Jak sfinansować inwestycje w sektorze rolno-spożywczym? Kredyty z dotacjami do odsetek odpowiadają na potrzeby MŚP

Mają one wręcz strategiczne znaczenie, ponieważ wpływają bezpośrednio na bezpieczeństwo żywnościowe i jakość produktów, a zarazem – dzięki nowoczesnym technologiom i procesom – pomagają przedsiębiorstwom zwiększać wydajność i ograniczać straty surowców. Ważne jest także ciągłe dostosowywanie się do rosnących potrzeb konsumentów względem zdrowych, naturalnych produktów pozyskiwanych ze składników ze równoważonych upraw.

Owszem, bywają one dla nich równie istotne jak smak czy cena produktów. To skłania firmy do inwestowania w technologie przyjazne dla natury i transparentne łańcuchy dostaw. Podobny kierunek dyktują firmom nowe dyrektywy i krajowe regulacje prawne.

Dotacje dla sektora spożywczego w ograniczonym zakresie

Przedsiębiorcy z sektora rolno-spożywczego, którzy działają w ramach zorganizowanej współpracy z rolnikami – na przykład w grupach producenckich czy spółdzielniach – będą mogli ubiegać się o środki w ramach Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej na lata 2023–2027. Na współfinansowanie właśnie takich inwestycji przeznaczono łącznie 204 mln euro. Nabór wniosków do Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) zaplanowano na pierwszy kwartał 2026 roku. Choć termin ten może wydawać się odległy, warto już teraz rozpocząć przygotowania, zwłaszcza jeśli projekt ma charakter strategiczny i wymaga zaangażowania kilku podmiotów czy partnerów.

To prawda, ale trzeba pamiętać, że tam wymogi co do kwalifikacji inwestycji rozwojowych do dotacji są bardziej rygorystyczne, a konkurencja większa – wsparcie nie jest sektorowe, a budżety ograniczone. Z tego powodu warto zwrócić uwagę na atrakcyjne kredyty wspierane pomocą publiczną.

Preferencyjny kredyt i gwarancje alternatywą dla dotacji

W związku z tym, że pula środków publicznych jest ograniczona, a potrzeby inwestycyjne ogromne. Komisja Europejska wymusza na krajach członkowskich przejście na bardziej efektywny system wsparcia, który pozwala sfinansować więcej projektów mniejszym kosztem. Zgodnie z tą zasadą bezzwrotne dotacje są zarezerwowane głównie dla projektów wysokiego ryzyka, innowacyjnych lub niekomercyjnych (np. społecznych, edukacyjnych). Biznes wspierają przede wszystkim instrumenty zwrotne, czyli preferencyjne kredyty i gwarancje, co pozwala na wielokrotne wykorzystanie tych samych pieniędzy.

Tak. Środki na dotacje do nakładów inwestycyjnych dla firm spożywczych zostały ograniczone, ale pojawiła się opcja preferencyjnego kredytu, który łączy elementy wsparcia zwrotnego (gwarancja spłaty kredytu) oraz bezzwrotnego (dotacja do odsetek) – Kredyt z gwarancją Agromax i dopłatą do odsetek. W ramach działania 10.7.2. PS WPR – Rozwój współpracy w ramach łańcucha wartości „instrumenty finansowe” – poza gospodarstwem, na dotacje do odsetek przewidziano 19 mln zł, a na gwarancje 69 mln zł.

Tak jest tylko na pierwszy rzut oka: warto zauważyć, że z uwagi na wielokrotne wykorzystanie tej kwoty potencjał gwarancyjny rośnie realnie do 345 mln zł, a to oznacza możliwość udzielenia przez banki działające w programie wdrażanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego kredytów z dotacją do odsetek na poziomie 575 mln zł.

Jego główną zaletą jest niski koszt finansowania, wynikający z dopłaty do oprocentowania. Kredyt ten dla odmiany wdrażany jest na podstawie umowy banków z ARiMR.

