Przelewy błyskawiczne – czy jest szansa, żeby było taniej?

Idea przelewów błyskawicznych określona jest w ich nazwie. Polegają one na tym, że pieniądze księgowane są na rachunku odbiorcy natychmiast po wydaniu dyspozycji przelewu środków. Tymczasem czas realizacji standardowych przelewów wynosi od kilku godzin nawet do kilku dni. Jeśli na przykład dyspozycja przelewy zostanie złożona w piątek wieczorem, to pieniądze na konto odbiorcy mogą trafić dopiero w poniedziałek. Przelewy błyskawiczne umożliwiają natychmiastowe przekazanie środków na konto odbiorcy.

Wszystkie konta bankowe w jednym miejscu. Sprawdź, porównaj i wybierz

Express ELIXIR

Standardowe przelewy między bankami wykonywane są za pośrednictwem systemu ELIXIR, którego operatorem jest Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR). ELIXIR rozlicza transakcje w ramach trzech sesji dziennie i przekazuje informację do banku odbiorcy, który po zaksięgowaniu udostępnia środki na koncie odbiorcy. System został stworzony przez KIR w 1994 r. i jest jednym z lepszych w Europie. Dużym udogodnieniem było wprowadzenie przez KIR, w czerwcu 2012 r., nowego systemu przelewów – Express ELIXIR – w którego przypadku nie występują sesje przychodzące ani wychodzące. W przypadku systemu Express ELIXIR środki – obciążenie rachunku nadawcy oznacza jednoczesne zasilenie rachunku odbiorcy. Express ELIXIR jest pierwszym w Polsce systemem pozwalającym na księgowanie przelewów natychmiast, bez pośredników. Dodać tu warto, że jak powiedział Kazimierz Małecki, prezes zarządu KIR: „Byliśmy drugim krajem, po Wielkiej Brytanii, który wprowadził systemy płatności natychmiastowych”. Kazimierz Małecki dodaje też, że „kilka miesięcy temu również Szwajcaria wprowadziła taki system. A w przyszłym roku jego wdrożenie planują państwa skandynawskie”.

Z systemu Express ELIXIR mogą obecnie korzystać klienci sześciu banków: Alior Banku, Banku Zachodniego WBK, ING Banku Śląskiego, BRE Banku (w jego przypadku z przelewów błyskawicznych mogą korzystać klienci korporacyjni), Meritum Banku i Banku Millennium. Od 30 kwietnia system Express ELIXIR jest wdrażany w Banku BPS oraz, stopniowo, w zrzeszonych w nim 365 bankach spółdzielczych. Umowy wdrożeniowe z KIR podpisało w sumie 21 banków. W niektórych z banków określone są godziny, w których można nadawać i odbierać przelewy. Limit przelewu natychmiastowego wynosi 100 000 zł. Koszt przelewu błyskawicznego ustalany jest przez banki. Od początku oferowania usługi do końca marca 2013 r. za pośrednictwem systemu Express ELIXIR wykonanych zostało 80 880 transakcji na łączną kwotę 346 755 304 zł.

Blue Cash

Drugim operatorem oferującym możliwość wykonywania przelewów natychmiastowych jest spółka Blue Media i jej system Blue Cash. Blue Media proponowała przelewy natychmiastowe już od 2008 r.. Funkcjonowała jednak funkcjonowała wtedy jako pośrednik: przelew trafiał najpierw na konto Blue Media w banku odbiorcy, a następnie był przekazywany na konto docelowe. Pod koniec 2011 r. Blue Media otrzymało zgodę na prowadzenie systemu płatności Blue Cash. Obecnie przelewy natychmiastowe w tym systemie są realizowane bezpośrednio między bankami.

Do systemu Blue Cash przystąpiły 4 banki: Alior Sync, mBank, MultiBank i Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku. Blue Cash nadal jednak oferuje przelewy jako pośrednik w innych bankach. Blue Cash oferuje także możliwość dokonania przelewu na telefon. Usługa ta jest darmowa dla osób, które zarejestrują się w systemie BlueCash.pl (do tej pory prowizja za realizację przelewu przez telefon wynosiła 1 zł za każde 1 000 zł ). Z informacji uzyskanych od operatora systemu Blue Cash wynika, że za jego pośrednictwem zostało zrealizowanych 3 181 798 transakcji. Realizacja 95,10% z nich trwała średnio 41 sekund.

Czy są inne możliwości?

Jako że banki prześcigają się w opracowywaniu nowinek dla swoich – i nie tylko swoich – klientów, na rynku przelewów błyskawicznych zawsze coś się dzieje. Warto wspomnieć tu choćby o IKO, stworzonej przez PKO BP aplikacji umożliwiającej płatności mobilne. Za jej pomocą można między innymi przelać pieniądze na numer telefonu bez potrzeby podawania hasła, dokonywać płatności w Internecie oraz punktach handlowo-usługowych czy wypłacać pieniądze z bankomatu bez karty. Problemem może być niewielka sieć akceptacji tego rozwiązania, lecz z upływem czasu ma się ona rozszerzać.

Sposobem na szybkie (i darmowe!) przesłanie pieniędzy mogą być także przelewy na numer telefonu czy przez Facebooka. Opcja pierwsza, choć nieco kłopotliwa i wymaga podawania numerów kont, PIN i kodów SMS, to z pewnością jest warta rozważenia. Przelewy przez Facebooka są z kolei ograniczone do niewielkich kwot. Udogodnienia te zostały wprowadzone przez Alior Sync. Od niedawna mogą je robić także posiadacze konta GetinUP w Getin Banku. Do ich wprowadzenia przymierza się także mBank.

Konto osobiste bez opłat? Porównaj i wybierz najlepsze

Kiedy będzie taniej?

Przelew natychmiastowy (niezależnie od tego, za pośrednictwem którego operatora jest wykonywany) nie należy do usług najtańszych. Banki inkasują za jego wykonanie zazwyczaj 5 zł, co jest kwotą niemałą, biorąc pod uwagę, że standardowe przelewy przez Internet są zazwyczaj bezpłatne. Jak na razie jedynie klienci Alior Sync mogą cieszyć się 10 bezpłatnymi przelewami w miesiącu, co zapewne jest dla nich dużym udogodnieniem. Czy są szanse na to, żeby przelewy ekspresowe były tańsze? Z pewnością wraz z upływem czasu, wzrastającą konkurencją, a co za tym idzie, zwiększeniem się dostępności przelewów ekspresowych ich ceny ulegną obniżeniu. Operator systemu Express ELIXIR spodziewa się, że do końca 2013 r. z usługi tej będzie korzystać 75% klientów banków, a wskaźnik ten będzie rósł w kolejnych latach. Jak napisaliśmy powyżej, koszty przelewów błyskawicznych ustalane są przez banki. Zdaniem Kazimierza Małeckiego, prezesa zarządu Krajowej Izby Rozliczeniowej, jest to także element konkurencji. Uważa on, że „Koszt przelewu natychmiastowego dla klienta banku, określany jest przez każdy bank suwerennie. Informacje cenowe bank umieszcza w swojej taryfie prowizji i opłat. To jest element konkurencji między bankami”. Na obniżenie cen mogą wpłynąć też takie nowinki jak przelewy przez telefon. Na razie jednak przelew ekspresowy – mimo tego, że trzeba za niego zapłacić – stanowi dobre rozwiązanie dla zapominalskich i jest doskonałą alternatywą dla karnych odsetek czy odłączenia usługi wskutek nie zapłacenia rachunku.