczne rozwiązania, takie jak depozyty bankowe czy gotówka. Główną motywacją do oszczędzania jest budowanie rezerw finansowych oraz gromadzenie kapitału, który będzie buforem bezpieczeństwa na wypadek zdarzeń losowych. Ważnymi aspektami są także chęć osiągnięcia niezależności finansowej, budowanie majątku z myślą o emeryturze czy też próba ochrony wartości kapitału przed inflacją.
Informacji na temat skłonności Polaków do inwestowania dostarcza też najnowsza, siódma edycja badania „Poziom Wiedzy Finansowej Polaków”, przygotowywanego przez Kongres Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości. Wynika z niego wprost, że to nie brak wiedzy czy nieposiadanie wystarczającego kapitału są najważniejszymi czynnikami powstrzymującymi przed inwestowaniem. Wśród powodów jest przede wszystkim ryzyko z tym związane oraz obawa o poniesienie strat. W 2023 r. wskazywało na nie odpowiednio 68 proc. i 69 proc. osób. To znacznie więcej niż jeszcze w 2022 r. kiedy było to odpowiednio 27 proc. i 26 proc.
Trendy obowiązujące na polskim rynku dostrzegają fundusze inwestycyjne. Efektem tego jest rozwój produktów odpowiadających na oczekiwania Polaków, czyli takich, które z jednej strony będą pomnażać oszczędności, a z drugiej zapewniać ochronę wpłaconego kapitału. Do takich należy program inwestycyjny „Generali Kapitał pod Ochroną”, wprowadzony przez Generali Investments TFI S.A.
– Podczas wielu lat współpracy z klientami jednym z najczęściej zadawanych pytań było to dotyczące bezpieczeństwa wpłacanego kapitału. Program „Generali Kapitał pod Ochroną” to odpowiedź na ich potrzeby. Klienci chcą pomnażać oszczędności, a jednocześnie mieć zapewnioną ochronę wpłaconych środków – mówi Jolanta Nowak, dyrektor Departamentu Sprzedaży Bezpośredniej w Generali Investments TFI S.A.
Program stanowi bowiem połączenie inwestycji w subfundusz Generali Konserwatywny, lokujący środki m.in. w instrumenty emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski, z dodatkową ochroną ubezpieczeniową wpłaconego kapitału (w okresach jej obowiązywania). Tym samym inwestor, którym może być firma lub osoba prywatna, zyskuje możliwość wypracowania większego zysku niż w przypadku standardowych lokat, a jednocześnie gwarancję, że w razie ewentualnych zawirowań na rynku nie straci ulokowanych środków.
Jak program i ochrona środków działają w praktyce?
Na początek trzeba podkreślić, że zgodnie z zasadami programu minimalna wpłata wynosi 5000 zł, a górnego limitu nie ma. Środki są inwestowane m.in. w instrumenty emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Zainwestowany kapitał pracuje, a my mamy do niego stały dostęp, ponieważ można wypłacać go w części lub całości w dowolnym momencie. W takich sytuacjach uczestnik otrzymuje kwotę zgodną z wyceną funduszu.
A jak działa ochrona?
Wpłacony kapitał jest chroniony i jeśli okaże się, że jego wartość spadła, inwestor ma wybór, który jest główną zaletą programu. Może bowiem zaczekać z wypłatą pieniędzy do czasu, aż zacznie obowiązywać przewidziana w nim ochrona ubezpieczeniowa. Po każdym zakończonym roku inwestycji zgromadzony kapitał początkowy jest przez miesiąc objęty ochroną ubezpieczeniową. Występuje ona w 13., 25. i 37. miesiącu uczestnictwa w programie. Warunkiem do skorzystania z niej jest utrzymanie wpłaconej na poczet programu kwoty minimum 5 tys. zł. Również tutaj nie ma górnego limitu.
Warto dodać, że nie ma opłat manipulacyjnych za zbywanie oraz odkupywanie jednostek uczestnictwa w ramach programu. Uczestnik nie musi się też obawiać dodatkowych kosztów przy odkupieniu czy zamknięciu programu w dowolnej chwili. Opłatę za ubezpieczenie inwestycji w całości ponosi Generali Investments TFI S.A.
Czas trwania programu wynosi maksymalnie 37 miesięcy. Po upływie tego okresu inwestycję można kontynuować na zasadach ogólnych.
Do programu „Generali Kapitał pod Ochroną” każda osoba fizyczna może przystąpić online w zaledwie kilka minut, bez wychodzenia z domu. Weryfikacja danych odbywa się przez bankowość elektroniczną. W przypadku inwestowania środków firmowych pierwszy program jest otwierany bezpośrednio przez pracowników Generali Investments TFI, a kolejne mogą być otwierane również online. PA
Partner
/>