Na potrzeby rankingu założyliśmy, że chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny o wartości 320 000 zł na 30 lat. Ma on posłużyć do zakupu mieszkania w Gdyni o wartości 400 000 zł (kredytobiorcy posiadają 20% ceny mieszkania). Lokum mieści się budynku z 1978 roku stojącym w centrum miasta, przy ul. Świętojańskiej, ma 71 metrów kwadratowych.
Kupujesz mieszkanie, budujesz dom? Tutaj znajdziesz najlepsze kredyty
W odpowiedzi na nasze zapytanie ofertę przesłało 15 banków i to one znalazły się we wrześniowym zestawieniu. Koszty takiego kredytu hipotecznego wahają się w nich od ponad 155 000 zł aż do... 347 000 zł
W którym banku najtaniej?
table{width:540px;border-collapse:collapse;text-align:center}table tr td,table tr th{border:1px solid #a2a2a2;padding:10px}a{color:#0097ff;text-decoration:none}th.tytul a{font-size:20px;color:#000}th.tytul a span{font-size:16px;color:#777}
Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2015 | ||||||
Poz. | Bank | Wniosek online | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | Oproc. | Prowizja |
1 | Sprawdź kredyt | 155 440 zł | 1 571,00 zł | 3,32% | 1,20% | |
2 | Sprawdź kredyt | 168 714 zł | 1 279,00 zł | 2,57% | 1,88% | |
3 | Sprawdź kredyt | 191 697 zł | 1 392,66 zł | 3,25% | 3,00% | |
4 | Sprawdź kredyt | 199 963 zł | 1 412,70 zł | 3,36% | 0,00% | |
5 | Sprawdź kredyt | 200 054 zł | 1 391,61 zł | 3,22% | 2,00% | |
6 | Sprawdź kredyt | 205 849 zł | 1 414,29 zł | 3,36% | 1,64% | |
7 | Sprawdź kredyt | 207 297 zł | 1 336,69 zł 1) | 2,92% 2) | 0,00% | |
8 | Sprawdź kredyt | 213 302 zł | 1 436,94 zł | 3,50% | 0,00% | |
9 | Sprawdź kredyt | 215 666 zł | 1 461,00 zł | 3,61% | 2,00% | |
10 | Sprawdź kredyt | 216 123 zł | 1 434,47 zł | 3,41% | 2,00% | |
1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 1 402,69 zł 2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,31% Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 320 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z dochodami w wysokości 5 833 zł, mieszkająca w Gdyni, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (z limitem 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 10 września 2015 r. |
Liderem zestawienia okazał się Citi Handlowy, który całkowite koszty kredytu wyliczył na 155 440 zł, z czego odsetki to 151 400 zł, prowizja - 3 840 zł, zaś 200 zł trzeba zapłacić za wpis hipoteki do KW nieruchomości. Wysokość miesięcznego zobowiązania kredytobiorcy wyniesie 1 571 zł. Dodatkowym warunkiem udzielenia finansowania jest założenie przez kredytobiorcę rachunku osobistego i zasilania go wynagrodzeniem.
Drugą pozycję w zestawieniu zajął Bank BPH. Proponuje on oprocentowanie 2,57% oraz prowizję w wysokości 1,88% kwoty kredytu. To całkiem niezłe parametry, które przekładają się na 1 279 zł miesięcznej raty. Jednak dodatkowe koszty sprawiają, że cena tego finansowania wzrasta do 168 714 zł. Na kwotę tę składają się: odsetki (141 673 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 726 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (9 682 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (320 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem (217 zł), a także miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej (10 zł miesięcznie, co w całym okresie kredytowania da 10 796 zł). Skorzystanie z tych dwóch produktów jest obowiązkowe.
Ostatnią z trzech najlepszych ofert przedstawił Bank BGŻ BNP Paribas. Proponuje on kredyt hipoteczny oprocentowany na 3,25% w skali roku z prowizją za udzielenie w wysokości 3%. Miesięczna rata związana ze spłatą tego zobowiązania wyniesie 1 392,66 zł, zaś całkowity koszt kredytu 191 697 zł. Składają się na niego: odsetki (181 357,71 zł), prowizja za udzielenie kredytu (9 600 zł), koszt wpisu, wykreślenia i zmiany hipoteki (odpowiednio: 200 zł, 100 zł i 150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz koszt wyceny nieruchomości (270,60 zł). Podobnie jak Citi Handlowy i Bank BPH, tak i BGŻ BNP Paribas oczekuje od kredytobiorcy zaopatrzenia się w dodatkowe produkty. W tym przypadku jest to konto osobiste w planie „Konto bardzo osobiste” wraz z kartą płatniczą. Na konto powinny trafiać wpływy w wysokości co najmniej 5 000 zł miesięcznie.
Wyszukiwarka kredytów hipotecznych. Porównaj kredyty w różnych bankach.
Czołówka naszego wrześniowego rankingu pokazuje wyraźnie, że wysokość raty z pewnością nie jest najważniejszym kryterium, którym należy kierować się przy wyborze kredytu hipotecznego. Należy patrzeć na ofertę bardziej kompleksowo, czyli porównywać całkowity koszt finansowania. A tu różnice mogą być znaczące, sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych.