Przewidywana przez analityków finansowych obniżka stóp procentowych banku centralnego stała się faktem. I to – dodajmy – obniżka niemała. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła dwie z czterech stóp procentowych NBP (referencyjną i stopę redyskonta weksli) o 0,5 punktu procentowego, a jedną – lombardową – aż o 1 punkt procentowy. Dla klientów banków najbardziej istotna jest obniżka tej ostatniej – zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, maksymalne oprocentowanie kredytu nie może być wyższe od czterokrotności stopy lombardowej właśnie. Po październikowej obniżce, maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich nie może przekroczyć 12% w skali roku.

Porównaj kredyty gotówkowe i wybierz najlepszy dla siebie

W naszym rankingu sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć trzyosobowa rodzina poszukująca kredytu w wysokości 5000 zł na rękę na 12 miesięcy spłacanego w równych ratach. Przyjęliśmy, że dochód naszych klientów – osiągany na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony – wynosi 4 169 zł netto.

Poprosiliśmy banki o przedstawienie oferty kredytów i pożyczek gotówkowych dla takiego właśnie scenariusza w dwóch kategoriach – dla klientów wewnętrznych (posiadających konto osobiste) oraz dla klientów zewnętrznych (niezainteresowanych innymi produktami poza kredytem). Kto jest zwycięzcą rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w październiku 2014 r.?

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2014 (klient wewnętrzny)  
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota do zapłaty przez konsumentaMiesięczna rataOprocentowanie nominalneProwizja
1Toyota BankSprawdź kredyt5 300 zł 441,63 zł  9,00% 1,00%
2ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt5 331 zł 444,24 zł 12,00% 0,00%
PlusBankSprawdź kredyt5 331 zł 444,24 zł 12,00% 0,00%
3Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt5 333 zł 447,71 zł 12,00% 5,00%
4Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 371 zł 447,55 zł 9,90% 0,00%
5Bank Pekao SASprawdź kredyt5 381 zł 448,43 zł 11,99% 1,00%
6eurobankSprawdź kredyt5 383 zł 448,60 zł 7,70% 3,20%
7BOŚ BankSprawdź kredyt5 449 zł 454,06 zł 9,90% 0,00%
8Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
9Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt5 469 zł 434,92 zł 7,99% 5,00%
10Bank BGŻSprawdź kredyt5 497 zł 437,26 zł 9,00% 5,00%
11PKO Bank PolskiSprawdź kredyt5 539 zł 461,54 zł 11,49% 4,00%
12Citi Handlowy (Internet)Sprawdź kredyt5 591 zł 466,00 zł 11,76% 0,50%
13BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt5 620 zł 468,35 zł 11,50% 2,99%
14Bank MillenniumSprawdź kredyt5 625 zł 439,56 zł 9,99% 7,00%
15mBankSprawdź kredyt5 665 zł 472,07 zł 10,69% 7,00%
16Getin BankSprawdź kredyt5 669 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
17Citi Handlowy (standard)Sprawdź kredyt5 830 zł 486,00 zł 11,76% 5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4169 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 października 2014 r.    

W kategorii dla klientów z kontem osobistym najlepszą ofertę zaproponował Toyota Bank. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta, która uwzględnia odsetki oraz inne opłaty bankowe, wynosi w tym banku 5 300 zł. Oznacza to, że przez 12 miesięcy będziemy musieli spłacić łącznie o 300 zł więcej niż pożyczyliśmy. Miesięczna rata obciąży nasz budżet domowy naszych klientów kwotą 441,63 zł. Oprocentowanie nominalne pożyczki w Toyota Banku to 9% w skali roku, a prowizja to dodatkowe 1% pożyczanej kwoty.

Na drugim miejscu, z całkowitą kwotą do zapłaty wyższą jedynie o 1 zł, znalazły się – ex aequo – ING Bank Śląski oraz PlusBank. Pożyczając w tych bankach 5 000 zł będziemy mieli do spłaty 5 331 zł przy miesięcznej racie w wysokości 444,24 zł. Oba banki nie pobiorą prowizji za udzielenie pożyczki, ale oprocentowanie nominalne będzie wyższe o 3% niż u lidera rankingu i wyniesie 12%.

Bardzo dobrą ofertę dla klientów wewnętrznych poszukujących pożyczki gotówkowej przygotował również Bank Zachodni WBK. Pożyczenie 5000 zł na jeden rok będzie kosztowało naszych klientów łącznie 5 333 zł przy miesięcznej racie 447,71 zł.

