W naszej ankiecie zapytaliśmy banki, jakie warunki kredytu gotówkowego zaproponują trzyosobowej rodzinie. Nasi klienci potrzebują kwoty 5 tysięcy złotych na wydatki związane ze studiami dziecka. Pożyczkę chcą wziąć na 12 miesięcy i spłacać ją w ratach równych. Łączny dochód w rodzinie wynosi 4030zł netto i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Klientów podzieliliśmy na dwie kategorie – wewnętrznych (już związanych z bankiem kontem osobistym) i zewnętrznych (niezwiązanych dotychczas z bankiem-kredytodawcą).

Porównaj online kredyty gotówkowe i wybierz ten z najniższą ratą

Za najważniejsze kryterium rankingu uznaliśmy ratę, która obciąży co miesiąc naszą przykładową rodzinę.

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, na najniższą ratę kredytu gotówkowego zaciągniętego w październiku 2013 r. można liczyć w Banku Millennium. Przy prowizji 6% oraz oprocentowaniu nominalnym 10,99%, zobowiązania naszej rodziny powiększą się o 441,88zł miesięcznie.

Niewiele więcej zapłacimy za kredyt w Invest Banku (443,81 zł), Nordea Banku Polska (445,41 zł), Getin Noble Banku (447,71 zł) oraz BOŚ Banku (449,00zł). W tym momencie kończą się miesięczne raty poniżej 450 zł.
Z banków, które odesłały ankietę, najsłabiej poradzili sobie: Inteligo (477,33 zł), Bank Zachodni WBK (480,06 zł) oraz bank Credit Agricole (480,42 zł). Różnica między najniższą a najwyższą ratą w październikowym rankingu kredytów gotówkowych wynosi blisko 40 zł miesięcznie.

Warto zauważyć, że gdybyśmy wzięli pod uwagę całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta zgodną z ustawią o kredycie konsumenckim (uwzględniającą tzw. koszty okołopożyczkowe, np. składkę ubezpieczeniową, która może nie być wliczana w ratę), najlepiej wypadłyby Invest Bank oraz BOŚ Bank.

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient wewnętrzny
Poz. Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oproc. nominalne Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1)
1Bank Millennium441,88 zł 6,00% 10,99% 5 602,62 zł
2Invest Bank443,81 zł 2,00% 8,00% 5 319,28 zł
3Nordea Bank Polska445,41 zł 3,00% 12,50% 5 494,97 zł
4Getin Noble Bank447,71 zł 2,49% 8,70% 5 500,20 zł
5BOŚ Bank449,00 zł 0,00% 7,79% 5 388,05 zł
6Bank BGŻ450,78 zł 0,00% 9,00% 5 563,98 zł
7Bank BPH451,06 zł

0,00%

14,70% 5 412,72 zł
8ING Bank Śląski451,29 zł 0,00% 15,00% 5 415,42 zł
9Alior Sync453,97 zł 0,00% 16,00% 5 447,69 zł
10Raiffeisen Polbank458,33 zł 9,00% 0,00% 5 500,00 zł
11BNP Paribas Bank Polska464,55 zł 3,99% 12,99% 5 574,55 zł
12Citi Handlowy466,00 zł 1,00% 10,99% 5 595,83 zł
13eurobank466,64 zł 5,20% 11,20% 5 599,68 zł
14Meritum Bank ICB469,98 zł 2,50% 15,90% 5 639,70 zł
15PKO Bank Polski471,37 zł 4,00% 15,50% 5 656,40 zł
16mBank472,53 zł 4,00% 12,83% 5 981,46 zł
MultiBank472,53 zł 4,00% 12,83% 5 981,46 zł
17Bank Pocztowy473,58 zł 2,00% 11,99% 6 013,48 zł
18Inteligo477,33 zł 5,00% 15,90% 5 727,90 zł
19Bank Zachodni WBK480,06 zł 5,00% 16,00% 5 982,12 zł
20Credit Agricole Bank Polska480,42 zł 5,90% 16,00% 5 765,05 zł

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r.

1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

Czy wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych zmienią się radykalnie, jeśli klientem będzie trzyosobowa rodzina, która nie miała wcześniejszych związków z bankiem (tzw. klient zewnętrzny)?

Zmiany nie są radykalne. W czołówce widać jednak pewne przetasowania. W przypadku Banku Millennium oprocentowanie kredytu dla klientów dla klientów zewnętrznych jest wyższe o 1% i tym samym bank ten traci najwyższe miejsce na podium.

Najniższą miesięczną ratę dla nowych klientów proponuje w naszym zestawieniu Invest Bank. Wygrywa on także – co ważne – w kategorii najmniejsza całkowita kwota do spłaty. Biorąc w tym banku 5 tysięcy złotych pożyczki gotówkowej, nasza rodzina może się spodziewać miesięcznych obciążeń w wysokości 443,81 zł z tytułu jej spłaty.

