Najlepszy kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego? Sprawdź ranking kredytów hipotecznych

W serwisie internetowym Banku Gospodarstwa Krajowego można znaleźć informację o tym, które banki udzielają kredytów mieszkaniowych z dofinansowaniem w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych. Robią to dwa zrzeszenia banków spółdzielczych (Bank Polskiej Spółdzielczości i SGB-Bank) oraz 12 banków komercyjnych. Do nich więc wysłaliśmy ankietę z prośbą o podanie warunków, na jakich udzieliłyby kredytu hipotecznego trzyosobowej rodzinie z Warszawy w ramach programu MdM.

Najbardziej aktualna porównywarka kredytów hipotecznych, kalkulatory kredytowe, artykuły i porady.

Nasi klienci chcą kupić trzypokojowe mieszkanie o powierzchni 74 metrów kwadratowych na warszawskich Jelonkach. Znajduje się ono na pierwszym piętrze dwunastopiętrowego budynku. Mieszkanie kosztuje 355 000 zł, ale z uwagi na to, że nasi klienci posiadają własne środki, chcą pożyczyć od banku 303 200 zł. Kredyt ma być spłacany w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}

Na naszą ankietę odpowiedziało 11 banków i to właśnie ich oferty znalazły się w listopadowym rankingu kredytów hipotecznych. Pod lupę wzięliśmy kredyty z cross-sell, a o pozycji w rankingu, zadecydował całkowity koszt kredytu.

Na podium listopadowego rankingu kredytów hipotecznych znalazły się Bank Pekao SA, Deutsche Bank Polska i BOŚ Bank.

Na pierwszej pozycji w zestawieniu znalazł się Bank Pekao SA. Oprocentowanie kredytu hipotecznego w tym banku wynosi 3,28% w skali roku, prowizja za udzielenie – 1,75% pożyczanej kwoty, a miesięczna rata do spłaty – 1 326,66 zł. Na całkowity koszt kredytu, który wynosi 190 597 zł, składają się odsetki w wysokości 174 398 zł, prowizja równa 5 306 zł, koszt ustanowienia hipoteki wraz z PCC – 219 zł, opłata z tytułu ubezpieczenia przejściowego za okres 6 miesięcy – 1 021 zł, koszt wyceny nieruchomości – 479 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej w banku – 303,20 zł rocznie, co w okresie 30 lat da 9 096 zł, miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku – 3,99 zł oraz opłata roczna za kartę kredytową MC Credit – 30 zł. Bank Pekao oczekuje od naszych klientów posiadania lub zawarcia umowy o rachunek typu Eurokonto i regularnych miesięcznych wpływów na nie z tytułu dochodów, użytkowania karty debetowej oraz zawarcia umowy o kartę kredytową i przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oferowanego przez bank.

W zajmującym drugie miejsce Deutsche Banku całkowity koszt kredytu sięgnie 193 083 zł. Na tę kwotę złożą się odsetki (167 653,06 zł), ubezpieczenie na życie (9 794,49 zł), opłaty za ustanowienie hipoteki (219 zł), koszt konta osobistego (720 zł), opłaty za kartę kredytowa z limitem 2000 zł (1 300 zł), ubezpieczenia nieruchomości (9 096 zł), koszt wyceny nieruchomości (300 zł) oraz opłaty za rozpatrzenie wniosku pobieranej z wypłaconego kredytu (4 000 zł). Deutsche Bank chce, by nasi klienci założyli tu konto osobiste, podpisali umowę o kartę kredytową oraz wykupili ubezpieczenie na życie i utrzymywali je przez 5 lat. Miesięczna rata kredytu wyniesie – 1 307,93 zł, oprocentowanie –3,18%, a prowizja za jego udzielenie – 0%.

Na najniższym stopniu podium uplasował się kredyt udzielony przez BOŚ Bank. Jego całkowity koszt to 195 906 zł, w tym prowizja za jego udzielenie (1,8% kwoty kredytu, tj. 5 537,64 zł) oraz odsetki (190 367,88 zł). Kredyt jest oprocentowany 3,50% w skali roku, a jego miesięczna rata wyniesie 1 425,55 zł. Klienci, którzy chcą skorzystać z tej oferty, muszą spełnić warunki promocji „Zamieszkaj na swoim”, czyli otworzyć Konto bez Kantów przed uruchomieniem kredytu i przelewać na nie co miesiąc nie mniej niż 2 000 zł oraz utrzymywać średni miesięczny stan środków w wysokości nie mniejszej niż 1 000 zł. Promocja ta zobowiązuje również do złożenia wniosku o wydanie karty debetowej, jej aktywacji w terminie do 60 dni od daty wydania i wykonania nią transakcji na kwotę co najmniej 700 zł miesięcznie przez cały okres obowiązywania umowy kredytu, zakupu ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem banku i kontynuowania tego ubezpieczenia przez okres obowiązywania umowy kredytu, zawarcia przed uruchomieniem kredytu umowy karty kredytowej na okres co najmniej 60 miesięcy i dokonywania transakcji kartą na kwotę co najmniej 500 zł miesięcznie lub zawarcie umowy EKOpożyczki gotówkowej na okres co najmniej 60 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu i zobowiązania się do korzystania z umowy EKOpożyczki w tym okresie. Spełnienie ostatnich dwóch warunków nie jest konieczne, jeśli bank odmówi wydania karty kredytowej i udzielenia EKOpożyczki. Co więcej, w ramach promocji „Zamieszkaj na swoim” bank obniża o jedną czwartą (do poziomu 1,5%) prowizję za udzielenie kredytu lub marżę – o 0,25 pp. od stawki standardowej.

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki!

Zmiany w programie Mieszkanie dla Młodych wprowadzono niedawno, ale już pojawiły się sygnały, że będą opłacalne. Portal RynekPierwotny.pl pisze: „Zgodnie z informacjami BGK w pierwszym miesiącu działania MdM-u na nowych zasadach wartość przyznanej pomocy wzrosła o 150% (sierpień 2015 r. – 33,72 mln zł, wrzesień 2015 r. – 84,14 mln zł). W październiku br. analogiczny wynik przekroczył 123 mln zł. Można ostrożnie szacować, że lokale z rynku wtórnego generują połowę popytu na dopłaty.” Eksperci portalu RynekPierwotny.pl mówią jednocześnie, że: „W następnych miesiącach przekonamy się, czy gwałtowny wzrost wartości przyznanej pomocy ma związek z dużą liczbą osób, które czekały na możliwość dotowania używanych mieszkań. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że przyszłoroczna pula środków na dopłaty wyczerpie się przedwcześnie, nawet jeśli średnia wartość przyznawanego dofinansowania spadnie do poziomu 65 mln zł/mc - 70 mln zł/mc. Będzie to efekt poważnej zmiany w zasadach dotowania lokali, której nie połączono ze wzrostem zaplanowanych funduszy”. Najlepiej sytuację tę obrazuje powiedzenie o kiju, który ma zawsze dwa końce – jeden koniec to możliwość skorzystania z dopłat przy zakupie mieszkania na ryku wtórnym, drugim koniec to zwiększenie wartości dopłat i możliwość przedwczesnego wyczerpania się środków. Trzeba jednak od raz dodać, że w ubiegłym roku nie wykorzystano wszystkich pieniędzy przeznaczonych dopłaty w ramach MdM-u.