Przewidywana przez analityków finansowych obniżka stóp procentowych banku centralnego stała się faktem. I to – dodajmy – obniżka niemała. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła dwie z czterech stóp procentowych NBP (referencyjną i stopę redyskonta weksli) o 0,5 punktu procentowego, a jedną – lombardową – aż o 1 punkt procentowy. Dla klientów banków najbardziej istotna jest obniżka tej ostatniej – zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, maksymalne oprocentowanie kredytu nie może być wyższe od czterokrotności stopy lombardowej właśnie. Po październikowej obniżce, maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich nie może przekroczyć 12% w skali roku.
Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie
W naszym rankingu sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć trzyosobowa rodzina poszukująca kredytu w wysokości 5000 zł na rękę na 12 miesięcy spłacanego w równych ratach. Przyjęliśmy, że dochód naszych klientów – osiągany na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony – wynosi 4 169 zł netto.
Poprosiliśmy banki o przedstawienie oferty kredytów i pożyczek gotówkowych dla takiego właśnie scenariusza w dwóch kategoriach – dla klientów wewnętrznych (posiadających konto osobiste) oraz dla klientów zewnętrznych (niezainteresowanych innymi produktami poza kredytem). Kto jest zwycięzcą rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w październiku 2014 r.?
Ranking kredytów gotówkowych - październik 2014 (klient wewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | Toyota Bank | Sprawdź kredyt | 5 300 zł | 441,63 zł | 9,00% | 1,00% |
2 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 5 331 zł | 444,24 zł | 12,00% | 0,00% |
PlusBank | Sprawdź kredyt | 5 331 zł | 444,24 zł | 12,00% | 0,00% | |
3 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 5 333 zł | 447,71 zł | 12,00% | 5,00% |
4 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 5 371 zł | 447,55 zł | 9,90% | 0,00% |
5 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 5 381 zł | 448,43 zł | 11,99% | 1,00% |
6 | eurobank | Sprawdź kredyt | 5 383 zł | 448,60 zł | 7,70% | 3,20% |
7 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 5 449 zł | 454,06 zł | 9,90% | 0,00% |
8 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 5 450 zł | 454,17 zł | 0,00% | 9,00% |
9 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 469 zł | 434,92 zł | 7,99% | 5,00% |
10 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 5 497 zł | 437,26 zł | 9,00% | 5,00% |
11 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 5 539 zł | 461,54 zł | 11,49% | 4,00% |
12 | Citi Handlowy (Internet) | Sprawdź kredyt | 5 591 zł | 466,00 zł | 11,76% | 0,50% |
13 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 620 zł | 468,35 zł | 11,50% | 2,99% |
14 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 5 625 zł | 439,56 zł | 9,99% | 7,00% |
15 | mBank | Sprawdź kredyt | 5 665 zł | 472,07 zł | 10,69% | 7,00% |
16 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 5 669 zł | 450,52 zł | 5,00% | 4,99% |
17 | Citi Handlowy (standard) | Sprawdź kredyt | 5 830 zł | 486,00 zł | 11,76% | 5,00% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4169 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 października 2014 r. |
W kategorii dla klientów z kontem osobistym najlepszą ofertę zaproponował Toyota Bank. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta, która uwzględnia odsetki oraz inne opłaty bankowe, wynosi w tym banku 5 300 zł. Oznacza to, że przez 12 miesięcy będziemy musieli spłacić łącznie o 300 zł więcej niż pożyczyliśmy. Miesięczna rata obciąży nasz budżet domowy naszych klientów kwotą 441,63 zł. Oprocentowanie nominalne pożyczki w Toyota Banku to 9% w skali roku, a prowizja to dodatkowe 1% pożyczanej kwoty.
Na drugim miejscu, z całkowitą kwotą do zapłaty wyższą jedynie o 1 zł, znalazły się – ex aequo – ING Bank Śląski oraz PlusBank. Pożyczając w tych bankach 5 000 zł będziemy mieli do spłaty 5 331 zł przy miesięcznej racie w wysokości 444,24 zł. Oba banki nie pobiorą prowizji za udzielenie pożyczki, ale oprocentowanie nominalne będzie wyższe o 3% niż u lidera rankingu i wyniesie 12%.
Bardzo dobrą ofertę dla klientów wewnętrznych poszukujących pożyczki gotówkowej przygotował również Bank Zachodni WBK. Pożyczenie 5000 zł na jeden rok będzie kosztowało naszych klientów łącznie 5 333 zł przy miesięcznej racie 447,71 zł.
