Jak co miesiąc eksperci TotalMoney.pl przygotowali ranking kredytów i pożyczek gotówkowych. Poprosiliśmy specjalistów kredytowych z różnych banków o przygotowanie oferty kredytu na 5 tysięcy złotych netto z okresem spłaty wynoszącym jeden rok. Przyjęliśmy, że kredytem jest zainteresowane małżeństwo z dzieckiem osiągające miesięczne dochody w wysokości 4 823 zł. Nasi klienci zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. W rankingu uwzględnione zostały banki, które odpowiedziały na naszą ankietę do 9 kwietnia.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych podzieliliśmy na dwie kategorie. W pierwszej z nich porównujemy oferty dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają od roku konto w banku udzielającym pożyczki w drugiej – dla klientów zewnętrznych, którzy nie mają konta i nie chcą go zakładać – interesuje ich wyłącznie kredyt.
W którym banku klient z kontem osobistym pożyczy najtaniej w kwietniu 2015 roku?

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2015 (klient wewnętrzny)
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty
przez konsumenta
Miesięczna rata w złOprocentowanie nominalneProwizja
1T-Mobile Usługi BankoweSprawdź kredyt5 378 zł 448,20 zł 4,40% 4,79%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
3Getin BankSprawdź kredyt5 406 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
4mBankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 450,00 zł 0,00% 9,00%
5Bank BGŻSprawdź kredyt5 464 zł 450,33 zł 6,00% 6,00%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 823 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 kwietnia 2015 r.
Źródło: TotalMoney.pl

W tym miesiącu liderem naszego zestawienia jest T-Mobile Usługi Bankowe. Bank jest gotowy udzielić rocznej pożyczki na kwotę 5 tysięcy złotych z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 4,4% w skali roku i jednorazową prowizją 4,79%. To przekłada się na 448,2 zł miesięcznej raty oraz 5 378 zł całkowitych kosztów dla klienta.

Drugi w kolejności Meritum Bank proponuje naszym klientom niemal identyczne warunki. Co prawda oprocentowanie nominalne wzrasta do 9,9% w skali roku, ale bank nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego. W efekcie nasi klienci zapłacą 448,51 zł miesięcznej raty, a łącznie przez 12 miesięcy będą musieli zwrócić 5 382 zł.

Na trzeciej pozycji, z 450,52 zł miesięcznej raty oraz 5 406 zł całkowitych kosztów, znajduje się Getin Bank. Kredyt oferowany przez ten bank oprocentowany jest w wysokości 5% w skali roku, a za jego udzielenie pobrana zostanie prowizja wynosząca 4,99%.

O niecałe 50 zł więcej zapłacą przez cały okres kredytu klienci mBanku oraz Raiffeisen Polbanku. W przypadku obu tych banków mamy do czynienia z niecodzienną sytuacja. Oprocentowanie nominalne pożyczek wynosi w nich 0% (zero) – na koszty kredytu składa się więc wyłącznie identyczna w obu instytucjach prowizja – 9%.

Najsłabiej w rankingu wypadają z kolei Bank BPH, Bank Zachodni WBK oraz Citi Handlowy. Ostatni z nich jest jedynym w naszym kwietniowym zestawieniu, w którym miesięczna rata wyniesie ponad 500 zł, a całkowita kwota do spłaty przekroczy 6 tysięcy złotych (wyniesie 6 108 zł). To o 730 zł więcej niż u lidera zestawienia.

A jak prezentują się wyniki rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w kwietniu 2015 roku w kategorii klientów zewnętrznych?

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2015 (klient zewnętrzny)
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota
do zapłaty
przez konsumenta
Miesięczna rata w złOprocentowanie nominalneProwizja
1T-Mobile Usługi BankoweSprawdź kredyt5 378 zł 448,20 zł 4,40% 4,79%
2Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 382 zł 448,51 zł 9,90% 0,00%
3Getin BankSprawdź kredyt5 406 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
4mBankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 450,00 zł 0,00% 9,00%
5
Bank BGŻ
Sprawdź kredyt5 464 zł 430,33 zł 6,00% 6,00%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 823 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 kwietnia 2015 r.
Źródło: TotalMoney.pl

Co ciekawe, w pierwszej piątce rankingu nie ma żadnych zmian w kolejności banków, ani w szczegółowych warunkach kredytu.

Liderem wciąż jest T-Mobile Usługi Bankowe z 448,2 zł miesięcznej raty oraz 5 378 zł całkowitych kosztów. Kolejne miejsca na podium zajmują z niewielką stratą do lidera: Meritum Bank i Getin Bank. Czwarta pozycja przypadła ex aequo mBankowi oraz Raiffeisen Polbankowi.

Zmienia się natomiast dół tabeli. Najdroższy kredyt klientowi wewnętrznemu proponuje Bank Pocztowy – przy 10% nominalnego oprocentowania oraz 20% jednorazowej prowizji miesięczna rata wyniesie 549,47 zł, a całkowita kwota do spłaty skoczy do 6 250 zł. Przedostatni w rankingu jest Citi Handlowy z takimi samymi warunkami jak dla klientów z kontem, a o oczko wyżej uplasował się Bank Zachodni WBK.

Z czym kojarzy się nam kredyt? Zapytaliśmy o to Marcina Czajkowskiego Menedżera Produktu w Departamencie Zarządzania Sprzedażą w Plus Banku: "Kredyt kojarzy się ze zobowiązaniem, ratami, odsetkami i faktycznie tak jest. Plus Bank wykroczył jednak poza przyjęte ramy i zaproponował swoim klientom rewolucyjne rozwiązanie, „oszczędzanie przez kredytowanie”, nie będące planem oszczędnościowym czy innym skomplikowanym mechanizmem. To proste i czytelne rozwiązanie pozwalające zaoszczędzić nawet 100% na abonamencie telefonicznym lub telewizji satelitarnej. kredyt gotówkowy Plus Banku pozwala oszczędzać - obniżyć wysokość abonamentu w Cyfrowym Polsacie lub w Plusie. Za każde pożyczone 5 000 zł wskazany przez Klienta abonament zostanie obniżony o 10% jego wartości. Dla Klientów korzystających z telefonów typu Pre-paid obowiązuje analogiczny mechanizm, przy czym zyskują oni za każde pożyczone 5 000 zł 10% doładowania swojego konta."

Porównywarka kredytów gotówkowych. Oblicz ratę w 3 minuty i wybierz najtańszy

W kwietniu 2015 roku najtaniej pożyczymy w T-Mobile Usługi Bankowe oraz Meritum Banku, bez względu na to, czy jesteśmy klientami tych banków, czy nie. Bardzo dobre oferty przygotowały również Getin Bank, mBank oraz Raiffeisen Polbank. Na najniższych pozycjach w rankingu znalazły się Citi Handlowy, Bank Pocztowy oraz Bank Zachodni WBK.