Bankowość osobista to określenie szerokiej kategorii usług premium, które są przygotowane dla zamożnych klientów. W ramach bankowości osobistej klienci mogą korzystać z wielu nowoczesnych produktów i rozwiązań, które pomagają efektywnie zarządzać budżetem, realizować inwestycje czy wymieniać waluty. Cechy rozpoznawcze bankowości osobistej to najwyższa jakość świadczonych usług, a także dostosowanie oferty do indywidualnych potrzeb konkretnego klienta. Kto dokładnie może skorzystać na bankowości osobistej? Oto szereg wartościowych informacji na temat tego typu usług.

Bankowość osobista - komu dedykowane są tego typu usługi?

Bankowość osobista (ang. personal banking), tzw. bankowość premium, to wyspecjalizowana kategoria usług świadczona wobec klientów indywidualnych spełniających określone kryteria ustalone przez dany bank.

Istotą bankowości osobistej jest holistyczne podejście do naszych finansów. Bez względu na to, czy jesteśmy właścicielem rodzinnej firmy, dyrektorem, pracownikiem korporacji czy drobnym przedsiębiorcą, w ramach usług bankowości osobistej otrzymujemy takie produkty, które będą w pełni dostosowane do naszych indywidualnych potrzeb.

Bankowość osobista słynie także z bardzo wysokiej jakości obsługi. Do dyspozycji klientów są specjaliści, którzy są w stanie udzielić porad odnośnie zarządzania budżetem domowym czy realizacji trafnych inwestycji.

Aby móc korzystać z przywilejów wynikających z uruchomienia konta w ramach bankowości osobistej, niezbędne jest spełnienie warunków ustalonych przez daną instytucję bankową. Najczęściej wymogiem jest utrzymywanie na koncie salda na odpowiednim poziomie w każdym miesiącu, np. na poziomie 500 000 zł. Usługi bankowości osobistej są zatem dedykowane osobom, których sytuacja materialna jest bardzo dobra.

Jakie usługi składają się na bankowość osobistą?

Dokładny zakres usług w ramach bankowości osobistej oferowany przez poszczególne instytucje może się nieco różnić, jednakże zazwyczaj klienci mogą liczyć na:

  • Atrakcyjne ceny prowadzenia rachunku oraz użytkowania karty. W wielu bankach klienci VIP korzystający z usług bankowości osobistej są zwolnieni z opłat za prowadzenie rachunku czy używanie karty bądź opłaty te są na bardzo niskim poziomie.
  • Preferencyjne oferty lokat i kont oszczędnościowych. Zamożni klienci bankowości osobistej otrzymują nie tylko dedykowane oferty lokat i kont oszczędnościowych, ale również mogą negocjować ich warunki w trakcie indywidualnych negocjacji z przedstawicielami danego banku.
  • Merytoryczne wsparcie w zakresie zarządzania finansami. Specjaliści banku doradzają klientom bankowości premium odnośnie tego, jakie decyzje dotyczące zarządzania budżetem byłyby w ich przypadku najkorzystniejsze.
  • Doradztwo inwestycyjne. Bank oferujący tego typu usługi świadczy także klientom usługi w zakresie doradztwa inwestycyjnego. Użytkownicy bankowości osobistej mają możliwość inwestowania na wielu rynkach, co daje gwarancję na zdywersyfikowanie portfela inwestycyjnego oraz pomnażanie zysków w stosunkowo szybkim czasie.
  • Kredyty hipoteczne i gotówkowe na specjalnych warunkach. Doradcy banku z wieloletnim doświadczeniem i wiedzą na temat funkcjonowania rynku hipotecznego zaoferują kredyt na dobrych warunkach a także przekażą nam szereg ważnych informacji na temat tego, kiedy jest najlepszy czas na zakup nieruchomości i w jaki sposób obniżyć rozmaite koszty.
  • Doradztwo w zakresie optymalizacji podatkowej. Specjaliści banku posiadają także wszechstronną wiedzę w zakresie prawa podatkowego. Dzięki ich merytorycznemu wsparciu uda nam się zmniejszyć obciążenia podatkowe - zwłaszcza, gdy jesteśmy właścicielami firm.
  • Dostęp do ubezpieczeń. Na bankowość osobistą niejednokrotnie składa się także niezwykle zróżnicowana oferta ubezpieczeń - mogą to być polisy na życie, podróżne, domowe, samochodowe i wiele innych.
  • Konto walutowe. W ramach bankowości premium możemy również otworzyć rachunek nawet w kilkunastu walutach, co będzie świetną opcją dla osób, które często podróżują bądź na co dzień zajmują się inwestowaniem w waluty.