Oczywiście! Oba rozwiązania są znacznie tańsze od komercyjnych kredytów inwestycyjnych i stanowią alternatywę dla dotacji z uwagi na: większy dostępny budżet, szerszy zakres kosztów kwalifikowanych, prostą dokumentację aplikacyjną w porównaniu do wymogów instytucji przyznających dotację do nakładów inwestycyjnych, a także możliwość realizacji inwestycji od ręki, bez oczekiwania na nabór wniosków, ocenę oraz wyniki wyścigu o środki z innymi projektami.

Kredyty dostępne są w bankach do wysokości limitów przyznanych przez ARiMR lub BGK. Natomiast od razu chciałbym zaznaczyć, że o możliwości skorzystania decyduje kolejność złożenia wniosków kredytowych, więc nie warto zwlekać w tym zakresie.

Jakie finansowanie inwestycji w sektorze rolno-spożywczym wybrać?

Każda firma wnioskująca o wyżej wspomniane kredyty musi spełniać unijną definicję przedsiębiorstwa MŚP, czyli powinnam zatrudniać nie więcej niż 249 osób i mieć roczny przychód do 50 mln euro lub sumę bilansowa do 43 mln euro.

Z perspektywy kosztowej - korzystniejszy jest Kredyt preferencyjny z linii PR, z dopłatą w całym okresie kredytowania. Jednak nie skorzystają z niego firmy, które rozpoczęły już inwestycję czy grupy producenckie albo podmioty, które nie zajmują się przetwórstwem pierwotnym. Producenci makaronów, słodyczy, piekarnie, ciastkarnie, hurtownie produktów rolnych, prowadzone jako zorganizowane formy współpracy rolników, znajdą wsparcie tylko w ramach Kredytu z gwarancją Agromax i dotacją do odsetek.

Atutem tego rozwiązania jest bezpłatna gwarancja, która stanowi zabezpieczenie kredytu i znacznie poprawia komfort decydenta bankowego, a Klientowi zapewnia niższy koszt finansowania i lepszą strukturę transakcji. Dodatkowo można finansować 90 proc. kosztów inwestycji, w tym tych rozpoczętych, a dopłatą można objąć również potrzeby obrotowe powiązane z inwestycją.

Kredyt z gwarancją Agromax ma też pewne ograniczenia – dotacja do odsetek należy się tylko w przypadku inwestycji prośrodowiskowych lub realizujących strategię „Od pola do stołu”. Wystarczy jednak, aby element inwestycji spełniał ten warunek, a całe przedsięwzięcie i powiązane z nim potrzeby obrotowe można sfinansować na preferencyjnych zasadach. W załączonej tabeli wskazujemy podstawowe warunki skorzystania z obu rozwiązań.

Gdzie po kredyt na inwestycje dla przetwórców rolno-spożywczych?

Kredyty z dotacjami dla przetwórców można uzyskać w bankach, które zawarły stosowne umowy z ARiMR (Kredyt preferencyjny z linii PR) lub BGK (Kredyt z gwarancją Agromax i dotacją do odsetek). Na pewno warto korzystać z oferty banków, które mają duże doświadczenie w obsłudze tego typu rozwiązań i przeprowadzą klienta profesjonalnie przez cały proces udzielania, a potem obsługi kredytów ze wsparciem publicznym.

Bank BNP Paribas był pierwszym bankiem, który udzielił kredytu dla przetwórców i ma w swojej ofercie oba rozwiązania. Jako lider finansowania sektora Food & Agro oraz bank numer 1 w sprzedaży Kredytu z gwarancją Agromax i dopłatą do odsetek, służymy ekspercką radą i wiedzą naszych doradców, którzy przeanalizują potrzeby firmy i zarekomendują najlepsze rozwiązania.

Firmy zainteresowane finansowaniem inwestycji kredytami z dopłatą do oprocentowania mogą pozostawić kontakt na https://callback-css.bnpparibas.pl/ - Eksperci banku oddzwaniają i odpowiadają na pytania.