A gdzie w październiku pożyczymy najdrożej? Stawkę zamyka pożyczka gotówkowa zaciągnięta w stacjonarnym oddziale Citi Handlowego. W jej przypadku do banku trzeba zwrócić łącznie 5 830 zł, czyli o 530 zł więcej niż w Toyota Banku. Dodać trzeba, że w banku tym pożyczkę można zaciągnąć także przez Internet. W takim przypadku jej warunki cenowe są korzystniejsze (prowizja za udzielenie wynosi 0,5% w porównaniu do 5% w przypadku kanału „standardowego”)
Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient zewnętrzny) | ||||||
Poz. | Nazwa banku | Wniosek online | Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta | Miesięczna rata | Oprocentowanie nominalne | Prowizja |
1 | PlusBank | Sprawdź kredyt | 5 317 zł | 443,07 zł | 11,50% | 0,00% |
2 | ING Bank Śląski | Sprawdź kredyt | 5 331 zł | 444,24 zł | 12,00% | 0,00% |
3 | Bank Zachodni WBK | Sprawdź kredyt | 5 333 zł | 447,71 zł | 12,00% | 5,00% |
4 | Meritum Bank ICB | Sprawdź kredyt | 5 371 zł | 447,55 zł | 9,90% | 0,00% |
5 | Raiffeisen Polbank | Sprawdź kredyt | 5 450 zł | 454,17 zł | 0,00% | 9,00% |
6 | Deutsche Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 469 zł | 434,92 zł | 7,99% | 5,00% |
7 | Bank BGŻ | Sprawdź kredyt | 5 497 zł | 437,26 zł | 9,00% | 5,00% |
8 | eurobank | Sprawdź kredyt | 5 507 zł | 458,93 zł | 12,00% | 3,20% |
9 | Citi Handlowy (Internet) | Sprawdź kredyt | 5 591 zł | 466,00 zł | 11,76% | 0,50% |
10 | Bank Pekao SA | Sprawdź kredyt | 5 594 zł | 466,21 zł | 12,00% | 3,20% |
11 | Bank Millennium | Sprawdź kredyt | 5 653 zł | 441,88 zł | 10,99% | 7,99% |
12 | PKO Bank Polski | Sprawdź kredyt | 5 656 zł | 471,36 zł | 11,49% | 6,00% |
13 | BNP Paribas Bank Polska | Sprawdź kredyt | 5 660 zł | 469,71 zł | 12,00% | 2,99% |
14 | mBank | Sprawdź kredyt | 5 665 zł | 472,07 zł | 10,69% | 7,00% |
15 | Getin Bank | Sprawdź kredyt | 5 669 zł | 450,52 zł | 5,00% | 4,99% |
16 | BOŚ Bank | Sprawdź kredyt | 5 671 zł | 472,60 zł | 12,00% | 6,00% |
17 | Citi Handlowy (standard) | Sprawdź kredyt | 5 830 zł | 486,00 zł | 11,76% | 5,00% |
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4169 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 października 2014 r. |
A jak wypada październikowy ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w kategorii klientów zewnętrznych? Miejsce na szczycie rankingu przypadło PlusBankowi. Klient nieposiadający konta w tym banku może liczyć na kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 11,5% w skali roku, miesięczną ratą 443,07 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 5 317 zł. Jest ona nieco niższa niż w przypadku klienta z kontem.
Drugie miejsce w zestawieniu zajął ING Bank Śląski. W jego przypadku całkowita kwota do spłaty wynosi 5 331 zł, miesięczna rata – 444,24 zł, oprocentowanie – 12% w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.
Pozycję trzecią – podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych – zajmuje Bank Zachodni WBK. Oferuje on klientom zewnętrznym takie same warunki jak klientom prowadzącym rachunek osobisty. Nasi klienci zapłacą w nim co miesiąc ratę w wysokości 447,71 zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 12% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wyniesie 5%, a całkowita kwota zapłaty – 5 333 zł.
Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.
Czy i gdzie warto pożyczyć w październiku 2014? Najlepsze oferty wydają się naprawdę atrakcyjne i odzwierciedlają spadający koszt pieniądza w Polsce. Najtaniej pożyczą w październiku klienci posiadający konto osobiste w Toyota Banku. Atrakcyjne oferty znaleźć można także – zarówno w przypadku klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych – w PlusBanku, ING Banku Śląskim oraz w Meritum Banku. Ostrożniej warto podchodzić do oferty kredytowej w oddziałach Citi Handlowego, a także w mBanku, Getin Banku oraz BNP Paribas Banku Polska.