Dlaczego warto postawić na bankowość osobistą?

Podstawową zaletą bankowości osobistej jest fakt, iż w ten sposób otrzymujemy dostęp do profesjonalnego wsparcia ze strony całego zespołu specjalistów, którzy będą dbali o to, by nasze decyzje dotyczące sfery finansów były dla nas korzystne. Korzystanie z ich pomocy sprawia także, że zmniejszone zostaje ryzyko utraty zaoszczędzonych przez nas środków. Bankowi doradcy dołożą wszelkich starań, by proces pomnażania kapitału przebiegał sprawnie, a ewentualne ryzyko inwestycyjne było dostosowane do naszych indywidualnych preferencji.

Warto nadmienić, że skorzystanie z usług bankowości osobistej otwiera przed nami szereg możliwości inwestowania na wielu rynkach finansowych, które dla przeciętnych klientów i inwestorów są absolutnie niedostępne. Dostęp do tego typu usług jest zarazem oznaką prestiżu i wysokiego statusu społecznego.

Bankowość osobista to także dostęp do specjalnych ofert przygotowanych przez bank - zarówno jeśli chodzi o konta oszczędnościowe czy lokaty jak i kredyty gotówkowe czy hipoteczne. Banki doceniają majętnych klientów, którzy zdecydują się na zdeponowanie swych środków właśnie u nich. Wiele instytucji bankowych oferuje także użytkownikom bankowości osobistej dodatkowe zniżki u swoich partnerów biznesowych z różnych branż.

Citigold - nowoczesna bankowość osobista w banku CitiHandlowy

Obecnie usługi premium w ramach bankowości osobistej mają w swojej ofercie wszystkie popularne instytucje bankowe w Polsce, jednak różnią się one między sobą dość istotnie. Jedną z najlepszych ofert bankowości prywatnej przygotował bank Citi Handlowy. Jego usługa nazywa się Citigold, a jej wszystkie funkcjonalności są dedykowane tym klientom, którzy utrzymują miesięczne saldo na dowolnych rachunkach w banku na kwotę minimum 400 000 złotych.

Citi Handlowy oferuje użytkownikom Citigold produkty bankowe na bardzo preferencyjnych warunkach - m.in. atrakcyjną kartę kredytową, kredyt i pożyczkę hipoteczną czy bezpłatne prowadzenie rachunku płatniczego Konta Firmowego.

Klienci Citigold otrzymują specjalną, złotą kartę do konta Mastercard, która zawiera cały pakiet korzyści:

  • możliwość płatności bez kosztów przewalutowania, dzięki usłudze Citibank Global Wallet w 15 różnych walutach,
  • brak prowizji Citi Handlowy za wypłaty gotówki w każdym bankomacie w Polsce i na świecie,
  • możliwość wpłat gotówki bez prowizji Citi Handlowy w PLN, EUR i USD w bankomatach w oddziałach Citi Handlowy oraz wpłat w PLN w ponad 2200 wpłatomatach Euronet,
  • limit dziennych wypłat gotówki z bankomatu do 35 000 PLN,
  • płatności zbliżeniowe
  • dostępem do Programu Korzyści Citi Specials.

Citigold słynie także z atrakcyjnych kont oszczędnościowych. Użytkownik bankowości w Citi Handlowy, który otworzy Konto Oszczędnościowe lub Konto SuperOszczędnościowe, zyska podwyższone oprocentowanie w PLN, USD, GBP oraz lokaty terminowe w PLN, USD, GBP.

Wspomniany program Citi Specials pozwala na korzystanie z wielu ofert specjalnych i rabatów u partnerów banku Citi Handlowy. Zniżki dostępne są u prawie 300 partnerów w ponad 5000 miejsc. Wystarczy, że zapłacimy kartą Citi Handlowy, a rabat zostanie naliczony automatycznie.

Oprócz tego, w ramach kotna Citigold można otworzyć konta w 15 walutach - w bankowości internetowej Citibank® Online lub aplikacji Citi Mobile®. Ze wszystkich funkcjonalności konta można korzystać przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem bankowości elektronicznej Citibank online oraz dzwoniąc na specjalną infolinię CitiPhone Gold pod numer +48 22 692 2484.

Dokładne informacje na temat warunków i przywilejów wynikających z korzystania z Citigold dostępne są na https://www.citibank.pl/private-banking/citigold/.