W Banku Millennium, który zajmuje w naszym rankingu drugie miejsce, miesięczna rata dla klienta zewnętrznego wyniesie 444,22 zł. W Getin Noble Banku, który zajmuje pozycję trzecią, miesięczna rata obciąży naszych klientów kwotą 447,71 zł. W BOŚ Banku miesięczna rata wynosi 449 zł. W bankach zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu miesięczna rata jest wyższa niż 450 zł.

Zestawienie zamykają Bank Zachodni WBK (480,06 zł), Credit Agricole Bank Polska (480,42 zł) oraz PKO Bank Polski (481,40 zł miesięcznie), a różnica między najlepszą a najgorszą ofertą wynosi 37,59 zł miesięcznie.
Podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych, Invest Bank oraz BOŚ Bank przodują w kategorii najniższa łączna kwota do spłaty dla klienta (uwzględniająca np. obowiązkowe ubezpieczenie).

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient zewnętrzny
Poz. Nazwa banku Miesięczna rata Prowizja Oproc. nominalne Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1)
1Invest Bank443,81 zł 2,00% 8,00% 5 319,28 zł
2Bank Millennium444,22 zł 6,00% 11,99% 5 630,65 zł
3Getin Noble Bank447,71 zł 2,49% 8,70% 5 500,20 zł
4BOŚ Bank449,00 zł 0,00% 7,79% 5 388,05 zł
5Bank BGŻ450,78 zł 0,00% 9,00% 5 563,98 zł
6Bank BPH453,45 zł 0,00% 15,70% 5 441,47 zł
7ING Bank Śląski453,65 zł 0,00% 16,00% 5 443,77 zł
8Alior Sync453,97 zł 0,00% 16,00% 5 447,69 zł
9Raiffeisen Polbank458,33 zł 9,00% 0,00% 5 500,00 zł
10Citi Handlowy466,00 zł 1,00% 10,99% 5 595,83 zł
11Meritum Bank ICB469,98 zł 2,50% 15,90% 5 639,70 zł
12Bank Pocztowy473,58 zł 2,00% 11,99% 6 013,48 zł
13mBank475,01 zł 4,00% 13,83% 6 012,54 zł
MultiBank475,01 zł 4,00% 13,83% 6 012,54 zł
14eurobank475,05 zł 5,20% 14,60% 5 700,60 zł
15BNP Paribas Bank Polska478,81 zł 3,99% 14,99% 5 745,66 zł
16Bank Zachodni WBK480,06 zł 5,00% 16,00% 5 982,12 zł
17Credit Agricole Bank Polska480,42 zł 5,90% 16,00% 5 765,05 zł
18PKO Bank Polski481,40 zł 6,00% 15,50% 5 776,75 zł

Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).
W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r.

1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

Tabela klient zewnętrzny

Z ważnych wydarzeń na rynku pożyczek gotówkowych w październiku 2013 r. trzeba odnotować promocję kredytu gotówkowego w eurobanku. W ramach promocja prowadzonej pod hasłem CASH-BACK, bank premiuje klientów spłacających regularnie swoje zobowiązania zwrotem 5% każdej miesięcznej raty.

Oblicz ratę kredytu gotówkowego w 3 krótkich krokach. Przejdź na porównywarkę

Drugą dużą promocję kredytów gotówkowych organizuje tej jesieni PKO Bank Polski. Jego „sztandarowa” pożyczka gotówkowa - Mini Ratka – jest w październiku wyjątkowo łatwo dostępna (wystarczy już jedna wizyta w oddziale), miesięczna rata wynosi tylko 25 zł za każdy pożyczony tysiąc, a oprocentowanie już od 12,49%.

Warto też wspomnieć o pożyczce gotówkowej oferowanej, na promocyjnych warunkach, przez BOŚ Bank. Za jej udzielenie nie zapłacimy ani złotówki, a oprocentowanie zaczyna się od 7,79% w skali roku. Prowizji za udzielenie pożyczki gotówkowej (promocja „Gotówka bez prowizji”) nie pobiera też Bank BPH.

Czy lepiej iść po pożyczkę gotówkową do banku, którego jesteśmy klientem, czy też skorzystać z oferty banku, z którego oferty jeszcze nie korzystaliśmy? Wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych przygotowanego przez analityków TotalMoney.pl pokazują, że korzystne mogą być obie opcje. Niezależnie od tego, na które z rozwiązań się zdecydujemy, powinniśmy pamiętać o tym żeby podjęcie decyzji poprzedzić możliwie jak najdokładniejszym porównaniem ofert.