A gdzie w październiku pożyczymy najdrożej? Stawkę zamyka pożyczka gotówkowa zaciągnięta w stacjonarnym oddziale Citi Handlowego. W jej przypadku do banku trzeba zwrócić łącznie 5 830 zł, czyli o 530 zł więcej niż w Toyota Banku. Dodać trzeba, że w banku tym pożyczkę można zaciągnąć także przez Internet. W takim przypadku jej warunki cenowe są korzystniejsze (prowizja za udzielenie wynosi 0,5% w porównaniu do 5% w przypadku kanału „standardowego”)

Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2014 (klient zewnętrzny)    
Poz.Nazwa bankuWniosek onlineCałkowita kwota do zapłaty przez konsumentaMiesięczna rataOprocentowanie nominalneProwizja
1PlusBankSprawdź kredyt5 317 zł 443,07 zł 11,50% 0,00%
2ING Bank ŚląskiSprawdź kredyt5 331 zł 444,24 zł 12,00% 0,00%
3Bank Zachodni WBKSprawdź kredyt5 333 zł 447,71 zł 12,00% 5,00%
4Meritum Bank ICBSprawdź kredyt5 371 zł 447,55 zł 9,90% 0,00%
5Raiffeisen PolbankSprawdź kredyt5 450 zł 454,17 zł 0,00% 9,00%
6Deutsche Bank PolskaSprawdź kredyt5 469 zł 434,92 zł 7,99% 5,00%
7Bank BGŻSprawdź kredyt5 497 zł 437,26 zł 9,00% 5,00%
8eurobankSprawdź kredyt5 507 zł 458,93 zł 12,00% 3,20%
9Citi Handlowy
(Internet)
Sprawdź kredyt5 591 zł 466,00 zł 11,76% 0,50%
10Bank Pekao SASprawdź kredyt5 594 zł 466,21 zł 12,00% 3,20%
11Bank MillenniumSprawdź kredyt5 653 zł 441,88 zł 10,99% 7,99%
12PKO Bank PolskiSprawdź kredyt5 656 zł 471,36 zł 11,49% 6,00%
13BNP Paribas Bank PolskaSprawdź kredyt5 660 zł 469,71 zł 12,00% 2,99%
14mBankSprawdź kredyt5 665 zł 472,07 zł 10,69% 7,00%
15Getin BankSprawdź kredyt5 669 zł 450,52 zł 5,00% 4,99%
16BOŚ BankSprawdź kredyt5 671 zł 472,60 zł 12,00% 6,00%
17Citi Handlowy
(standard)
Sprawdź kredyt5 830 zł 486,00 zł 11,76% 5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4169 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 października 2014 r.    

A jak wypada październikowy ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w kategorii klientów zewnętrznych? Miejsce na szczycie rankingu przypadło PlusBankowi. Klient nieposiadający konta w tym banku może liczyć na kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 11,5% w skali roku, miesięczną ratą 443,07 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 5 317 zł. Jest ona nieco niższa niż w przypadku klienta z kontem.

Drugie miejsce w zestawieniu zajął ING Bank Śląski. W jego przypadku całkowita kwota do spłaty wynosi 5 331 zł, miesięczna rata – 444,24 zł, oprocentowanie – 12% w skali roku, a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.

Pozycję trzecią – podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych – zajmuje Bank Zachodni WBK. Oferuje on klientom zewnętrznym takie same warunki jak klientom prowadzącym rachunek osobisty. Nasi klienci zapłacą w nim co miesiąc ratę w wysokości 447,71 zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 12% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wyniesie 5%, a całkowita kwota zapłaty – 5 333 zł.

Wyszukiwarka kredytów gotówkowych. Porównaj kredyty w różnych bankach.

Czy i gdzie warto pożyczyć w październiku 2014? Najlepsze oferty wydają się naprawdę atrakcyjne i odzwierciedlają spadający koszt pieniądza w Polsce. Najtaniej pożyczą w październiku klienci posiadający konto osobiste w Toyota Banku. Atrakcyjne oferty znaleźć można także – zarówno w przypadku klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych – w PlusBanku, ING Banku Śląskim oraz w Meritum Banku. Ostrożniej warto podchodzić do oferty kredytowej w oddziałach Citi Handlowego, a także w mBanku, Getin Banku oraz BNP Paribas Banku Polska.