Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci to narzędzie, które pozwala zabezpieczyć finansowo najbliższe osoby posiadacza rachunku bankowego. Daje możliwość wskazania najbliższego, który otrzyma określoną kwotę pieniędzy po śmierci posiadacza. Jak skorzystać z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci? Kto może zostać jej beneficjentem i jakie są zasady jej ustanawiania?

rozwiń ›

Wypłata z konta na wypadek śmierci

Zgodnie z art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, posiadaczowi rachunku bankowego (oszczędnościowego, oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej) przysługuje możliwość złożenia bankowi polecenia realizacji wypłaty określonej ilości pieniędzy z rachunku bankowego po śmierci jego posiadacza na rzecz wskazanej przez niego osoby lub osób. Czynność ta jest powszechnie nazywana dyspozycją wkładem na wypadek śmierci.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Kto może skorzystać?

Z dyspozycji wkładem na wypadek śmierci mogą skorzystać posiadacze różnych typów rachunków bankowych. Mowa tu i o rachunkach oszczędnościowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych oraz terminowych lokatach oszczędnościowych. Beneficjentami przelewów mogą być wyłącznie osoby najbliższe posiadaczowi rachunku, tj. małżonek, wstępni (rodzice, dziadkowie), zstępni (dzieci, wnuki) oraz rodzeństwo. Oznacza to, że nie można ustanowić dyspozycji na rzecz osoby spoza najbliższej rodziny ani na rzecz osoby prawnej.

Jak ustanowić dyspozycję wkładem na wypadek śmierci?

Ustanowienie dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wymaga pisemnego oświadczenia w banku, w którym prowadzony jest rachunek. Oświadczenie powinno precyzyjnie określać beneficjenta. Musi zawierać jego imię, nazwisko, stopień pokrewieństwa, miejsce zamieszkania, numer PESEL lub numer dowodu osobistego. Takie szczegóły są niezbędne, aby uniknąć jakichkolwiek wątpliwości co do osoby uprawnionej do otrzymania środków po śmierci posiadacza rachunku.

Posiadacz rachunku ma prawo w każdej chwili zmodyfikować treść swojej dyspozycji, zmienić jej wysokość lub całkowicie ją odwołać. Takie zmiany wymagają również złożenia pisemnego oświadczenia w banku.

Ile może wynosić wypłata?

Posiadacz rachunku ma możliwość elastycznego określenia kwoty dyspozycji. Może to być cała kwota dostępna na rachunku w chwili jego śmierci lub w chwili składania dyspozycji, określony procent tej kwoty, bądź precyzyjna kwota nominalna. Istnieją pewne ograniczenia. Suma wszystkich dyspozycji nie może przekraczać równowartości dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa GUS za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci. Kiedy wypłata?

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może zostać zrealizowana dopiero po śmierci posiadacza rachunku. Beneficjent nie może domagać się wypłaty środków przed tym zdarzeniem. Co ważne, suma pieniędzy wypłacona beneficjentowi na podstawie dyspozycji nie wchodzi w skład spadku po posiadaczu rachunku. Oznacza to, że beneficjent nabywa określoną kwotę pieniężną bez konieczności wszczynania postępowania sądowego o stwierdzenie nabycia spadku lub wizyty u notariusza w celu uzyskania aktu poświadczenia dziedziczenia.

Wypłata z konta zmarłego. Jakie są warunki realizacji?

Aby dyspozycja mogła być zrealizowana, na rachunku bankowym zmarłego musi znajdować się odpowiednia kwota pieniędzy. Bank nie jest zobowiązany do finansowania realizacji polecenia zapłaty z własnych środków, jeśli majątek posiadacza rachunku nie wystarcza na pokrycie dyspozycji.